Itsellä on myös sijoitusasuntojen marginaalit 0,5% eli kannattaa kysyä.
1 tykkäys
Olisi lainanneuvottelut pankin kanssa edessä. Ensiasunto kyseessä. Ei Asp-tiliä. Kiinnostava kohde on tiedossa.
Tarkoitus olisi irroittaa salkusta noin 13-15k asunnon hankintaa varten. Mielessä olisi jo pari osaketta jotka voisi laittaa lihoiksi kämppää varten.
Kannattaisiko nostaa nuo käteiset tilille ennen lainanneuvotteluita, jotta näkisivät että on käsiraha valmiina. Vai käykö neuvottelut ensin ja katsoo että saako edes riittävästi lainaa? Onkohan tuolla edes merkitystä?
Mietin vain että jos käy niin ettei lainaa irtoa ja sitten on tavallaan turhaan tyhjentänyt salkkua.
Lainaa haen noin 130k ja vakituinen työ löytyy reilu 40k vuosiansioilla. Eli kai pitäisi laina irrota vaikkei asp tiliä ole. Käsirahan lisäksi jäisi vielä n 30k säästöjä/sijoituksia
Ei pitäisi olla tarpeellista irrottaa rahoja salkusta tässä vaiheessa. Maininta tulevasta käsirahasta riittänee hyvin.
10 tykkäystä
En näkisi itsekään tarpeelliseksi erillisesti irroittaa rahoja. Omat speksini ammoisina nollakorkoaikoina kun lainaa hain, olivat melko samantyyliset, tietysti kaikkea tietämättä. Mutta semmoinen 150k lainaa, vakituinen työ n.40k/vuosi ja sijoituksia noin 50k. En tullut edes ehdottaneeksi sijoitusten realisointia, eikä sitä minulta kukaan sen puoleen vaatinutkaan. Lainasumma kuitenkaan ei lopulta niin valtaisa ole, että tuskin tarvetta sille ilmenee. Jos ilmenee, niin rohkeasti toiselle pankille viestiä. 
1 tykkäys
Ei tarvitse etukäteen irrottaa. Toki valmius siihen jos homma oikeasti menee läpi on oltava ( jos niin aikoo tehdä ja niin on sopinut pankin kanssa ).
1 tykkäys
Ilmeisesti me yrittäjät ei olla yhtä hyviä asiakkaita kuin muut pullerot:
"Kiitos lainahakemuksestasi ja kiinnostuksestasi Danske Bankia kohtaan!
Yrittäjäasiakkaiden hakemusten käsittely on ruuhkautunut, jonka vuoksi keskitymme ensisijaisesti nykyisten asiakkaidemme hakemuksiin. Emme valitettavasti pysty edistämään laina-asiaasi tällä hetkellä.
Pahoittelemme tilannetta!
Ystävällisin terveisin, Danske Bank"
Nimimerkillä vakuusarvo 200%, kassavirta positiivinen, kk-erä 25% hakijan nettotuloista ja lainan määrä 20% hakijan nettovarallisuudesta…
3 tykkäystä
Yritystutkimus on niin vaivalloinen operaatio, että ei pankit halua muita kuin vanhoja yritysasiakkaita, joiden taustat tiedossa tai sitten suuryritysasiakkaita, joiden reittaus on jo tehty jonkun muun toimesta.
Ja onhan nuo henkilöasiakkiaiden luottohakemusten määrät nousseet, joten sikälikin ihan loogista.
2 tykkäystä
Hain kylläkin sijoitusasuntolainaa yksityisenä enkä yrityksenä, ammatti vain sattuu olemaan yrittäjä kaiken muun ohessa… Ja itseasiassa vuosi sitten sain saman viestin kun viimeksi lainaa kyselin, silloin tosin oli jo tarjous heiltä tekeillä joten ihmetytti jo silloin että toinen taho heillä sanoo no go ja toinen olisi ollut ilomielin ottamassa asiakkaaksi…
1 tykkäys
Niin mutta pitäähän sen yrityksen taloudellinen tilanne selvittää, että pankki saa varmuuden, onko yrityksellä varaa maksaa sinulle osinkoja/palkkaa. Jos tulosi siis koostuvat yrityksen maksamista tuloista.
Toki voidaan perustellusti kysjä, miten tilanne eroaa palkansaajasta, joka on pienyrityksessä töissä.
4 tykkäystä
Itse en ole koskaan erehtynyt sanonut pankille olevani yrittäjä vaan ”myyntipäällikkö”, ei ole ollut ongelmia eikä kysytty asiasta. Toki OYn tilanne eri kuin toiminimen.
1 tykkäys
No onhan siinä jonkun verran eroa. Jos työnantaja joutuu vaikeuksiin tulee lopputili, mutta sitten saa ansiosidonnaista. Jos tulee konkurssi niin joutuu ehkä viimeistä palkkaa Palkkaturvan kautta hakemaan.
Jos yrittäjän yritys joutuu vaikeuksiin niin ensin hän hoitas työntekijöiden palkat ja laskut ja verot. Sen jälkeen vasta mietitään onko varaa maksaa palkkaa itselle. Jos yritys menee konkkaan niin siinä voi mennä pitkään ennenkuin pääsee ansiosidonnaiselle yms. Tässä myös pankki tsekkaa että onko yrityksen lainoille annettu takauksia yms.
4 tykkäystä
Tuollaisen vastauksen minäkin sain Danskesta vuosi sitten, mutta muutaman päivän päästä tulikin yhteydenotto ja lainaneuvottelu järjestyi nopeasti.
1 tykkäys
Sama viesti tuli heinäkuussa henkilöasiakkaalle, tosin keskittyivät vanhojen asiakkaiden lisäksi tiettyjen yhdistysten jäsenten (Osakesäästäjät, akavalaiset) hakemuksiin. Sain ajanvarauspuhelun tuolloin noin viikon sisään hakemuksesta sopivan yhdistyksen jäsenenä.
1 tykkäys
Onko täällä muita kenellä kiinteälläkorolla asuntolaina?
Jos on kertokaas millä hintaan / korkoon olette tehneet sopimuksen?
Tein tyhmyyksissäni kiinteänkoron sopimuksen vuosi pari sitten. Korko on luokkaa 4,8%.
1 tykkäys
Mitä hyötyä tästä vertailusta on? Kiinteän koron hintaan vaikuttaa oleellisesti lainan nostamisen ajankohta ja valitun korkojakson pituus. Lisäksi vaikuttaa sopimuksen sisältö eli onko kyseessä kiinteäkorkoinen laina, jokin korkokatto tai -putki ja voiko lainaa esimerkiksi lyhentää halutessaan nopeammassa aikataulussa kuten ainakin OP:n kiinteäkorkoisia lainoja jossain vaiheessa pystyi.
Em. muuttujien johdosta vastaukset kysymykseesi tullevat olemaan jotain 0-6% välillä.
Jos pidät tuota lainaa kalliina, miltä se toki tämänhetkisen hinnoittelun valossa näyttää, oletko laskenut, millaiset kustannukset sinulle tulisi tuon lainan ennenaikaisesta maksamisesta? Perusteita täällä: https://www.kkv.fi/kuluttaja-asiat/luotot-ja-maksaminen/luotot/luoton-ennenaikainen-takaisinmaksu/
Tarkasta myös oma lainasopimuksesi, mitä siellä ennenaikaisesta takaisinmaksusta sanotaan.
2 tykkäystä
Ihan mielenkiinnosta kyselin. Varmaan vaikuttaa moni asia kuten lainan suuruus. Mutta enpä usko että pieniin lainoihin , alle 100k, ihmiset ottaa kiinteää korkoa.
Ja muuten tiesin että kiinteät korot välillä 0-6%
Ja pystyyhän aina ottaamaan uuden lainan jolla kuittaa vanhan pois… jos kiinteästä sopimuksesta haluaa ulos
Me otettiin edelliseen asuntoon puolet lainasta kiintälle korolle, puolet 1kk euriborille. Summat ei ollut valtavia, ehkä yhteensä 150k.
Tuo oli siis n. 15v sitten kun korot just ylimmillään. En muista kuinka korkea se oli, mutta tuota luokkaa, ja sitä sitten maksettiin melkein koko 0-korkojen ajan. Ei se maksu edes ärsyttänyt niin paljon kuin vaimon nalkutus, tänään viimeksi valitti aiheesta…
9 tykkäystä
Pystyy. Tästä vaan joutuu yleensä maksamaan nuo korvaukset, jotka on helposti tuhansia ellei jopa kymmeniä tuhansia euroja asuntolainan kokoisessa luotossa. laskentaperusteet selviää aikaisemmassa viestissä laittamastani linkistä.
2 tykkäystä
Me yritettiin silloin, että oltaisiin maksettu pois. Sopimuksen perusteella pankki laski siitä maksun joka vastasi aika pitkälti korkoja jotka olisi ollut saamassa.
2 tykkäystä
Mulla on oman kodin lainassa kokoinaiskorko 1,07 % vuoteen 2034 saakka. Sijoituskämpissä korko on pari kymmenystä suurempi ja voimassaoloajat vuosiin 2034-2035. Teknisesti näissä on kyse kuitenkin korkokatosta kuviolla perusmarginaali + lisämarginaali + 0,01 %:n korkokatto, joista muodostuu tuo em. summa.
Miksi?
Riippuu vähän. Osuuspankki on myynyt ihan aidosti kiinteän koron lainaa, jonka pystyy maksamaan ennakkoon pois ilman mitään lisäkuluja. Ja oma lukunsa on sitten tietenkin korkokatot, jotka ovat sopimuksellisesti laajemminkin joustavampia kuin aidot kiinteät korot.
1 tykkäys