Käyttötililläni en pidä juuri mitään rahaa, vain sen verran mitä menee arjessa laskujen maksuun. Hätäkassaa itselläni on mm. kuusi täysin ilmaista luotto-/maksuaikakorttia: S-pankki VISA, Nordea Stockmann Mastercard, OP K-Plussa Mastercard, Ferratum Mastercard, Amex Basic Card ja Bank Norwegian VISA. Näiden korttien yhteenlaskettu luottolimitti on 50 000e, joka yksinään toimisi jo ihan hyvänä hätäkassana eikä siis maksa minulle mitään ja voin säilyttää tätä rahaa parempituottoisissa paikoissa, ehkä jopa jossain ei niin likvideissä sijoituksissa. Itselläni tulee hyvin harvoin mitään yllättäviä menoja, joita ei voisi luottokorteilla hoitaa ja sitten maksella n. kuukauden myöhemmin kun luottokortin lasku ja kuukauden palkka on tullut - ja jos lasku on todella iso, on aina n. kuukausi aikaa nostella rahaa esim. Nordnetista tai muista säästötileistä käyttötilille.
En kuitenkaan viitsi pelkästään ihan noiden luottokorttien varassa elää, joten jonkinlainen oikea hätäkassa löytyy myös. Varsinainen hätäkassa itselläni on aina siellä säästötilillä, mistä saa parhaimman koron. Tarkistan lähinnä, että ko. tili on jonkun talletussuojan alaisena ja sillä ei ole liikaa nostorajoituksia. Käytännössä katson sen täältä: Säästötili tai talletustili: Katso vertailun (2025) paras talletuskorko . Joskus se on ollut Bank Norwegian, Svea, Instabank jne. Nyt se on Collector Bank, josta saa sen 3% koron. En jaksa joka vuosi noita vaihdella, jos korkoero ei ole merkittävä, mutta jos jostain saa 1%-yksikön paremman tuoton kuin nykyiseltä säästötililtäni, vaihdan aika herkästi, koska nykyään noiden vaihtaminen on niin helppoa kun kaikki hoituu sähköisesti ilman sen suurempia viiveitä.
Hätäkassassa itselläni Collector bankissa nyt joku 42 000e. Hätäkassaa itse käytän hyvin harvoin mihinkään arjen yllättäviin menoihin, koska on luottokortit ja palkka tulee joka kuukausi. Mutta rauhoittaa se enemmän mieltä, että on oikeasti likvidiä rahaa vähän jossain eikä vain kortit. Oikeastaan tämä on itselläni vähän sekoitus hätäkassaa ja likvidiä “sotakassaa” sitä varten, jos markkinalla myllertää ja tulee hyviä ostopaikkoja. Jos tulisi uusi koronaromahdus tai vastaava, vetäisin varmaan tämän hätäkassan lähes kokonaan markkinoille osakkeisiin ja jättäisin hätäkassaan vain joku pari tonnia. Sitten kun ei ole oikein mitään niin hyvää ostettavaa osakemarkkinoilla, kasvalleten tätä hätäkassaa isommaksi niinkuin nyt on vähän käynyt.
Sotakassaa löytyy sitten myös itselläni Evli Likvidi B:stä, jossa taitaa olla nyt joku 100ke, mutta en itse sinne kyllä enää laittaisi euroja lisää, koska parhaimmat tuotot menivät jo ja eipä tuosta taida enää saada vuotuista tuottoa kohta vuoden-parin päästä riittävästi vrt parhaimmat säästötilit. Tulen varmaan realisoimaan vuoden-parin sisällä Evli Likvidit ja siirtämään rahat osakkeisiin ja Collector bankkiin tai vastaavaan säästötilille, vähän riippuu korkojen ja markkinan kehityksestä. Näiden lisäksi itseltäni löytyy vielä Nordnetin salkun luottolimitti, jota käytän sitten lähinnä lyhytaikaiseen sijoitusluottoon, jos markkinoilla tulisi joku nopea romahdus ja Nordnetin tililläni ei juuri silloin sattuisi olemaan rahaa. Mutta ihan hätätilanteessa voisin käyttää myös Nordnetin luottoa hätäkassana ja nostaa sieltä vaikka 20ke tililleni - toki maksaisin siitä korkoja, mutta näin voin pitää enemmän rahaa osakkeissa tai korkorahastoissa.
Sille kannattaa myös laskea joku hinta, että pitää käteistä hätäkassassa huonommalla tuotolla kuin osakkeissa - eli ei välttämättä kannata pelkästään etsiä parasta tuottoa hätäkassan varoille vaan miettiä myös vaihtoehtoja, mistä saat yllättävässä tilanteessa varmasti ja nopeasti kohtuullisella maksuajalla / korolla rahaa. Itse voisin hyvin pärjätä kokonaan ilman hätakassaa pelkästään luottokorttien ja Nordnetin luoton varassa ja olla koko ajan käteisen osalta all-in osakkeissa.
Mutta lyhyesti siis itselläni hätäkassana toimii: