Se että kiinteistön arvo ei riitä kattamaan koko lainaa ei tarkoita ertä luottotappioita syntyisi.
Luottamuspula on yksi juttu. Mutta yksittäiset tappiovaraukset eivät kerro siitä tarpeeksi.
1 tykkäys
Ei se tarkoita, että luottotappioita syntyisi, mutta se tarkoittaa esimerkiksi lainakattosääntelyn kiertämistä, joka todennäköisesti on luottolaitoslain tietoinen rikkominen. Tämä taas olisi sellainen asia, josta keskusrikospoliisi ja Finanssivalvonta ovat varmastikin kiinnostuneita.
Kyllähän tässä OmaSP:n kohdalla se luottamus on suurin asia, joka ottaa jatkuvasti kolhuja ja mitä pidempään asiaa puidaan, niin sitä enemmän se vaikuttaa nykyisiin sekä potentiaalisiin asiakkaisiin. Mielestäni toimitusjohtajan ja hallituksen puheenjohtajan kommentit asiasta eivät ole olleet kovinkaan vakuuttavia ja kuten @ValkoinenPeura totesi, niin heidän olisi syytä avata tehtyä tarkastusta enemmän.
6 tykkäystä
Vähän puolitiehen jää vakuuttelut, olisi toivonut että mainitsevat kuka teki tarkistuksen, miten ja miksi olivat näinkin nopeita. Jos eivät osaripuhelussa käy läpi niin voisiko Inderes kysyä jossain vaiheessa? 
7 tykkäystä
Itsekin olisin huojentuneempi asiasta kun tietäisin kuka tarkistuksen teki 
Lähtökohtaisesti voisi olettaa että tämänkin ulkoisen tarkastajan valintaa ei vain OmaSp päättänyt, mutta paremman tiedon puutteessa seKIN olisi huojentava uutinen.
Lisäyksenä näin pähkinänkuoressa että mikäli tässä tapauksessakin selvityksen läpinäkyvyyttä ilman ymmärrettävää syytä pidetään huonolla, ei voi luottamusta pankin toimintatapojen uusiutumisesta kohottaa kovin korkealle hetkeen.
Toivottavasti tiedotus on mahdollisimman kattavaa jatkossa. Kaikki oleellisen tiedon kertomatta jättäminen pitäisi selventää jos ei ole jotain erikseen säänneltyä syytä pidätellä tietoa (tähän nykyiseen kriisiin viitaten, ei ehkä jokaisessa tapauksessa). Toivon itse että sijoittajien standardit tämän pankin osalta on nyt korotettu siltä osin ettei katsota sinisilmäisesti tulevaisuuden signaaleja, vaan keskitytään myös asioihin mitä voidaan tarkastella jo nyt.
Ymmärrän toki että yrityksen viestinnän kuuluu olla sellainen yrityksen kuvaa kiillottava kun onnistumisia tulee ja huonoimmissa tilanteissa vähintäänkin laskua siloittava, mutta rehellisyyttä ja läpinäkyvyyttä kaivataan nyt enemmän kuin koskaan ja sen standardin pitäisi nousta.
Kristallipalloon voi maalailla mitä vain kuvia, ja tämän tilanteen valossa pitää olla todella kriittinen viestintään ja tiedotukseen liittyen.
4 tykkäystä
Riippuu toki siitä mihin suuntaan puinti etenee ja miten siitä tiedotetaan. Nyt tiedotettiin, että tämän verran löytyi lisää epäilyttäviä yksityiskohtia. Jos muutaman kuukauden päästä ilmoitetaan jälleen, että tässäpä taas löytyi pari juttua joita ei edellisellä kerralla löydetty, niin peli on selvä, ainakin itse lähden siinä kohtaa enkä hetkeen palaa. Jos taas päästäisiin nyt (ja edelliskerralla) löydettyjen epäselvyyksien ruotimisvaiheeseen, jossa päästäisiin seuraavaksi tiedottamaan, että nämä ja nämä caset on nyt selvitetty ja uudelleenjärjestelty tms whatever tuossa sitten olisi tarve tehdäkään, olisi viesti ainakin itselleni että töihin on tartuttu, firma on tosissaan ja asioita selvitetään menestyksekkäästi.
Tämä ei toki palstan lyödään lyötyä-osastolle kelpaa, mutta me muut voisimme olla tyytyväisiä.
1 tykkäys
Kenties tarkastuksen tekijä on hyödyntänyt tekoälyä. Esim KPMG ilmoittaa sivuillansa hyödyntävänsä tekoälyä toiminnassaan. Olen samaa mieltä,että luottamusta lisäisi tieto tarkastuksesta vastaavasta tahosta.
Tämä ei toki palstan lyödään lyötyä-osastolle kelpaa, mutta me muut voisimme olla tyytyväisiä.
Eikö moni karhut ole kuitenkin tehnyt tähän ketjuun huikean hyvää taustatyötä. Moni on luultavasti säästänyt pennosiaan heidän ansiosta, mukaanl lukien allekirjoittanut.
Toki mutukarhut on erikseen, mutta ne viestit voi suodattaa ja jättää omaan arvoonsa.
12 tykkäystä
Takana on hyvin poikkeuksellinen toinen vuosineljännes – laaja toimenpideohjelma etenee suunnitellusti
Tammi – kesäkuu 2024
- Yhtiön hallituksen puheenjohtaja Jarmo Salmi jätti tehtävänsä toukokuussa ja uudeksi hallituksen puheenjohtajaksi valittiin Jaakko Ossa.
- Yhtiön pitkäaikainen toimitusjohtaja Pasi Sydänlammi jätti tehtävänsä kesäkuussa ja väliaikaiseksi toimitusjohtajaksi nimettiin varatoimitusjohtaja Sarianna Liiri.
- Korkokate kasvoi tammi–kesäkuussa 28,5 % verrattuna edelliseen vuoteen. Korkokate oli yhteensä 109,8 (85,5) milj. euroa. Toisella neljänneksellä korkokate kasvoi 6,5 % vertailukauteen nähden.
- Asuntoluottokanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana 2,0 %. Yritysasiakkaiden lainakanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana 0,6 %.
- Talletuskanta pieneni edellisen 12 kuukauden aikana 6,7 %, josta suurin osa johtuu yritysasiakkaiden talletusten pienentymisestä.
- Palkkiotuottojen ja -kulujen nettoerä kasvoi tammi-kesäkuussa volyymikasvun myötä 10,7 %. Toisella neljänneksellä palkkiotuottojen ja -kulujen nettoerä pysyi lähes vertailukauden tasolla ja oli 12,7 (12,6) milj. euroa.
- Liiketoiminnan tuotot yhteensä kasvoivat tammi–kesäkuussa 24,3 % vertailukauteen nähden. Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot kasvoivat toisella neljänneksellä 6,9 % ja olivat 67,1 (62,8) milj. euroa.
- Liiketoiminnan kulut pysyivät lähes vertailukauden tasolla ja kasvoivat tammi-kesäkuussa yhteensä 4,5 %. Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut kasvoivat 4,2 % toisella neljänneksellä ja olivat -22,0 (-21,1) milj. euroa.
- Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot olivat tammi-kesäkuulta yhteensä -62,5 (-4,3) milj. euroa. Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot olivat toisella neljänneksellä -39,4 (-2,7) milj. euroa. Yhtiö kirjasi ensimmäisellä neljänneksellä 19,5 milj. euron johdon harkinnanvaraisen lisävarauksen tietyille asiakaskokonaisuuksille, joiden luottoriskiaseman tunnistettiin muuttuneen. Muutoksen taustalla oli yhtiön ohjeiden vastainen toiminta ja sen aiheuttama luottoriskiaseman heikentyminen. Yhtiö käynnisti tapahtumien seurauksena laajan toimenpideohjelman ja luottokannan läpivalaisun, joista kerrotaan tarkemmin puolivuosikatsauksen sivulla 23. Käynnissä oleviin toimenpiteisiin liittyen yhtiö kirjasi näihin kokonaisuuksiin 35,7 milj. euroa lisää johdon harkinnanvaraista lisävarausta ja arvonalentumistappioita toisen vuosineljänneksen aikana.
- Tammi-kesäkuun tulos ennen veroja oli yhteensä 29,2 (62,0) milj. euroa. Toisen neljänneksen tulos ennen veroja oli 4,5 (38,7) milj. euroa.
- Vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli yhteensä 31,1 (63,0) milj. euroa. Toisen neljänneksen vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli yhteensä 5,5 (38,8) milj. euroa.
- Kulu-tuottosuhde oli tammi-kesäkuussa 35,0 (41,6) %. Toisen neljänneksen kulu-tuottosuhde oli 34,8 (34,4) %. Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde oli tammi-kesäkuussa 33,5 (40,0) %. Toisen neljänneksen vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde oli 32,9 (33,7) %.
- Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto oli tammi-kesäkuussa 9,3 (24,1) %. Toisen neljänneksen vertailukelpoinen oman pääoman tuotto oli 3,2 (27,3) %.
- Vakavaraisuussuhde (TC) säilyi hyvällä tasolla ollen 16,6 (16,5) %.
| Konsernin tunnusluvut (1 000 euroa) | 1–6/2024 | 1–6/2023 | Δ % | 2024 Q2 | 2023 Q2 | Δ % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Korkokate | 109 810 | 85 459 | 28 % | 52 442 | 49 236 | 7 % |
| Palkkiotuotot ja -kulut, netto | 25 465 | 23 007 | 11 % | 12 699 | 12 555 | 1 % |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 141 576 | 113 878 | 24 % | 67 497 | 63 181 | 7 % |
| Liiketoiminnan kulut yhteensä | -49 389 | -47 242 | 5 % | -23 432 | -21 674 | 8 % |
| Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot, netto | -62 535 | -4 309 | 1 351 % | -39 423 | -2 714 | 1 353 % |
| Tulos ennen veroja | 29 171 | 61 996 | -53 % | 4 504 | 38 699 | -88 % |
| Kulu-tuottosuhde, % | 35,0% | 41,6 % | -16 % | 34,8 % | 34,4 % | 1 % |
| Taseen loppusumma | 7 284 410 | 7 014 730 | 4 % | 7 284 410 | 7 014 730 | 4 % |
| Oma pääoma | 533 259 | 470 229 | 13 % | 533 259 | 470 229 | 13 % |
| Kokonaispääoman tuotto, ROA % | 0,6 % | 1,5 % | -59 % | 0,2 % | 1,7 % | -89 % |
| Oman pääoman tuotto, ROE % | 8,7 % | 23,7 % | -63 % | 2,6 % | 27,2 % | -90 % |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,70 | 1,57 | -55 % | 0,10 | 0,93 | -89 % |
| Vakavaraisuussuhde (TC), % | 16,6 % | 16,0 % | 4 % | 16,6 % | 16,0 % | 4 % |
| Ydinpääomasuhde (CET1), % | 15,2 % | 14,1 % | 7 % | 15,2 % | 14,1 % | 7 % |
| Vertailukelpoinen tulos ennen veroja | 31 136 | 62 979 | -51 % | 5 510 | 38 822 | -86 % |
| Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde, % | 33,5 % | 40,0 % | -16 % | 32,9 % | 33,7 % | -2 % |
| Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto, ROE % | 9,3 % | 24,1 % | -62 % | 3,2 % | 27,3 % | -88 % |
Toimitusjohtaja Sarianna Liiri:
Alkuvuosi ja erityisesti toinen vuosineljännes on ollut OmaSp:n historiassa hyvin poikkeuksellinen jakso. Ohjeiden vastainen toiminta ja sen aikaansaaman ongelmakokonaisuuden selvittäminen on vaatinut merkittäviä resursseja. Toiminnan keskiössä on viime viikkoina ollut toimenpideohjelman toteuttaminen, jonka aikana on tehty laaja selvitystyö ja koko luottokannan laatu on varmistettu yhteistyössä ulkopuolisten, riippumattomien asiantuntijoiden kanssa. Tulokset vahvistavat, että ongelmat rajautuvat jo aiemmin tunnistettuun ohjeiden vastaiseen toimintaan ja muun luottokannan laatu vastaa aiemmin raportoitua. Kaikesta huolimatta olennaisinta on, että perusliiketoiminta kehittyy hyvin ja odotuksien mukaisesti. Pankin vakavaraisuus ja taloudellinen asema ovat vahvoja.
Liiketoimintakauppa Suomen Handelsbankenin kanssa on toteumassa suunnitellusti elo-syyskuun vaihteessa ja valmistaudumme vastaanottamaan yli 11 000 pk-yritysasiakasta ja noin 30 yritysasiakasliiketoiminnan osaajaa joukkoomme. Jatkamme markkina-aseman vahvistamista ja laajennamme toimintamme suunnitelmien mukaisesti syksyn 2024 aikana Vantaalle, Kuopioon ja Vaasaan.
Näkymät tilikaudelle 2024 (päivitetty 24.7.2024)
Yhtiön liiketoiminnan kannattava kehitys jatkuu edelleen asiakaskokemukseen ja palveluverkostoon toteutettujen investointien tukemana. Yhtiö tulee jatkamaan investointeja vuoden 2024 toisella vuosipuoliskolla laajasti riskienhallinta- ja laatuprosessien kehittämiseen. Handelsbankenilta hankittava pk-yritysasiakasliiketoiminta parantaa yhtiön tuloksentekokykyä vuoden 2024 toisesta vuosipuoliskosta alkaen.
Arvioimme tilikauden 2024 konsernin vertailukelpoisen tuloksen ennen veroja olevan 80–100 milj. euroa (vertailukelpoinen tulos ennen veroja tilikaudella 2023 oli 143,6 milj. euroa).
11 tykkäystä
Mielenkiintoista tuo talletuskannan lasku. Näköjään pankin pyöriminen otsikoissa tuntuu myös konkreettisemmin liiketoiminnassa.
“Luottokannan kehitys oli odotuksien mukainen ja säilyi vuoden takaisella tasolla. Talletuskanta laski noin 7 prosenttia ja kehityksessä näkyy edelleen asiakkaiden sopeutuminen kustannustason nousuun sekä osittain pankkiin liittyvä uutisointi. Palveluiden hyvä saavutettavuus heijastuu edelleen uusien asiakassuhteiden määrään. Olemme onnistuneet luomaan noin tuhat uutta asiakassuhdetta kuukausittain koko alkuvuoden.”
30 tykkäystä
Talletuskanta laski 4,4% katsauskaudella. Minusta yllättävänkin vakaa.
Onko sinun lukusi vertaus vuodentakaiseen vai maaliskuun loppuun?
1 tykkäys
Jos lainakanta kasvaa niin maalaisjärjellä ajateltuna talletuskanta laskee. Tässä korkoympäristössä säästöt käytetään ennen kuin otetaan lainaa.(?)
1 tykkäys
Pankin pyöriminen otsikoissa todellakin vaikuttaa negatiivisesti eikä kaikkea ole ehkä vielä nähty.
Juttelin taannoin ystäväni kanssa joka on pitkään ja menestyksekkäästi lainannut löyhin vakuuksin rahaa omaspltä, rakentanut taloja, myynyt niitä ja pärjännyt hyvin.
Hän ei juuri lainkaan seuraa finanssimaailmaa noin yleensä mutta kun kysyin että vieläkö olet omaspn asiakas niin hän vastasi myöntävästi ja totesi että en enää kauan vaan pitää vaihtaa johonkin luotettavampaan pankkiin.
Pointtini on että jos omaspn löyhällä luotonannolla vaurastunut vakioasiakas joka ei lainkaan seuraa talousuutisia meinaa nostaa kytkintä johtuen omaspn ryvettymisessä otsikoissa niin montako vastaavaa asiakasta onkaan olemassa?
10 tykkäystä
Tuo 6,7 % on tosiaan 12 kk talletuskannan muutos
4,4 % on talletuskannan muutos q4 2023 → q2 2024
q1 2024 → q2 2024 talletuskannan muutos on 3 675,3 MEUR → 3 584,8 MEUR elikkäs 2,46 % minun laskujeni mukaan.
Ohessa kuvakaappaukset 24 q2, 24 q1 ja 23 q4
Edit: q4 2024 kuvankaappaus ei sisällä tuota otsikkoa koska raportissa siinä kohtaa tekstissä on sivunvaihdos.
6 tykkäystä
Täytyy muistaa että joskus löyhemmille lainoille on myös laillisia perusteita, kaikki ei ole ”pöydän alta” koska kyseessä on OmaSp.
4 tykkäystä
Eikö mainitsemasi henkilön pitäisi olla kiitollinen OmaSP että ovat häneen luottaneet?
No ongelma on ratkennut tässä jo itsetään, nyt ei mikään pankki luotota rakentamista edes hyvillä vakuuksilla, ainakaan perinteisellä asuntorakentamisen yhtiölainakikkailulla.
Itseä OmaSP H1 luvuissa pisti silmään asuntolaina kannan kasvu. Miten kanta kasvaa kun asuntokauppa ei käy ja vanhat velalliset lyhentävät lainojaan? Vai onko nuorten 500.000€ ensiasuntojen lainat lyhennysvapaalla?
OmaSP luvut oli muutoinkin komeat, vain iso arvonalennus varaus pilasi juhlat, mutta silti positiivinen Q2!
6 tykkäystä
Ulkopuolinen tekijä on ollut kaksi kansainvälisesti tunnettua asiantuntijaorganisaatioita. Ei taidettu mainita erikseen mitä nämä ovat mutta itselleni tulee mieleen noin neljä organisaatiota, joita uskaltaisi kuvata näin.
2 tykkäystä
Miten kanta kasvaa kun asuntokauppa ei käy ja vanhat velalliset lyhentävät lainojaan? Vai onko nuorten 500.000€ ensiasuntojen lainat lyhennysvapaalla?
“Asuntoluottokanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana 2,0 %. Yritysasiakkaiden lainakanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana 0,6 %.”
Ei pistä omaan silmään mitenkään erityisemmin. OmaSP on pieni pankki, joten parin prosentin kasvu menee mielestäni ihan satunnaisvaihtelun piikkiin. Ja kerta kun strategiana on kasvu, kyllä kasvua saa heikommasakin markkinassa riskiä ottamalla.
1 tykkäys
Tässä on vielä Kasperin kommentit tuloksesta.
OmaSp julkaisi aamulla Q2-tuloksensa. Tärkeimmät tulosluvut olivat jo tulosvaroituksen myötä etukäteen tiedossa, joten varsinaisen tulosraportin anti jäi odotetusti ohueksi. Katseemme suuntautuvatkin päivän tulosinfoon, jossa yhtiö kommentoinee tarkemmin luottokannan laatuun keskittyneen ulkopuolisen selvityksen tuloksia.
5 tykkäystä
Kannattaa katsoa tämä OmaSP tulosjulkistusvideo, siinä vastaus avoimiin kysymyksiin.
16 tykkäystä
Kasper ja OmaSp:n väliaikainen toimitusjohtaja Sarianna keskustelivat yhtiöstä ja sen tilaneesta.
Aiheet:
00:00 Aloitus
00:14 Selvitystyö
04:29 Luottotappiovaraus
07:46 Luottosalkku
09:45 Prosessien kehittäminen
12:16 Kiinteistösijoitusyhtiöt taseessa
10 tykkäystä