Halvin tarjolla oleva on tämä:
XACT Norden Högutdelande
SE0009778954
Siinä kokonaisveroksi tulee vain 30%. Irlantiin listatuissa tuotot ulosmaksavissa verorasite on noin 40-50 % osingoista, missä ei ole mitään järkeä.
Tuo 30% on vielä ihan ok, ei aivan älyttömästi enemmän kuin itse myymällä, jos välttämättä haluaa osingot ulosmaksavan.
Lappu näyttää olevan ostohinnoissakin 
Oletko saanut kaivettua paljonko tämä suunnilleen maksaa ulos vuosittain?
Noin 5% p.a. Taisi olla useampi maksupäivä vuodessa.
Vanguard S&P 500 UCITS ETF Dist
Mielestäni tässä on tuotoltaan parempi osinkoja jakava ETF
Ishares core s&p 500 ucits etf usd (dist)
Entäs tämä?
Oiskohan ideaa ottaa QDVE mukaan kuukausisäästöön? Oon jo useampia vuosia mennyt eunl+is3n+iusn kombolla. Ajatus olisi saada vielä painotusta teknologiaan ja jenkkimarkkinaan.
Eikö jenkkimarkkinalla ja noilla korkeilla arvostuskertoimilla hinnoteluilla teknologiayhtiöillä jo ole varsin suuri painotus maailmanlaajuisissa indekseissä?
Onhan noilla. Toisaalta QDVE on ollut varsin hyvä sijoitus jo pitemmän aikaa ja niin kauan kuin tätä ehdotusta on esitetty niin QDVE:n tyyppiset on tuomittu korkealla arvostetuiksi. EUNL:ssa ja maailmarahastoissa on toki iso USA- paino, mutta kaippa sen voi ajatella perustilanteena ja jos haluaa lisätä USA:n teknojen painoa niin tuohan on varsin hyvä valinta. Esim pojan salkussa tätä asiaa ajaa Nordnetin teknorahasto ja se on tuottanutkin parhaiten koko salkussa.
Tämähän käytännössä sama asia kuin ilmaisten Suomi- ja Ruotsi- rahastojen lisääminen. Jotku haluaa lisätä niiden painoa ja jotku USA:a. Ensiksi mainitut on jatkuvasti mainittu kuluttomina hyviksi vaihtoehdoiksi ja matalamman arvostuksen takia ne houkuttelee vuodesta toiseen. Yhtä pitkän ajan ne on ollut huomattavasti huonompia vaihtoehtoja eikä kauheasti yllätä, vaikka olisivat sitä jatkossakin.
Se on lopulta kiinni näkemyksestä, saako enemmän poljetuilta markkinoilta parempaa tuottoa vai jatkaako teknot voittokulkuaan niin, että yleisestä painosta kannattaa poiketa. Kuten mainittu paino on jo aika suuri maailmanindekseissä tai muissa jenkki-indekseissä.
Itse suhtaudun skeptisesti asiaan, mutta QDVE on silti roikkunut pidempään osana ETF-kuukausisäästöä (<5%:in painolla toki, ja on myös muualla sijoituksia, ettei se hirveämmin heiluta kokonaisuutta).
Kaikki järki ja arvosijoittamisen solut huutaa, että ota nyt pois se, mutta ollut henkisesti vaikeaa saada aikaiseksi kun ralli vaan jatkuu samaan aikaan kun esim. Helsinki on ollut mitä on. Tuotto oli jossain vaiheessa ihan ylivoimainen muihin rahastoihin verrattuna ja kiva kun osa on kunnolla plussan puolella.
Jos painottaa enemmän täytyy tiedostaa riskit ja olla aika vahva näkemys tulevaisuudesta, historian tuotot kun eivät ole tae tulevasta. Rahaston P/E on Morningstarin mukaan noin 25 kun Helsingissä ollaan vajaa puolessa. Yleisesti ei varmaan kannattaisi, harva kun noita isoja ja laajasti hajautettuja indeksirahastoja pitkällä tähtäimellä voittaa.
Kiitokset hyvistä ja perustelluista vastauksista. Täytynee tuoda pienellä siivulla mukaan, eikä kyllä pääse äkkiä oleellisti vaikuttamaan tuohon nykyiseen hajautukseen. Saa nähdä jatkuuko teknopuolen nousu.
Omistan iShares Global Clean Energy etf rahastoa. Minulla on superluotto käytössä ja sen takia kuukausisäästö etf-rahastoihin ei onnistu. Olen harkinnut Storebrand Renewable Energy rahastoa kuukausisäästöön jotta voin jatkaa sijoittamista puhtaaseen teknologiaan ilman välityskuluja. Minkä takia ostatte Storebrand Renewable Energy A2 kun sen perusvaluutta on kruunu ettekä A3 jossa perusvaluutta on euro ja näin ollen välttyisitte valuutanvaihtokuluilta. Eikö rahastot ole kuitenkin muuten identtiset?
@Warren_Fyffet
@Kalakukko1
@Osinkohamsteri
Edit: @kylmajuoma Niinpä näyttää olevan. Aika outoa että täytyy valita A2 kuukausisäästöön. Voin toki tehdä “kuukausisäästön” manuaalisestikin välttääkseni valuutanvaihtokulut vaikka eihän tuo nyt mikään ihan älytön kulu ole kun on kuitenkin kertaluonteinen.
Ainaki jos haluu kk säästöllä laittaa menemää nii A3 ei oo saatavilla
@kylmajuoma mainitsikin jo tuon kk-säästämisen. Tällä hetkellä minulla ei ole vielä tuota tuossa käytössä, mutta ovi on auki, jos myöhemmin haluaisin jättää sen automaattisesti jylläämään.
Toinen huomioitava oli oston vähimmäissummat, jotka: 100€ vs. 15€. Olen tässä testaillut sellaista ”miksi yrittää osua pohjiin, kun voit ostaa koko rotkon” -taktiikkaa, niin A2 antaa enemmän vapautta summan valitsemiseen. Voin ostaa laskuun esim. 50€ paukuilla 100€ sijaan.
Valuuttojen suhteen oli vaikka sitten salkun ”riskihajauttamista”. Itsellä on todella iso osuus euroissa, niin hieman vähentää yhdelle ja samalle altistumista. Vähän myös lottoamista SEK/EUR kehittymiseen.
Tuo SRE A2 on muutenkin oman salkun ”hupirahasto” ja ostettu mielenkiintoisena lisänä harmaiden joukkoon, niin tarvitse hioa optimaalisinta tulosta. Joka tapauksessa huomattavasti järkevämpi tapa omistaa kyseisiä firmoja kuin napsia suorina.
Perustelusi ovat muuten täysin ymmärrettäviä, mutta rahaston valuutalla ei ole vaikutusta valuuttariskiin.
Minä valitsin tuon pojalle, koska halusin just puhdasta energiaa ja tuo päätyi parhaaksi vaihtoehdoksi. Joku hydrogen-ETF olisi voinut hyvin olla toisena puolikkaana mukana, mutta 15€ kulu ei kiinnostanut (joo kk-säästössä voi olla saatavilla 2,5€:lla), eikä salkussa ole muutenkaan ETF:iä niin tuo ei ole mielestäni sen arvoista, että ETF- riviä viitsii avata.
Otin huomioon tuon 15€ vs 100€. Koska kk-säästö menee 100% Storebrandin maailmaan niin tuolla ei ole väliä. Jos haluan tuota Energyä hiukan lisää niin ostan joskus seuraavana vuonna jos tulee isompia lahjoituksia. En huomannut, ettei tuohon voi kuukausisäästää. Luulin, että Nordnetillä pystyy valitsemaan kaikki rahastot kk-säästöön. Kk- säästöllä ostettaessa olisin toki valinnutkin SEK- version juuri tuon 15€:n minimin takia.
Jos esim HDR0-ETF:n omistuksia löytyy suht samoilla painoilla jostain rahastosta niin saa vinkata. Ite en löytänyt. HYCN:ssä on minusta liian huono hajautus. Bloomia on melkeen 20% osuus.
No joo, totta. Kiireellä huonosti rakennettu lausahdus. Rinnastin sitä SEK/EUR lottoamista ”riskihajauttamiseen” noilla pupunkorvilla vähän vitsaillen tuossa:
Eli kun ei oikeastaan mitään sen isompaa syytä ole tuon mahdollisen valuuttakurssin kehityksen lisäksi, niin pidetään sitten vaikka omanlaisena ”hajauttamisena” sitä.
Ostin A3 minimi erän takia(Ei löydy enää salkusta), kun ostan teknisellä analyysillä tietyllä systematiikalla. Summa muuttuu teknisen analyysin mukaan, jos ylimyyty riittävästi summa kasvaa. Vastaavasti myyn yliostettuna.
ETF-avaruus on kyllä mainio. Halusin jonkinlaista altistusta kehittyville markkinoille. En kuitenkaan halua sijoittaa Kiinaan, poliittinen riski on mielestäni liian iso ja Kiina-altistusta tulee ihan riittävästi Eurooppalaisista sijoituksista.
MSCI-EM indeksistä 30% on Kiinaa, sitten vielä 15% Taiwania. Pahimmassa skenaariossa miltei puolet indeksin omistuksista on siis sotatilassa olevissa maantieteellisissä sijainneissa.
No onneksi löytyy MSCI-EM- ex China indeksi ja löytyi jopa kaksi sitä seuraavaa ETFää. Niistä valikoitui fyysistä replikaatiota toteuttava UBS:n etf.
Ainoa moite vertailuindeksissä on tuo Taiwanin ja Etelä-Korean melko iso paino, mielestäni kun kumpikaan noista ei oikein kehittyvien markkinoiden määritelmää täytä…
Kirjoittelin aika isolla näkyvyydellä ja monta tykkäystä tuli aikaisempiin viesteihin. Hehkutin Brands rahastoa, mutta myönnän jälkikäteen maalanneeni todella leveällä pensselillä ja kuin ensirakkautta hypettäen. Langan jäsenet kommentoivat fiksusti sen jälkeen. Kyllähän tuo vähän huonosti lähti liikkeelle vertaamalla historiallista tuottoa tietyllä aikavälillä, kun tiedetään, että historiallinen tuotto ei indikoi tulevaa ja tarkastelun aikaväli vaikuttaa merkitsevästi.
Sittemmin olen tosiaan päätynyt jättämään pois aikomukset laittaa kaikkea Brandsiin, siinä on todellisia riskejä rahastoyhtiön suhteen. Harkitsin yllä kuvattua kuluoptimoitua salkkua pohjoismaisilla indeksirahastoilla, mutta päätin olla lähtemättä siihen. En ehkä halua antaa Nordnetille niin paljon valtaa sijoituksiini, kun ovat esimerkiksi muuttaneet indeksiä ESG:een. Kuka ties mitä niille käy tulevaisuudessa. Globaalien varainhoitotalojen perus MCW ETF:t ovat varmempia kapistuksia ja antavat paremman hajautuksen. Meinaan silti pitää Suomea merko korkealla osuudella sen normaaliin maailmaindeksin painotukseen nähden, koska Home Biasiin löytyy perusteita. Mitä olisi elämä ilman jännitystä?
Alla olevasta kuvaajasta vuodelta 1969-2023 näkee, kuinka maailmaindeksi on aina keskiarvossa. Se harvoin on paras, harvoin huonoin. Olen kyllästynyt arvailemaan, mikä maanosa tuottaa enemmän kuin toinen. World antaa aina keskiarvo tuoton. Katso Japanin, Euroopan, Worldin ja USAn tuottoja. Japanin menestys nosti Worldia, mutta kun Japani siirtyi sivuluisuun, World jatkoi ylöspäin Euroopan ja USA:n vetämänä. Huomatkaa, kuinka Eurooppa oli 1969-2012 vielä USA edellä. Jos osaa katsoa pitkällä aikavälillä, niin World näyttää fiksuimmalta valinnalta. Tätä graafia kannattaa katsoa vähän pidempään.
Jos tarvitsee (ja minä tarvitsen) rohkaisua historiallisesta tuotosta, niin maailman osakkeet ovat reilusti tuottaneet vähän yli 5 % vuodessa. Nominaalisesti taitaa olla noin 7-8 %. Tämä riittää. Ohessa vielä suotuisa esimerkki noin 1980 → 2023. 43 vuoden aikana Msci World olisi tuottanut 9,77 % vuodessa nominaalisesti.
Salkussani toki ei ole vain world, vaan myös pienyhtiöt ja kehittyvät markkinat niiden markkinapainoilla, mutta niiden indeksidata ei yltä kauas näissä työkaluissa. Historiassaa ne tosin ovat tuottaneet jopa enemmän, kuin World, joten pientä lisäbuustia sieltä saattaa tulla isommalla riskillä.
Egoistisesti jaan kirjaamani sijoitusstrategiani.
Filosofia:
Sijoitukset:
Säästäminen:
Vipu:
Vivusta hieman selitystä. Vipu on siksi vain noin jättimäisiin rommeihin, että en joudu tilanteeseen, jossa minulla on vuosikausia vipua salkussa, mikä voisi aiheuttaa huolta. Ja toiseksi niin, ettei vipu koskaan nouse liian suureksi, jos kurssit sen ottamisen jälkeen jatkavat vielä reilusti laskua. Nordnetilla kun on ehtojen mukaisesti oikeus milloin vain poistaa lainoitusarvot ja pakottaa vivuttajat maksamaan lainat. Tämä voisi pahimmassa tapauksessa käydä jossain finanssikriisin pohjilla, kun Nordnet omaa tasettaan varten tarvitsee likviditeettiä ja on parempi polttaa vivuttajat kuin mennä nurin. Jos otan maltillisen vivun vasta äärimmäisessä skenaariossa, saan mielenrauhaa. Salkkuni on sen verran iso, että edes vuoden kuukausisäästöt eivät riittäisi 10 % vivun maksamiseen, joten malttia pitää olla.
