Henkilökohtaisen talouden seurannan työkalut

Hei,

Onko kellään kokemusta erilaisista henkilökohtaisen/perheen talouden seurantaan ja budjetointiin tarkoitetuista työkaluista?

Itsellä sellainen on hakusessa. Ainakin havaittuja kaivattuja ominaisuuksia olisivat mm.:

  • soveltuu koko perheen talouden seurantaan l. sitä käytämme minä ja vaimoni yhdessä
  • data tulee olla luontevasti käytettävissä monelta eri laitteelta: ainakin Android, iPad ja ihan web-selain tietokoneella
  • kuukausibudjetointi ja tapahtumien seuranta
  • osalle kohteista myös pidempiaikainen budjetointi esim. remonttibudjetti ja/tai vuosibudjetti (vakuutusmaksut)
  • sisäinen rahastointi l. säästökohteet, joita varten voi kerätä rahaa

Mahdollisesti osa tarpeista on vielä tunnistamatta. Kalkkiviivoille ovat päässeet YNAB ja BudgetBakersin WalletApp.

Jotta keskustelu ei kuitenkaan rajautuisi vain meidän tarpeisiin, jatkossa voisi avata ylipäätään mitä käyttää ja/tai myös avautua omista toiveistaan tämmöisen himmelin suhteen.

1 tykkäys

Eipä ole tullut ainakaan itse aktiivisesti edes katseltua tai etsittyä soveltuvaa appia tai ohjelmaa. Joskus vuosia sitten etsin, mutta muutamia budjetointiin ja sen seurantaan liittyviä ohjelmia kokeiltuani siiirryin takaisin exceliin. Ja sillä tiellä ollaan edelleen :grin:

Eli meillä käytössä excel useampina eri työkirjoina ja toiminut omaan tarpeeseen riittävän hyvin.

Käytännössä päivitetään budjetti about vuoden välein tai jos tulot muuttuvat. Sen mukaisesti tulee rahat sitten jaettua eri tileille. Eli ei ihan noin tarkkaa kuin olit ilmeisesti itse ajatellut, mutta meillä ollut riittävä.

Erikseen sitten kaikenmaailman esim. varallisuus- ja asumiskustannusseurannat.

Mutta kyllähän siis joku ns. reaaliaikainen joka hakee datan automaattisesti olisi tietysti paljon kätevämpi.

Excel on varmasti kaikista monipuolisin ja sillä saa tehtyä melkein mitä vaan. Haittapuolena onkin sitten juuri se sama asia: melkein kaikki pitää tosiaan myös itse vääntää sinne kaavoja myöten. Pohjat mitä olen tähän käyttöön nähnyt eivät olisi toimineet muutenkaan.

Joo, tämä voi toimia, jos vuositasoinen seuranta riittää. Kieltämättä haen kuitnekin aika lähellä reaaliaikaista seurantaa kuluissa, joihin pystyy vaikuttamaan helposti päivätasolla. Näistä huomattavimpana ovat tietysti kodin erinäiset ostokset, pääosin ruoka, ja joskus polttoaineet.

Muutenkin vuosi on niin pitkä aika, että on vaikea tehdä sillä tasolla korjauksia, jos haluaa asioihin vaikuttaa. Pitkäaikaisiin isoihin kuluihin (kuten asuminen ja ehkä vakuutukset) tämä on tosin ihan hyvä taso.

Toinen iso asia mitä itse kaipasin on mahdollisuus meidän molempien avioparina jatkuvasti syöttää tapahtumia ja toisaalta tarkistaa, onko budjettia jäljellä.

Alkuperäinen ketjun aloitus on jo sen verran vanha, että on tässä tullut jo aloitettua YNABin käyttö. Kallishan se on (verrattain) mutta saatiin eka vuosi ilmaiseksi, kun vaimo on opiskelija. Ei sekään suomalaisia pankkeja tue mutta kaivoin opensource-työkalun tätä varten (ynabber) ja nörttinä modasin sen toimimaan S-Pankin ja Nordean kanssa(toimii varmaan nyt muillakin suomalaisilla pankeilla). Nyt kulkee PSD2:lla pankinkin tapahtumat.

Katsotaan sitten vuoden päästä, kun ilmaisjakso päättyy.

1 tykkäys

Mä oon käyttäny penno.fi -palvelua. Ei sekään täydellinen ole ja pitää itse syöttää tapahtumat, mutta toistuvat tapahatumat saa automatisoitua.

1 tykkäys

Ihan hyvä nosto. Vilkaisin sitä joskus ja rekisteröidyinkin sinne.

Meidän melko kompleksiseen tilanteeseen se ei kuitenkaan näyttänyt riittävältä eikä ohjaa taloutta riittävän tavoitteellisesti. Pienempään perustalouteen, jossa sijoituksilla eläminen eivät (vielä) näyttele suurta roolia se voi riittää. Meille kuitenkin tulee tapahtumiakin useita joka päivä ja halusin saada muutakin näkymää kuin vain kattaako tulot menot(eivät kata mutta ei ole tässä vaiheessa tarkoituskaan). Pennossa ei muistaakseni ole myöskään käytänössä sijoituksiin mitään näkymää vaan kaikki ovat joko tuloja tai menoja (ei ole ns. tasetta missään eli velkoja ja varallisuutta).

Penno on kuitenkin ilmainen ja suomalainen sekä taitaa olla takuusäätiön suosittelema. Ehdottomasti parempi kuin ei mitään ja saa vähän seurantaa kassavirtaan.

Itse olen käyttänyt jo yli 10 vuoden ajan Homebank -nimistä avoimen lähdekoodin ohjelmaa tulojen ja menojen seurantaan: HomeBank | Free personal finance software, money management for everyone

Tuo on pääasiassa Linuxille tehty, mutta käsittääkseni toimii myös Windowsissa ja mäkissä. Jokainen kulu ja tulo merkitään siis omana transaktionaan. Kuukausittain toistuvat transaktiot, kuten palkka ja asuntolainen lyhennykset voi automatisoida, muutoin joutuu syöttämään kaikki manuaalisesti, joskin voi käyttää valmiita pohjia. En itse kaipaa juurikaan täyttä automaatiota, koska käytännössä se on melko lailla mahdoton toteuttaa, jos maksaa esim. käteisellä jotain tai samalla kertaa ostaa kortilla elintarvikkeita ja vaatteita, jotka pitäisi saada eri kategorioiden alle. Kun kaikki tulot ja menot on kirjattu Homebankkiin ylös yksittäisinä transaktioina, voin jälkeenpäin saada näistä melkein mitä tahansa statistiikkaa ulos, ja se toimii myös hyvänä kirjanpitona siitä mistä olen ostanut mitäkin ja mihin hintaan. Esim. jos myyn jotain elektroniikkaa pois, löydän sen melko helposti tuolta mitä maksoin siitä ja mistä sen ostin. Riittää erinomaisesti omiin tarpeisiini.

Itse en näin koodarina pidä Excelin käytöstä menojen seurantaan, koska data excelissä ei ole yleensä varsinaisesti koneluettavassa muodossa: tietokonehan ei varsinaisesti ymmärrä mitä kirjaamasi luvut excelin taulukon eri soluissa ovat vaikka olisit sarakkeille jotkut otsikot antanut - tietysti riippuu vähän miten olet excel-mallisi rakentanut, mutta veikkaisin, että moni pitää Excelissä vain kuukausitasolla kategorioittain kirjaa menoista (esim. Ruoka 500e elokuulle vs. että kirjaisit kaikki 10 kaupassa käyntiä erikseen 50 euron kuluina). Et siis välttämättä excelin avulla pysty porautumaan kuluihin tarkemmin jälkeenpäin, koska olet kirjannut ne alunperinkin liian karkealla tasolla etkä yksittäisinä transaktioina. Itse pystyn halutessani viemään Homebankin datan käytännössä mihin muotoon haluan - itse asiassa koodailin pari vuotta sitten omaksi ilokseni react native appiksen, jossa käytin homebankin dataa, tosin tämä homma jäi sitten ajan ja innostuksen puutteen takia hieman kesken.

Homebankistä en läheskään kaikkia ominaisuuksia käytä, osa on itselleni täysin turhia ja raportointi-ominaisuuksissakin olisi vähän paranneltavaa. Mutta helposti saa esim. kuukausitason ja kategoriatason raportit näkyviin. Kulujen kirjaaminen mobiiliappiksesta olisi myös kätevää, mutta hyvin se on onnistunut pelkästään koneeltakin - kuitit talteen ja sitten esim. kerran kuussa kirjaa kaikki kerralla.

En ihan periaatteesta halua maksaa mitään tulojen ja menojen seurannasta, koska minulle tämän yksi päätarkoitus on nimenomaan turhien kulujen karsinta ja maksullisen palvelun käyttö tähän tarkoitukseen toisi uuden kuluerän ja olisi vähän päätarkoitusta vastaan. En myöskään halua sitoutua mihinkään tiettyyn kaupalliseen ohjelmistoon, koska niistä ei koskaan tiedä kauanko ne ovat elossa. Itseäni ainakin ottaisi suunnattomasti päähän, jos yli 10 vuoden tulo- ja menoseurantadata häviäisikin johonkin, koska palveluntarjoaja päätti lopettaa homman kannattamattomana tai en saisi siirrettyä dataa uudelle palveluntarjoajalle.

En oikein itse usko, että sellaista hyvää softaa edes tulisi, missä tulojen ja menojen seuranta olisi automatisoitu Suomen markkinoilla, kaikki toimisi puhelimella ja se olisi kohtuuhintainen ja olisi markkinoilla yli 10 vuoden ajan: säästäminen ja kulujen seuranta on kuitenkin sen verran pienen piirin hommaa, että tuskimpa tämä on kovin kannattavaa tehdä näille ihmisille softaa. Suurin osa suomalaisista viis veisaa menoistaan, joten en ainakaan itse lähtisi softaa näin pienelle kohderyhmälle edes tekemään.

4 tykkäystä

Itsekin voisin käyttää tällaista, jos vain itselleni tekisin. Mutta minulle on tärkeää, että pystyy jatkuvasti tarkistamaan budjettitilanteen. Myös vaimon pitää voida se tehdä ja myös syöttää tapahtumia.

Tämä on hyvä pointti! Tällä yritin itsekin pitkään edetä mutta lopulta totesin pienen ‘kipurahan’ tarpeelliseksi, jotta saa kaipaamansa ominaisuudet ilman, että niitä on jatkuvasti itse ylläpidettävä. Yhdessä tekeminen on tässä erityisen tärkeää, kun kerran koko perheen rahoja kohkataan. Sitten piti tietysti saada myös puhelimessa näkymään homma reaaliaikaisesti.

Pitkään maksullisuus oli minullakin esteenä. Lopulta totesin pienen hinnan olevan sen väärti, jos tämä auttaa kokonaisutena säästämään edes 10 e/kuussa. Muutenkin hahmottaa paremmin missä mennään. Ilmaisohjelmissa(jota itsekin käytän ja myös teen niihin lisäyksiä) tuppaa monesti olemaan monenlaista pientä hiottavaa ja varsinkin tylsin osa l. dokumentaatio, on kovin puutteellista.

Tosin käyttämämme YNAB on nyt vuoden ilmainen opiskelija-alennuksen takia eli ei sitä kipurahaakaan vielä joudu maksamaan eikä sekään Suomessa tuo läheskään kaikkia tapahtumia tyydyttävästi itsestään. Olen kuitenkin rakentanut siihen open-source palikoista importteja itse. Vain Crypto.comin korttitapahtumat joutuu tuomaan aika käsipelillä. Se tosin osin johtuu puutteellisista import-mahdollisuuksista Crypto.comin puolelta.