Käteinen salkussa

Minuata käteistä on hyvä pitää vain sen takia että se tarjoaa mahdollisuuden tehdä ostoksia. Jos käteispaino ei koskaan mene nollaan niin sitten se toimii vain jarruma.
Eli mitä pitäisi tapahtua että Mallisalkku olisi all in?

6 tykkäystä

Hyvää keskustelua! Ja totta kai taas salkun koko ja muu elämän tilanne vaikuttaa paljon, mutta aika paljon tuntuu olevan porukka all in. Näkisin että 5-10% käteinen on myös kohtuu kevyt. Sitten kun käteistä on 30% tai enemmän niin sitten se on jo selkeä strateginen liike.

Itselläni on muutama tarina josta olen koittanut oppia. Mm kun olen myynyt isommat erän käteiseksi pelkäämällä tulevaa ja sitten muutaman vuoden päästä huomannut että myymättä jätetty erä onkin tuottanut paremmin vaikka olisikin kovasti punasena. Eli vaikka sulla on erä -20% mutta olet omistanut sitä 5v ja osinkotuotto on 5%/v niin olet kuitenkin plussalla vs sama erä olisi käteisenä.

Jos tulee ostettu osakkeita liian kalliilla on hyvä tapa realisoida tappiot ja vähentää ne osinkotulosta ja hankkii vaikkaa sitten samaa osaketta takaisin jos kokee että sen alennettu hinta sitten mielyttää paremmin.

3 tykkäystä

En halua vastauksella liikaa sitoa meidän käsiä, mutta ainakin se vaatisi niin houkuttelevia riski/tuotto-suhteen kohteita pörssissä, että olisimme valmiita menemään all in. Tämä tilanne todennäköisesti tarkoittaisi sitä, että koko pörssin tasolla arvostukset olisivat historiallisiin tasoihin nähden todella halvat ja samalla mielellään tulosennusteissa olisi konservatiivisuutta mukana. Silloin osakkeiden tuotto-odotukselle olisi pedattu tuleville vuosille hyvä pohja mahdollisesti nousevien tulosennusteiden että arvostuskertoimien nousun kautta.

12 tykkäystä

Pankissa ja saldossa istuu täysin sijoitettavaa ja vapaata ”käteistä” tällä sekunnilla 42,3% verrattaen salkkuun.

Yhdessä kohtaa tämä kyllä tippui varmaan 20% lukemaan, mutta nyt se on taas noussut, joten elää aika paljon.

Olen pitänyt ”varmuuden” vuoksi pankkitilillä, koska en halua viskata vain esim. OST:lle jumiin. Ja voin muutenkin siirtää aina sellaisen sopivan summan saldon tippuessa. Tuolle pankissa istuvalle rahalle olen myös jo suunnitellut semmoisen ”about” tarkkuusluokan suunnitelman sen sijoituskohteista. Tietty osuus on varattu täysin rahastoihin ja laitan ajan kuluessa sisään / kikkailen keskihintojen kanssa ja koitan ”ajoittaa”. Tämäkin on yksi syy korkeaan lukemaan. Sitten osa on jo omistamiin kohteisiin jos/kun ne laskevat sellaisille tasoille. Loput onkin uusiin ja yllättäviin paikkoihin.

Olen pitänyt pään kohtalaisen kylmänä tänä vuonna, ja kiitän itseäni siitä. Olisi tätä inflaatiota pikkaisen enemmän kuihtunut tuo käteinen liian äkkipikaisella liipaisimen vedolla. Enkä nää syytä miksi en ehtisi hypätä mukaan hissiin sitten pysyvässä ja aiheellisessa nousussa, kun olen saanut jo osteltua pitkin alamäkeä ja osassa ihan nykyisissä pohjakosketuksissa. Eli toinen jalka on jo sisällä.

En nää all in tyyliä mitenkään pahana, ei vain sovi itselleni juuri nyt. Aion kyllä itsekkin laittaa käteispainon alhaiseen luokkaan, mutta ensin vähän katson tilannetta. Korkea käteinen on vain antanut mahdollisuuden hypätä juuri sillä sekunnilla roikkuviin hedelmiin, kun sellainen tilaisuus on tullut.

5 tykkäystä

Juurikki pääsi juuri ATH-tasoon käteisessä. Nyt jopa 2% odottelee uutta kotia. Käteisessä?

Siis käteistä ei ole kuin tosi vähän, kun ja vaikka setelit ja kolikot ovat niin niin sitä, mitä vasta tulevan isomman sähkökatkon ja nettinollauksen jälkeen tarvitaan, tai jotain.

Nyt on siis sijoitusvarallisuudesta 2% tilirahana. Ei käteisenä kuin promilleja, koska Juurikki uskoo talousjärjestelmäämme. Rahan sidos käteiseen on laimennut. M1 eli cash on alle 1% rahan määrästä. Vai oliko jopa useampi prosentti?

4 tykkäystä

Pidän käyttötilillä max 3500 euroa käteistä, että saan luottokortti ja muutkin laskut maksettua ajallaan. Salkun velkaisuus muuttuu käänteisesti indeksin mukana. Velkaisuuden maksimi on Nordnetin superluoton kultatason rajat. Joustoa talouteen luo palkkatulo ja maksettu kämppä.

4 tykkäystä

Laitoin tämän saman jutun myös ”asuntolaina-
markkina” osastolle:

Otetaan esimerkki ja kysymys:
100.000€ asuntolaina kyseessä.
Ei juurikaan lyhennyksiä vielä.
1.Kyseisen lainan vakuus on asunto täydestä hinnasta. Oma tai sijoitus.
Pitkä tasaerä laina 3kk euribor, marginaali 0.5%.
Kasvutuottotilin korko 3kk euribor -0.5%= 1%+lähdevero(30%)=
~2%p.a maksaa rahojen makuuttaminen tuottotilillä.

  1. Maksat asuntolainan kokonaan pois.
    Haet hetken päästä uutta saman suuruista lainaa osakesijoituksia varten. Mitkä mahtavat olla
    ehdot versus nykyisen lainan ehdot, joka nostettu 0 korko aikaan?
    Uuden lainan käyttötarkoitus voidaan myös pahimmassa tapauksessa tulkita kulutusluotoksi koska olet maksanut alkuperäisen asuntolainan lainan pois eikä tällöin pankki tulkitse uutta lainaa asuntolainana? Näin ollen haet lainaa jossa saman asunnon osakekirjat vakuutena mutta käyttö- tarkoitus saattaa olla esim auton osto?

Eli jos näitä 2:ta vaihtoehtoja mietitään
kallistuisin itse 1. vaihtoehtoon mikäli
haluaa saada tuottoa ja alentaa lainan
todellista hintaa. Oletus että rahoja
ei parkkaa vuosiksi sinne ja maksa
samalla asuntolainan kuluja.

Tätä käteiskassaa olen viimeaikoina pohtinut perussijoittajan näkökulmasta. Minusta prosenteilla ei pitäisi liikaa pohtia vaan ehkä enemmän euromääräisesti. Tarkoitan, että on eriasia, että onko 15% prosentin käteispaino 100 000e vai miljoonan salkussa. Jälkimmäisessä jää minusta huomattavasti enemmän pelivaraa touhuta😃

4 tykkäystä

Olet tässä kysymyksessä jännän äärellä. Lähtökohtaisesti pitäisi puhua prosenteista niin kaikki sijoittajat olisivat samalla linjalla. Mutta onhan se taas eria asia, jos 2000e salkun omaava myy kaikki pois verrattuna miljoona salkkuun. Mutta itseasiaan, 20% on käteistä salkussa oottamassa ostoja

1 tykkäys

Käteisenä noin 0,07% eli ei paljoa mitään. Taloustilillä sitten on tarvittavat arjen pyöritykseen ja jemmaakin pahan päivän varalle, mutta nämä ei ole osa salkkua. Vuonna 2021 pidin suurta osaa salkusta käteisenä ja tämä oli lopulta hyvä ratkaisu. Nyt toivon että pohjat on nähty, koska sinne ei valuta ilman jotain hyvin isoa tapahtumaa ja ammukset on muutenkin käytetty. Pankkikriisi ei tainnut olla tarpeeksi pähäyttävä.

4 tykkäystä

Jesjes, tässä oli pointti juuri se että paljonko sijoitusvarallisuudesta on käteisenä, eli jos sulla on 500te sijoitusvarallisuutta niin onko se kaikki 100% sijoitettuna ja teet tarvittavat siirrot sijoituksesta toiseen, tai pidätkö osaa rahaa käteisenä kuten inderesin mallisalkku jossa 17% käteisenä. Itse vuosien jemmailun ja ostokohteiden etsinnän jälkeen olen nyt ollut super tyytyväinen 100% sijoituslogikkaan ja teen siirrot osakkeesta toiseen ja yritän minimoida varojen pitämisen käteisenä. Osakkeissa on sitten variaatiota sen verran, että varmasti eri markkinatilanteissa toimivat eri tavalla, mutta toki jos koko markkina tippuu niin sit tippuu. Urani aikana kuitenkin nähnyt jo montaa kunnon dippia ja vaikka silloin olisi käteistä ollut, ei ajoitus eikä rohkeus ole riittänyt kummiskaan kunnon voittoihin.

Taloustilit ja muut puskurit ovat sitten asia erikeen. Jos on tarpeeksi iso salkku, niin eipa suuria puskureita tarvita, koska aina nyt jotain saa muutettu rahaksi jos semmosen tarve äkkiseltään herää, enkä nyt puhu pesukoneen ostosta vaan hieman isommista siirroista sitten.

Seuraava asken sijoittajaurallani olisi sitten vivun käyttö. Siihen en ole vielä päässyt, mutta tavoite olisi n. 30-50% vipu, eli teknisesti riski hyvin hallittu, mutta jos kerran siihen lähtee niin sitten myös tuottoodotukset ovat sen arvoisia.

eli oikeastaan millä asteikolla sitä pitäisi sanoa, jos 500te kannasta on 20% jäteistä niin se on 100te ja jos taas 800te salkusta on 300te vipua, niin miten se ilmoitetaan yksikertaistettuna?

kiitos kivoista pohdinnoista :slight_smile:

2 tykkäystä

Velka/oma pääoma: -300/(800-300)=-60 %. Jotenkin noin? Käteispaino siis.

2 tykkäystä

800te / (800te-300te) = 160% sijoitusaste.

3 tykkäystä