Juuri nostettu sijoitusasuntolaina vapaa-ajan asuntoa varten (mökki etelä-savossa, omassa käytössä muuten mutta kesä-elokuun viikkovuokralla), OP:lta suorilta 0,77% + 3kk euribor tasaerällä. Ei tehnyt mieli lähteä hieromaan enempää. 15 % omarahoitusosuudella, loput vakuuksilla.
Yllätyin miten positiivisesti suhtautuivat tämän lainoittamiseen 
3 tykkäystä
Me saatiin S-Pankista Tampereella 0,35% marginaali ja 3kk euribor. Tarjoavat myös tällä hetkellä lainat ilman avausmaksua. Diggaan myös siitä että perus pankkipalvelut maksaa 0€/kk.
13 tykkäystä
Onko jollakin palstalaisella tuoretta käsitystä mikä voisi olla kohtuullinen marginaali n. 50k peruskorjauslainalle? Vakuudet sillä tavalla kunnossa, että voisi tämän maksaa tarvittaessa ilman lainaakin.
Veikkaisin, että 0,6- 0,8% haarukassa pyöritään tapauksessasi.
1 tykkäys
Asuntolaina on tuossa haarukassa, mutta peruskorjaukseen tarjottiin paljon korkeampaa. Pitää kysellä vielä muualta. Kiitos!
Itse nostin juuri korjauslainaa pienemmän summan, tässä marginaali 1% ja en saanut tingattua.
En kilpailuttanut myöskään, olen antanut itseni ymmärtää, että tuolla tasolla näissä pyöritään.
Sama tilanne vakuuksien kanssa, olisin voinut maksaa käteiselläkin.
2 tykkäystä
Täällä sama tilanne vakuuksien kanssa ja saatiin 35k€ peruskorjauslainan marginaaliksi 1,2% samasta pankista mistä asuntolaina 0,4% marginaalilla. Ei onnistunut tiputtaminen, ja myöskin olen ymmärtänyt, että remonttilainan marginaalit pyörivät 1-1,5% luokassa.
2 tykkäystä
@Misi @Spitz kiitos kommenteista. En pety jos uudelleen arviointi tulee tuloksettomana takas. Päivitys maksaakin 200 ilmeisesti…
1 tykkäys
Aikalailla vastaava kokemus Dansken kanssa itsellä tältä keväältä/kesältä. Lainaneuvottelut etenivät kevyen oloisesti ja sain neuvoteltua marginaaliksi +0,38% vuoden euriboriin.
Sama tyyppi hoiti etänä koko neuvotteluprosessin ja tässä lomakaudella vasta tarvitsi asioida eri henkilön kanssa.
Kauppalehden juttu asiasta, siellä vähän yksityiskohtaisempia numeroitakin.
“Malisen mielestä on selvää, että korkotason pitää laskea selvästi enemmän ennen kuin ostajat lähtevät suuremmassa määrin asuntokaupoille.”
Aika harva taisi oikeasti luulla että 0.25% lasku ohjauskorkoon on se juttu millä asuntokauppa poksautetaan laukalle?
12 tykkäystä
Ei paljoa lämmitä nämä kun 12kk euriboriin on muutenkin leivottu sisään parit tulevaisuuden koronlaskut.
Ja kannattaa huomioida että sellaiset kotitaloudet joilla on korkosuojaus tai kiinteä korko eivät välttämättä halua lähteä asuntokaupoille - vaikka pankit toki sanovat että vanhat ehdot voidaan säilyttää asunnon vaihdossakin.
Hintataso on vain liian kova nykyiseen ostovoimaan ja maksukykyyn nähden. Sen lisäksi moni pelkää että tulee yyteet, ei silloin lähdetä asuntokaupoille.
4 tykkäystä
Vastaan viestiisi, vaikka enemmän yleinen huomio. Pk-seudulla ainakin itselle vielä liian kova hintataso sen kohdeluokan (2h+k) asunnoissa, joita olen katsellut. Vuokralla oleminen on myös houkuttelevaa ihan puhtaasti matemaattisesti katsottuna. Tilanne voi toki muuttua, jos lapsia siunaantuu tulevaisuudessa ja isompaa kämppää tarvitsee niin sitten voisi ehkä oman ostaakkin. Kaksioon en halua itse sitoa pääomaa 300k, jos vuokra vastaavasta asunnosta 900e.
17 tykkäystä
Juurikin näin. Etenkin kerrostalo yksiöiden ja kaksioiden hinta riippuu aika paljon myös asuntosijoittajien kiinnostuksesta. Nyt ollaan ainakin pk-seudulla siinä tilanteessa että vuokralla asuminen on edullisempaa kuin oman ostaminen. On selvä että tällaisessa tilanteessa ei kovin moni laskutaitoinen lähde asuntokaupoille. Etenkin kun kaikenlaisia vuokra-asuntoja on hyvin tarjolla.
Tällä hetkellä nimittäin vuokrataso on halvempi kuin vastaavan asunnon ostaessa vastike+asuntolainan korko (20% omarahoituksella). Olen ihmetellyt kun kukaan ei asiasta puhu julkisuudessa, mutta tässä on ehkä vain hävittävää jo kaikilla markkinoilla olevilla. Jossain vaiheessa tilanne korjaantuu jollain tavalla.
Onhan se vähän kurjaa että ensiasunnon ostaminen on hankalaa. Toisaalta nyt voi nauttia suhteellisen edullisesta vuokratasosta ja pistää pääomat vaikka osakkeisiin.
11 tykkäystä
Toki voi olla niin, että vuokra-asuntojen loppuessa myös asuntojen hinnat on nousussa. Tarkoitan tällä, että todennäköisesti asunnon saa halvimmalla just silloin kun sen ostaminen ei kannata.
En ole onneksi asuntosijoittaja, mutta kuvittelisin heidän nostavan vuokria niin paljon kun voivat heti kun pystyvät. Tällä hetkellä tuo voi vaikuttaa kaukaiselta, mutta nykyisellä uudisrakentamisen tahdilla tilanne muuttunee ennemmin tai myöhemmin.
12 tykkäystä
Pieni alle 100k mökkilaina 100% rahoituksella 0.67%+3kk EB danskesta.
7 tykkäystä
Tällaisia ajatuksia itsellä.
Todennäköisesti vuokrat nousevat ja siten myös asuntojen hinnat nousevat. Korot laskevat mikä on jo hinnoiteltu korkealla sinnitteleviin asuntojen hintoihin. Jos odottaa isoa korjausta alaspäin voi aika tulla pitkäksi. Jos sellainen taas tapahtuu ei takuuvarmasti asunnon ostaminen käy ensimmäisenä mielessä.
Isossa kuvassa tässä on vaarana, että varallisuusero repeää eri ikäluokkien kesken. 80% lainalla markkinalle tunkevalla ensiasunnon ostajalla yhtälö on haastava, niinkuin kirjoititkin. Kuitenkin jos asuu sen 10v vuokra-asunnossa, voi olla vaikeaa päästä kiinni omaan asuntoon jos ei pysty säästämään agressiivisesti. Jos oletetaan että arvasit ajoituksen väärin ja asuntojen hinnat nousevat 1v aikana 1% vuodessa (todella yksinkertainen esimerkki) asuntojen hinnat juoksevat omaa varallisuuttasi karkuun. 1% 300te asunnosta on asunnon ostohintaan 3te lisää. Mitä jos tällainen jakso kestääkin 10v? Täytyy myös muistaa että asunnon lyhennys on ns. Pakollista säästämistä ja kustannukset helpottavat kun lainapääoma lyhenee. Toki asuntoon pitää olla myös varaa ja korot voivat nousta pysyvämmin vielä lisää. Jne yms
Jos hermot on rautaa voi ottaa vaikka 300te asuntolainan esim Nordealta. Jättää härskisti tästä lyhentämättä heti 10% eli 30te. Olisiko tuotteen nimi lyhennysJousto, mikä taitaa olla automaattisesti kaikilla käytössä. Tällöin maksaa todennäköisesti vähemmän asumisesta kuin vuokralla. Lisäksi altistuu samalla asuntomarkkinalle. Sitten sijoittaa lyhennyksen osuuden kuukausittain hajautetusti pörssiin ja nauttii hedelmistä jos kurssit ovat suotuisat ja korot laskevat. Näin saa salkkuun vipua hyödyntämällä sitä halvinta lainaa. Tämä on käsittääkseni se Ruotsin malli. En suosittele kenellekään
Lisäyksenä vielä, että jos asuntojen hinnat laskevat enemmänkin, saat omistamastasi asunnosta vähemmän rahaa. Toisaalta pääset ostamaan seuraavan kodin myös halvemmalla. Tärkeintä että talouden kuukausittainen kassavirta pysyy joka tilanteessa plussan puolella
Nyt ehkä kannattaa pysyä erossa vahvasti vivutetuista uusista kerrostalokohteista vaikka rakennusliikkeet antavat asunnoista hyviä alennuksia. Moni on haalinut nollakorko-aikana omiin tai yrityksen nimiin liian monta väärillä specseillä varustettua yksiötä, jotka ovat kääntymässä kassavirta negatiivisiksi
Toivottavasti herättää ajatuksia
11 tykkäystä
Tilanne voi tosiaan korjautua monella tavalla ja mitään isoa romahdusta en kyllä itsekään odota. Ja asuntojen reaalihinta onkin jo pudonnut kovan inflaation takia.
Vuokrien nousu vaatisii pulaa vuokra-asunnoista. Kysyntä PK-seudulla on haihtunut jonnekin ja kaikenlaisia vuokra-asuntoja on tarjolla reilusti. Toki tämä koskee vain kovan rahan asuntoja. Markkinahintoja halvemmille Hekan ja muiden veronmaksajien subventoimien kämppien kysyntä on vähemmän yllättäen aina kovaa.
Nyt on kyllä asuntokauppa markkinoilla sellainen pattitilanne että ihmettelen että mikä sen laukaisee. Jos unohdetaan korot niin tarvitaan lisää ostovoimaa ja sitä saisi palkankorotuksista. Maan talouskasvu on niin heikkoa että suuria palkankorotuksia tuskin on odotettavissa. Ehkä asuntomarkkinoiden tulevaisuus onkin hesuli-tyylinen mörnintä?
4 tykkäystä
Aika moni tuulipuku osti uuden sijoitusasunnon kuumina vuosina kun ne maksavat itse itsensä. Nollakorkoaikana ja lyhennysvapaiden aikana homma toimi hienosti. Vuokralaisen maksamalla vuokralla maksoi helposti hoitovastikkeen ja rahoitusvastikkeen (pelkkä korko).
Nyt kuvio on muuttunut totaalisesti. Lyhennysvapaa on loppunut ja korko noussut. Samaan aikaan asumistukia on pienennetty ja kysyntä on muutenkin vaisua. Tyhjiä kuukausia tulee enemmän kun vuokralainen vaihtuu. Eikä homma ole kassavirtapositiivista vaikka asunto on vuokrattuna.
Siinä sitten pitää syöttää myllyyn lisää rahaa niin kyllähän se turhauttaa. Samaan aikaan tietää että jos nyt myy niin tappiota tulee kymppitonneja.
9 tykkäystä
Minä ostin juuri tuollaisen yhtiölainoitetun uudiskohdeyksiön Helsingistä. Arvioimallani vuokralla ja 30% omarahoitusosuudella kohde olisi nyt kassavirtapositiivinen, mikä oli itselleni ostosignaali. Näillä spekseillä sopivia kassavirtapositiivisia uudiskohteita kun ei ole juuri ollut viime aikoina tarjolla. Markkina on nyt sellaisessa solmussa, että uskon todennäköisemmän suunnan olevan tästä ylöspäin. Vuokrien nousua saataneen vielä odottaa, mutta korkotason lasku tulee satamaan vuokranantajien viivan alle.
15 tykkäystä