Ei ole mitään suojauksia tms. ja myös 12kk euribor jonka vaihdoin nyt 3kk. Maksuerien lkm pitäisi olla nyt 275 mutta onkin 250.
1 tykkäys
OP Muuttuva annuiteetti
Muuttuvassa annuiteetissa maksat asuntolainaa samansuuruisina maksuerinä, kunnes viitekorko muuttuu. Lyhennyksen ja koron keskinäinen suhde maksuerässä muuttuu lainan viitekoron muuttuessa. Laina-aika pysyy samana.
Esimerkiksi jos lainan viitekorko on 12 kuukauden euribor, tarkistetaan lainan viitekoron arvo kerran vuodessa, jolloin myös maksueräsi voi nousta tai laskea.
- Laina-aika pysyy samana
- Maksuerä muuttuu, kun viitekorko muuttuu
Nordea Annuiteetti
Annuiteetti on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää mahdollisen korkojen nousun.
Kun valitset asuntolainasi takaisinmaksutavaksi annuiteetin:
- Takaisinmaksuerät (lyhennys + korko) ovat lähtötilanteessa yhtä suuria.
- Lainan maksuerä muuttuu, kun korko muuttuu.
- Lyhennyksen osuus on aluksi pieni, mutta se kasvaa laina-ajan kuluessa samalla kun korkojen osuus pienenee.
Tämä ei suoranaisesti vastannut kysymykseen.
1 tykkäys
Nordean asiakkaana esitän oman näkemykseni, koska ylempänä tunnutaan puhuvan osittain eri asioista.
Ylimääräinen lyhennys lyhentää laina-aikaa takapäästä, mutta se ei vaikuta voimassa olevan korontarkistuspäivän yhteydessä lukitun maksuerään kokoon. Jos kuvitellaan tämän kalenterivuoden maksuerän olevan 1000 €/kk ja teen ylimääräisen lyhennyksen, pysyy maksuerä seuraavaan korontarkistuspäivään samana (1000 €/kk). Tämä ylimääräinen lyhennys kuitenkin laskee välittömästi jokaisen tulevan maksuerän koron osuutta.
Seuraavan korontarkistuspäivän yhteydessä maksuerä lukitaan taas seuraavaksi jaksoksi silloisen koron mukaisesti.
3 tykkäystä
Laskee koron osuutta joo, mutta ei lainan lyhennyksen osuutta, koska laina-aika lyhenee.
Voit kuitenkin itse pienentää sitä lyhennyksen osuutta käyttämällä lyhennysjoustoa, joka on kasvanut ylimääräisen lyhennyksen verran. Samalla laina-aika pitenee kuukausi kuukaudelta kohti alkuperäistä laina-aikaa.
Tuosta kaikesta säätämisestä ja laskemisesta on varmaan jotain merkittävää etua (kustannukset?) verrattuna esim. siihen että itse maksan kiinteässä tasaerässä samankokoista erää (lyhennyksen ja koron osuudet toki vaihtelevat) hamaan (muuttuvaan) tappiin saakka ilman että säädän, lasken tai mietin mitään? Jos viimeisen erän päivämäärä on liian kaukana, saan sitä lähemmäksi ylimääräisellä lyhennyksellä.
Kokonaisbudjetoinnin kannalta muuttumaton erä on mielestäni aivan ylivoimaisen helppo ja selkeä lyhennystapa.
1 tykkäys
Onhan siinä puolensa. Jos laina on iso, ja laina-aika jo tapissa niin pankki ei välttämättä suostu tähän lyhennystapaan.
Totta, osaatko sanoa saakohan lyhennysjoustoa lisää käytettäväksi, jos sen käyttää nolliin ja sitten tekee taas myöhemmin ylimääräisen lyhennyksen?
Saa. Sen voi ”täyttää” uudestaan alkuperäiseen myönnettyyn joustosummaan asti.
3 tykkäystä
Ei vaan käytettävissä oleva summa on prosentuaalinen osuus jäljellä olevasta lainasta. Esim 300k€ lainassa 10% lyhennysjousto on 30k€ ja lainan määrän ollessa enää 250k€, maksimi on 25k€.
1 tykkäys
Ei täsmää ainakaan omaan lainaan tuo.
Mulla on tällä hetkellä 410 419€ lainaa ja 20% lyhennysjoustolla käytettävissä 82 254€.
82 254€ / 20% = 411 225€, joka vastaa kesäkuun lainan pääomaa, jolloin nostin lyhennysjouston 20%:n. Näyttää siis pysyneen samana.
En kyllä ole aiemmin huomannut, että tuo lyhennysjouston maksimimäärä tippuisi. No, voihan se olla…
4 tykkäystä
Vahvistetaan ylläoleva, eli Nordeassa lyhennysjousto ainakin omassa lainassa on tietty prosenttiosuus alkuperäisestä lainasummasta.
6 tykkäystä
Täytyy myöntää, en löydä Nordean sivuiltakaan mitään mainintaa lyhennysjouston määrän vähenemisestä. Seison korjattuna.
Muistikuva on, että lainaa nostaessa noin se lyhennysjousto esiteltiin. Kuitenkin asia vaivasi sen verran, että tarkistin asian vielä lainasopimuksesta ja kyseessä on tosiaan 10% nostetun lainan määrästä. “LyhennysJouston enimmäismäärä on 10,0 % nostetun velan määrästä.”
1 tykkäys
Nordea ei kerro näistä kovinkaan läpinäkyvästi, varsinkaan ylim. lyhennyksistä. Todennäköisesti tietoista toimintaa…
Tervehdys, arvon foorumilaiset! Valmistelemme @Antti_Jarvenpaa kanssa uutta Talouden jäljillä -jaksoa teemalla penninvenytys, ja sivuamme myös asunnon omistamisen kustannuksia jaksossa. Pyytäisinkin teidän apuanne tähän liittyen, ja toivon, että mahdollisimman moni vastaisi kyselyymme asuntolainan tämänhetkisestä marginaalista (oletan, että tätä ketjua seuraavalla monella lainaa on).
Kysymys siis on yksinkertaisuudessaan: Mikä on tämänhetkisen asuntolainasi marginaali?
- alle 0,4 %
- 0,4-0,7 %
- 0,7-1,0 %
- yli 1 %
0
äänestäjää
Kiitos vastauksistanne jo etukäteen 
14 tykkäystä
0.4-0.7 väliin tarkempi haarukka olisi ollut hyvä. Myös tarkennus kysytäänkö efektiivistä marginaalia (ennen vai jälkeen OP:n -0.325% bonuksen).
15 tykkäystä
Pitkien neuvottelujen jälkeen, ei saatu OP:n kanssa käteltyä asuntolainaa asunnon vaihtuessa. Onko kukaan saanut neuvoteltua nykyisen asuntolainan päälle ”lisälainaa” vai onko aina menty uudella lainalla?
Koron laskua odottaville tämän tyyppiset uutiset ovat niitä lupaavimpia.
Samaa harrasti “laupias samarialainen” toiselta nimeltään Helen, kun tiesivät energia hintojen olleen tapissa ja laskevan aivan piakkoin.
18 tykkäystä
Lainaneuvottelut aloitettu ensimmäisen suoraan sijoitusasunnoksi ostettavan asunnon osalta Nordean kanssa. Tässä vaiheessa lainalupaus ja kohde tulee olemaan Oulussa:
- lainaa saatavilla hyvin, jopa enemmän kuin hain alunperin
- vipua saa 85% vähintään
- lainan aloituskulu satasia riippuen lainasummasta
- marginaali oletettavasti n. 0,7-0,8%, mutta toiveissa olisi 0,6%. Ei pieni miehen pääni joutuisi turhaan vaivaamaan itseään, kun muissa sijoitusasunnoissa marginaali on tämä.
- lainalupaus voimassa 6 kuukautta
- laina-aika jopa 25 vuotta näin halutessani
Tähän asti ainakin prosessi ollut sujuva ja perjantaihin mennessä lupasi tarjouksen, vaikka sanoin, että ei ole kiirettä.
Muokkauksena vielä: Merkittävän kokoinen sijoitussalkku mainittiin useaan kertaan pankin puolelta merkittävänä positiivisena asiana.
Myös hajautusta eri omaisuusluokkiin kehuttiin.
10 tykkäystä