Itsellä samaa “ongelmaa” mikä ehkä ylempänä käyty.
Nordnetissä on oman pienen parin tonnin osakesalkun lisäksi Storebrand Globalia, johon menee kk säästämisellä 200e. Tämän lisäksi OP:n asiakkaana ja osittain ajatellen tulevaa asuntolainaa olen laittanut OP:n Maailma Indeksiin 500e/kk. Tämän lisäksi laitan OP:lle yleensä kertasummana sen mitä jää ylimääräiseksi kuukaudessa. Nyt on tilanne, jossa OP:ssa on 20k ja Storebrandissa 11k. Onko tuossa “hajautuksessa” mitään järkeä, kun laittaa kahteen indeksiin?
Olen ajatellut, jos siirtyisin ETF:ään, kun kuukausisumma alkaa kuitenkin menemään säästöjen kohdilla yli 1000e per kk. Nuo indeksit kannattaa varmaan verotussyistä (ei myydä siis) jättää tuottamaan ja siirtyä täysin vaan ETF:ään vai miten näette? Auttaako omassa pankissa rahan pitäminen todistamaan paremmin varallisuutensa vai onko sillä merkitystä onko se OP:lla vai Nordnetissä?
Ei tuolla indeksisijoittamisella varmaan väärin mene, mutta tavoitteena kuitenkin laittaa ja unohtaa rahat. Ehkä sitten asuntoa ostaessa tarvittaessa jotain realisoida, mutta mielellään pitäisi nämä rahat tuottamassa.
Jättäisin vanhat olemaan vaikka vaihtaisit uudet ostot ETF:ään. Noilla kk-säästöillä kannattaa kyllä ostaa ennemmin ETF:ää kun saat hallinnointipalkkioista 0.1 % pois (Storebrand verrattuna siis). Verovelkaahan voi vähennellä näistä hiljalleen myymällä <1000 € vuodessa jos ei muita myyntejä ole.
Pankki ei yleensä huomioi juurikaan jos varallisuus on jossain muualla kuin samassa pankissa. Voit siis ehkä saada esim. himpun pienemmän marginaalin lainaan kun on varallisuutta OP:ssa ja säännöllinen kk-säästö juoksee.
Minulla ainakaan Osuuspankki ei huomioinut muissa pankeissa olevia osakesijoituksia eli eivät kelvanneet vakuudeksi eivätkä todistamaan, että maksukykyä löytyisi.
Kannattaisiko sitten suunnata katseet esim. OP:n kautta ETF SPYI:hin, kun jossain vaiheessa asuntolainaa kuitenkin katsoo? Vähentää tuota OP-Maailmaa ja tyrkkää tuohon kuukausittain? Ei taida olla kuukausisäästämistä noihin ETF:iin OP:lla?
Onko tuossa mitään eroa Nordnettiin, en ainakaan itse osannut katsoa.
Edit. Tietysti netistä luettuna tuo “naimisissa” tiettyyn pankkiin ei välttämättä ole paras ratkaisu, jos pitää alkaa siirtämään esim. 50k salkkua asuntolainan kilpailutuksen takia. Pitää ehkä nukkua yön yli ja tehdä tämän jälkeen joku ratkaisu
ETF:iin sijoittaminen on siinä mielessä fiksumpaa kuin rahastoihin, että ne voi siirtää toiselle välittäjälle/pankkiin. Niitä voi myös lahjoittaa jälkikasvulle toisin kuin rahastoja.
Säästäisin ETF:t kuitenkin sinne minne niitä on matalakuluisinta tai muuten kätevintä säästää, enkä yrittäisi arvailla mista pankista saan vuosien tai kymmenten vuosien päästä parhaan lainatarjouksen.
Onkohan tuo tässäkin ketjussa kehuttu Storebrand Globall All Countries A Eur - indeksirahasto fiksuin hajautettu indeksirahasto, kun kuukausittain sijoitettava summa vaihtelee n. 100-200€ välillä? Vauvalle pitäisi kohta availla Nordnettiin tiliä kunhan nyt syntyisi.
200IQ vastaus on ottaa sijoituslainaa omaa portfoliota vasten 18v lapsilisien verran ja sijoittaa ne könttäsummana lapselle Avantiksen Smallcap value etf ja maksella sit lapsilisillä lainat veke.
Voit aloittaa tästä tutustumisen Avantiksen tuotteisiin.
Rahastojen ja etf sisältöjähän ei katsella jos sijoittaa faktori rahastoon. Sinne mennään missä rahasto näkee parhaat metodologien mukaiset mahdollisuudet.
Sijoitatte lapsilisät itse ETF:iin ja maksatte ne tuottojen kera takaisin sitten, kun valtio ei voi enää kusta teidän muroihin. Maksu lahjaverotuksen välttävään tahtiin mieluiten mahdollisimman paljon tuottaneina ETF:nä. Muksu sitten säilyttää näitä kiltisti vähintään vuoden ennen myyntiä, jaa saa näin kertyneet verovelat anteeksi.
Edit. Tämä tapa antaa turvaa myös siltä varalta, jos lapsi on vielä täysi-ikäisenäkin sen verran keskenkasvuinen raha-asioissa, että sen haltuun ei isoja rahasummia haluta antaa.
Nyt on Nordeakin lähtenyt kilpailuun Nordnetin kanssa ETF-osakkeiden saralla. Onhan Norppa ollut jo halvempi kaupankäynnissä (ei toki mahdollisuutta maksulliseen kuukausisäästösopimukseen), mutta kun se ei ole riittänyt, niin panostavat lisää. Toivotaan, että markkinointi osuu lankulle. Edelleen häviävät käyttöliittymässä ja mitä nyt itse seurailin asiakkaana, on tuo vielä vähän piilossa, eli kyseessä ehkä “softlaunch”, mutta kävin itse vaihtamassa osan Enhanced-rahastoista ETF:iksi ja lapsille avasin nyt Capitalit myös.
Kaupankäyntikulu 0,15 % ilman minimiveloitusta - aina sama kulu ETF-rahastojen lisäämisen, vaihtamisen tai noston määrästä. Ei säilytysmaksua.
Kuukausisäästäminen ETF:iin onnistuu sijoitusvakuutuksen kautta, alkaen 10 euroa minimi. Ei siis muita maksuja kaupankäyntipalkkion lisäksi.
Asiakas voi sijoittaa juuri sen verran kuin haluaa - sijoitusvakuutuksen kautta ei tarvitse ostaa kokonaisia ETF-osuuksia.
Alle 30-vuotiaille Capital on muuten nykyään 0,2% palkkiolla, normaalisti 0,4%.
PS. Sama onnistuu myös Nordea Visiolla, joka on itsellä. Aika pitkälti samat ominaisuudet, Visiossa edunsaajamääräys kun taas Capitalissa automaattinen kuukausittainen nosto -mahdollisuus.
Nyt ollaan taas väärässä ketjussa keskustelemassa, mutta lapselle säästämiseen täytyy jälleen sanoa se sama asia jonka joka kerta nostan kun tällaista keskustelua näen: En ainakaan itse ala sanella mahdollisesti joskus syntyvälle lapselleni mitä hänen pitää sijoitustensa kanssa tehdä. Kun tietty ikä täyttyy, lapsi tekee rahoillaan juurikin mitä haluaa eikä siihen ole vanhemmilla minkään sortin sanomista. Olisi toki optimaalista jos isin/äidin huolella miettimä ja valvottuina öinä yöpöydän pölyyn piirretty pettämätön sijoitussuunnitelma siirtyisi sekin suvussa eteenpäin, mutta se lapsi voi olla rahat saadessaan vaikkapa umpivasemmistolainen maailmanpelastaja joka pitää kaikenlaista omaisuutta ja varsinkin sen kartuttamista täysin turhana ja vihonviimeisenä asiana maailmassa. Tätä tukee sekin tosiasia, että lapset pyrkivät tietyssä iässä eroon vanhempiensa vaikutuspiiristä ja yksi paljon käytetty tapa on ottaa etäisyyttä myös aatteellisesti. Tässä kohtaa huolella kasvatetut kymppi- tai sadat tonnit ovat vähemmän haluttuja - tai ainakin ne laitetaan nopeasti menemään.
Toinen syy manaukselleni on, ettemme voi tietää mikä kahdenkymmenen vuoden päästä on muodissa tai missä asennossa maailma ylipäätään makaa. Siksikään on turha asettaa turhan yksityiskohtaisia tavoitteita, jopa vaatimuksia, jälkikasvunsa säästötavoiksi.
Säästäminen, sijoittaminen ja näihin kannustaminen ovat toki suositeltavia ja kannatettavia asioita, mutta jokainen meistä tekee tässäkin omat valintansa.
Eihän näillä OP:n ja Nordnetin SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF eroa ole? Itselle ainakin tällä hetkellä helpompi laittaa OP:lle, kun ei tarvitse tehdä talletusta erikseen Nordnettiin. Nämä voi sitten tulevaisuudessa vaihtaa vaikka Nordnettiin, jos näyttää siltä, että pankki vaihtuu.
Tarkista, että on sama ticker (SPYI), niin ei ole eroa. Usein ETF:stä on melkein samannimiset versiot, josta toinen jakaa osingot ulos ja toinen sijoittaa ne (kasvuosuudet).
Kasasin EU-indeksisijoittajille suunnitellun pienen, mutta tiiviin infopaketin, josta olisin ollut kiitollinen itse, kun siirryin perinteisistä rahastoista ETF:iin.
Ajattelin lisätä myös Suomenkielisen sivun, joka suunnattu niille - jotka haluavat käyttää Nordnetia / perinteisiä pankkeja.
Mutta sitä ennen toivoisen teiltä palautetta, mitä mieltä?
Olisikohan kellään täällä tiedossa jotain hyvää tietoturvayhtiöihin keskittynyttä ETF:ää? Melko sekavaa yrittää poimia parasta osaketta kasvavalta -mutta siksi myös kovasti kilpaillulta- alalta, joten ETF vois olla tässä hyvä ratkaisu itselleni. Pitäis vaan olla mahdollisimman suuresti nimenomaan tietoturvaan painottunut, eikä mikään “perus-IT-ETF”.
Kiitos!
Oli uus sivusto itselleni. Muutenkin ETF:ien suhteen vähän kokematon, ku -ehkä ristiriitaisesti- koen suorat osakepoimnnat normaalisti helpommiksi. Eikun tutkimaan!
Kiitos myös tuosta aiemmasta linkittämästäsi infopaketista! Vaikuttaa hyvältä lähtökohdalta aloittelijalle. Etenkin se sanasto!
