ETCtä on euroopassa 3 x vipuun saakka ainakin tarjolla. En ole koskaan ostanut enkä laskenut kuluja mutta ei nämä ilmaisia ole.
3 tykkäystä
Haluaisin kuulla mielipiteitä ja ajatuksia mitä riskejä tulisi ottaa huomioon seuraavanlaisen oman taloudenhallinnan kanssa.
Osakkeissa Qt, Smart, Cargotec reilusti plussalla, lisäksi Fortum, SP500 ja Suomi, Ruotsi indeksirahastot. Olen lisännyt käteispainoa noin 20%, ajattelin lisätä vielä hieman lisää mahdollisesti höyläämällä rahastoja pois tai Cargoa. Pitäiskö opetella suojaamaan salkun varallisuutta jollakin instrumentilla vai vain nostaa käteispainoa?
Inflaation nousu lähivuosina on mielestäni melko todennäköistä, joten tähän hyvä vastapaino olisi varallisuuteeni nähden melko suuri asuntolaina ja asunto-osake Helsingistä keskeiseltä sijainnilta. Asunto on vasta hankinnassa, eniten valinnassa painotan taloyhtiön talouslukuja, tehtyjä/tulevia remontteja sekä sijaintia. Onko vinkkejä mitä muuta tulisi pitää mielessä?
Koulutus on hyvä ja töitä pitäisi riittää, olen tosin uraputken alkuvaiheessa ja mahdollisen taantuman tullessa urakehitys saattaisi hidastua. Eläke on sinänsä hyvin turvattu perinnön kautta, mutta silti näen osakesäästämisen itselleni myös eläkesäästämisenä. Ehkä johtuu luonteestani, haluan olla omavarainen, enkä olla riippuvainen tulevasta perinnöstä.
Itse näen suurimmat riskit asunnon ostossa, mutta mielestäni vuokralla asumisessa odotusarvo on varmasti negatiivien, toisinkuin omistusasunnossa.
2 tykkäystä
Aika samanlaiset mietinnät ja tilanne itsellä. Tosin ehdin hankkia ison asuntolainan ja asunto-osakkeen stadista viime kesänä. En pidä inflaatiota automaattisena korkojen nostajana, mutta jollain aikavälillä se vaikuttanee korkoihinkin, jos kovin korkeaksi yltyy. Korkojen nosto lisäisi välittömästi ja paljon kk-menoja, jonka lisäksi se laskisi sijoitusten arvoa, eli tämä olisi pahin mahdollinen tilanne. Inflaatio ilman korkojen nostoa taas olisi luultavasti vain plussaa.
Korkojen nostolta voisi suojautua korkoputkella, mutta ainakaan tällä hetkellä se ei tunnu kovin houkuttelevalta, vaikka sitä säännöllisesti mietinkin. Toinen vaihtoehto olisi allakoida sijoitukset vastaamaan korkojennostoa, mutta tämä olisi ehkä monimutkaisempi juttu ja pidän riskejä paljon suurempina. Eli jos asemoi salkun koronnostoja varten ja korot eivät nouse, niin menetetyt tuotot voivat äkkiä nousta melkoisiksi. Kun taas korkoputki ilman korkojen nousua ei olisi ihan niin iso hitti. Toki korkoputkesta ei saisi, ainakaan minulle tarjotulla, mitään hyötyä ennen kuin korot alkaisivat olla lähempänä 2 %:ia, kun taas jo pienempi nosto saattaisi aiheuttaa isoa myllerrystä pörssissä.
Ihmiset eivät osaa hinnoitella tyypillisesti hoitovastiketta tai korjausvelkaa. Eli korkean vastikkeen asunnot ovat yli- ja halvan vastikkeen alihinnoiteltuja. Korjausvelasta suurin juttu on putkiremontti, joka menee käytännössä niin, että juuri tehdyn putkiremontin jälkeen putkista kertyvä korjausvelka ei käytännössä näy asunnon hinnassa ennen kuin se alkaa olemaan ajankohtainen, eli jossain alle 10 vuoden päässä. Tämän jälkeen se tulee melkein täysimääräisenä hintaan. Eli asunnot, joissa putkiremonttiin on 10-20v, ovat ylihinnoiteltuja. Jos 30-40v, niin tyypillisesti alihinnoiteltuja. Toki pelkästään näiden perusteella ei kannata valintaa tehdä, mutta muuttujia hommassa mukana. Erikoistilanteessa voi olla fiksua mennä näitä vastaankin, esim. kuolinpesä haluaa vain helposti ja äkkiä eroon jostain ja myy halvalla.
En tiedä, mikä tilanne asuntomarkkinalla nyt on, mutta oletan, ettei se paljoa ole muuttunut. Eli jos olet asuntoa hankkimassa, niin se pitää tehdä käytännössä niin, että pystyt tarjoamaan välittömästi pyyntihinnan, jos mieleinen kohde tulee markkinalle. Jos hinta on kohdillaan, niin tuollaisen saa vain osallistumalla tarjouskilpaan (en suosittele) tai ostamalla sen pois ennen kuin muut ehtivät apajille. Eli jos kohde ilmaantuu, niin välittömästi yhteyttä ja koita saada näyttö samalle päivälle/huomiselle, tutki taustat ja tee laskelmat ennen näyttöä ja jos yllätyksiä ei paljastu, niin tarjoa pyyntihinta jo näytössä tai viimeistään samana iltana.
3 tykkäystä
Juurikin tuota inflaation ja korkojen nousun yhdistelmää hieman pelkään. Oman lyhyen sijoitusuran aikana korot eivät ole olleet kovinkaan kiinnostava kohde, joten oma tietämys niistä on puutteellista. En tiedä voisiko osan omaisuudesta allokoida korkoihin… Toisaalta ajatus on puistattava liian pienen tuotto-odotuksen vuoksi. Ehkä vaihtoehtona on matalan, mutta vakaan osingon maksavat yritykset, kuten Sampo & Fortum?
Asuntolainan korkokatto oli mielestäni melko kallis. Toisaalta jos ottaisi korkosuojauksen vain tulevalle 5 vuodelle, ehtisi urakehitys tuomaan turvaa tulevaisuuden suuremmille korkotasoille. Tosin korkosuojauksen idea taitaa olla juuri pitkän aikavälin suojaus, korot eivät taida nousta vuodessa tai kahdessa älyttömästi?
Kiitos asunnon ostamiseen liittyvistä vinkeistä! Asuntomarkkinat Helsingissä ovat kyllä älyttömän kuumat ja hinnat nousseet vuoden sisällä melko huomattavasti. Tässäkään asiassa ei taida kannattaa yrittää ajoittaa, asuntojen hinnan laskulle ei mielestäni ole näkyvissä ajureita. Korona myötä kaikki tekevät etätöitä, mutta haluavat nähtävästi silti asua Helsingissä. Mitään asuntoja ei taida saada Helsingin keskustasta alle pyyntihinnan tällä hetkellä? Ehkä kuolinpesältä hyvällä tuurilla?
En suosittele sijoittamaan korkoihin, koska niiden arvo laskee, jos korot nousevat, eli toimivat päinvastaisena suojana. Pari kertaa olen miettinyt pankkiosakkeita, koska ne hyötyisivät korkojen noususta.
Toiseen kysymykseen: riippuu toki pyyntihinnasta. On siellä välillä niin kovia pyyntihintoja, että niistä voi tinkiä. Suosittelen seuraamaan ja lyömään vaikka exceliin kaikki etäisesti kiinnostavat kohteet ja miten nopeasti niiden ilmoitukset poistuvat. Näin saat vähän käsitystä alueen hintatasosta ja voit sitten bongata, jos joku kohde on edullinen. Näitä tulee välillä ja menevät parissa päivässä.
1 tykkäys