Nordean uusi MyInvest sovellus.
Kilpailutin kesän kunniaksi n. 2v vuotta vanhan asuntolainani marginaalia. Sen hetkinen marginaali oli 0,85% (Nordea)
Olin yhteydessä OP/Danske/Nordea/Pop Pankki
POP-Pankki ( vähä villi kortti 
) soitteli ja sanoi että eivät edes tähän sen hetkiseen marginaaliin lainaa rahaa ulos, se oli 
siihen sitten.
Danske Bank soitti heti seuraavana arkipäivänä, ja sovin puhelinajan - joka valitettavasti meni 2 viikon päähän… tähän olin kyllä aika pettynyt ja tulin siihen tulokseen että en jää odottelemaan.
OP:lta soittivat ja tekivät tarjouksen Marginaali → 0,73% , jonku tivauksen jälkeen he puotti sen 0,68%:iin, kun mainitsin sijoitusvarallisuudestani - vaikkakin he puolustelivat että " olivat jo sen ottaneet huomioon "(HUOM: Ilman korkokattoa)
Noh, Nordealle soittoa ja sieltä ilman mitään kysymättä kilpailijoitten antamaa sanoivat 0,65%, vähän aikaa siinä juteltiin ja mainitsin myös siinä, että muuttaako mun sijoitusvarallisuutta heidän näkemystään mun riski-tasosta. Vähän aikaa oli hiljaista ja sitten paukahti 0,5% ruotuun. Lisänä vielä, ilman toimeksianto kuluja( 200€ )
Uudelleen Op;n kanssa keskusteltaessa, he ei ruvennut tarjoaa alempaa marginaalia, vaan kehuivat op bonuksiaan.(Aikaisemmin kilpailuttaessani vakuutuksia sain IF:stä [Sampo 
] halvemmalla) Lisäksi se, että heidän toimeksianto kulut + isännöitsijä todistus tekee useamman sadan euron kulut heti + tilin avaukset yms Ophen.
Näin ollen ojensin käden nordean 0,5%:n marginaalille( jossa säilyi aikaisemmin ottamani - ennen sijoittamisen aloittamista mistään tietämättömänä otin korkokaton 2%:iin 2024 asti, maksoi silloin n. tonnin?). Näin tuli säästettyy n. 4k€ koroissa. Aikaa meni max 2h Lisäksi nordealla on näppärä Lyhennysjousto, jota ei muuten op:lla ollut tarjota.
Muuta huomion arvoisia asioita:
- Asuinpaikka pohjoisessa, alle 20k asukkaan kaupunki tai kylä
- Asun yksin
- Laina-aika pysyy samana, eli vielä 23v
- Ikä vähä reilu parikytä.
- Ei ole ketään takaajana, itse vastuussa kaikesta
Myöhemmin voin editoida tähän mitä Danske olis tarjonnut, kun vaivautuvat palamaan lomiltansa ja soittamaan 
15 tykkäystä
Masse-sedän huomiot: 1) Alkuun tökki, mikä on “asuntolaina”, mutta sitten takaraivosta kilahti, että sellaisesta kummajaisesta sedälle puhuttiin joskus 70-80-luvun opiskelupiireissä 
2) Maanantaina lisää Nordeaa!
Masse-setä, FA, Nordea-rotuisen karjan tilallinen 
2 tykkäystä
Mulla on 0,55 OP, ilman eri kuluja ja bonukset huomioiden ja vakuutukset maksaen niillä on lähes 0 marginaali.
Ps jos maksaisin lainani pois, niin kuka ostaisi millu ne sairaskuluvakuutukset?
En harrasta lyhennyksiä vaan lyhennysvapaata😍
1 tykkäys
Kertokaas typerämmälle, miten korkotason nouseminen nostaisi Nordean tuottoja? Eikö anto- ja ottolainauksen korkotaso kulje (suhteellisen) käsi kädessä ja näin ohjauskoron nouseminen ei automaattisesti tarkoittaisi pankeille tuloskasvua? Voiko pankkiosakkeiden (erit. Nordea) avulla suojata omaa positiota ohjauskorkojen nousulta, vai miten te suojautuisitte, jos näkisitte sille tarvetta?
4 tykkäystä
Eipä taida, veikkaa Masse. Anto- ja ottolainauksen korkoero taitaa kasvaa korkotason noustessa, joten pankki RIKASTUU!!
Nyt voisi joku pankki-besserwisser kommentoida tätä vähän tieteellisemmin.
Masse-setä, FA, kerrankin vähän epävarma mielipiteestään
3 tykkäystä
Näin se on - on enemmän pelivaraa! Jenkit ei ymmärrä Euroopan pankkien tilannetta lainkaan, että miten ne voi pärjätä tässä negatiivisessa korkotilanteessa.
3 tykkäystä
Tällä hetkellä pankit maksavat keskuspankille yön yli talletuksista, koska korot ovat negatiivisia. Plus-merkkisten korkojen myötä tämä ongelma poistuu.
3 tykkäystä
Onko korot sitten ainoa hyvä tuottojen lähde? Onhan pankeilla kaikennäköisiä ja -kokoisia palvelumaksuja jne. jotka tyypillisesti tuottavat automaattisesti, ilman, että pankki oikeasti tekee mitään muuta kuin ylläpitää järjestelmiään. Tuskin nämä kaikki menevät kustannusten peittämiseen.
Koron lasku 0,85 % → 0,5 % laskee korkomaksuja 4000 euroa? Minkälainen asunto pohjoisen pikkukylässä maksaa yli 1,1 miljoonaa euroa?
Korkokate on eräs pankkien tärkeimpiä tuottolähteitä. Palkkiotuotot toki yksi, mutta ei itsessään riitä. Pohjimmiltaan toiminta perustuu otto- ja antolainaukselle.
1 tykkäys
Tiedätkö yhtään suhdelukuja, eli kuinka suuren osan korkokate muodostaa pankin tekemästä tuloksesta?
1 tykkäys
Riippuu täysin pankista, mutta keskimäärin pankkisektorilla korkokatteen osuus on noin puolet tuloksesta. Näin myös Nordealla.
3 tykkäystä
Hyvä Masse-setä. Seurakunta näytti korkokommenttisi jälkeen, että epävarmuutesi korkoasioissa oli ihan turhaa! Jotkut on vaan luotu olemaan oikeassa ja siksi rikastuvat 
Masse-setä, FA, erehtyminen ei kuulu repertuaariin
2 tykkäystä
Lainaatko @Juippi mulle sit tällä logiikalla sen 1,1miltsii, saat heti vaikka sen 0,85% marginaalin ittelles? Eli maksaisin siitä 1,1miljoonasta sulle 9350€ korkoja? Kuulostaako järkevälle? Tehdäänkö diili?
Nuo siis laskettu, oletettaen että korko ei muuttuisi En taida enempää tätä asiaa avata…
Äkkiä sitä talous oppia sinne koulun penkille! Ei pahalla, mutta tahallaan.
P.S. Käy täältä vähä lukee 
https://pankkiasiat.fi/miten-lainan-korko-lasketaan
5 tykkäystä
Kerroit että sait laskettua entisen marginaalin (0,85 %) pienemmäksi (0,5 %) ja säästit tässä 4000 korkomenoja. Säästetty summa on marginaalien erotus. Velkapääoman lasku tästä on yksinkertaista:
x * (0,0085 - 0,005) = 4000
x on velkapääoman määrä 1142857.
Miten sitten tuossa yllä olevassa taulukossa, koron tippuessa 0,85%-> 0,5% , korkojen maksu tippuu esim tasalyhenteisessä sainassa 108k->63k? Kerroppas se
En ainakaan itse nähnyt, että @Nyyb.K olisi puhunut vuosisäästöstä?
7 tykkäystä
@Nyyb.K laski varmaan koko laina-ajan arvioidun säästön, joka riippuu lainan lyhennystavasta ja korkojen oletetuista muutoksista. Yleensä nämä korot, säästöt, tuotot ym. esitetään vuositasolla jotta niitä voidaan vertailla.
Siis missä ajassa tässä siis säästettiin 4000 eur tai mistä? Saa vastata, että säästettiin päivässä. Ai kauanko tuo kilpailutus kestikään? Jos haluaa.