Riippuu pitkälti kuinka iso tai tärkeä asiakas tämä osakeyhtiö on pankille. Pankin asiakkuus on kokonaisuus, eli jos asiakas vaikkapa käyttää laajalla skaalalla pankin erinomaisesti tuottavia palveluita (esim. Markets tai ulkomaankauppa), niin helpompi maksaa myös jotain korkoa perustileille. Millekään pikkufirmoille ja pikkusummille ei makseta likvideille tileille juurikaan korkoa, jos lainkaan. Määräaikaistileille pienemmätkin firmat saanevat ihan OK korkoja.
Pankeilla ei ole rahamarkkinarahastoja, ainoa rahamarkkinarahasto Suomessa on Seligson & co Rahamarkkinarahasto. Erilaisia lyhyen koron rahastoja löytyykin sitten lähes jokaiselta pankilta ja rahastoyhtiöltä.
Ainakin OmaSP:tä jututtaessani viikonlopun messuilla lupasivat saman 3,5%:n koron myös pienyrityksen määräaikaiselle talletukselle (minimi 30k€, vuoden määräaika). Ajattelin hyödyntää tätä oman oy:ni kanssa, kunhan joskus ottavat yhteyttä.
Handelsbankenilta saa tällä hetkellä 3,8% määräaikaistalletukselle kun summa on yli 50 teur. Eikä tarvitse olla aikaisemmin heidän asiakas tai avata mitään muita palveluita. Talletuksen tekeminen onnistuu pikaisella visiitillä konttorilla.
Ja sitten kun löysin houkuttelevan vaihtoehdon, menin vielä lukemaan pienellä präntätyt
Sijoitustalletukselle maksettava kiinteä vuotuinen korko voi vaihdella päivittäin. Korkotaso 12kk sijoitustalletukselle ilman vastaavan suuruista sijoitusta oli 3,00 % 13.9.2023. Aktia Pankki Oyj:n tarjoama tuplatarjous (talletus + muu sijoitus) on voimassa yksityishenkilöille toistaiseksi. Sijoitustalletus on yhden (1) vuoden määräaikainen talletus ja sen kiinteä vuotuinen korko on 4,00 % mikäli asiakas sijoittaa Aktian hallinnoimaan sijoitusrahastoon tai erikoissijoitusrahastoon (pois lukien Aktia Lyhyt Yrityskorko+ ja Aktia Vakaa Korko -rahastot), Aktian välittämään strukturoituun tuotteeseen tai Aktia Henkivakuutus Oy:n myöntämään säästövakuutukseen tai kapitalisaatiosopimukseen vähintään talletuksen määrää vastaavan summan.
Onko ehdotuksia mihin kannattaisi avata lapselle tili, josta saisi talletukselle hyvää korkoa? Ainakaan Alisa pankkiin, Norwegianille tai SVEAlle ei voi avata ala-ikäiselle tiliä.
Jos välttämättä haluaa tyytyä korkotuottoon niin itse harkitsisin korkorahastoja. Seligsonin rahamarkkinarahasto on lähes yhtä riskitön kuin pankkitili (talletussuojaa ei ole mutta rahat on hajautettu useaan eri pankkiin) ja tuottaa lähelle 3 kk euriborin verran. Lapselle toki itse säästän osakerahastoihin ja suoriin osakesijoituksiin, koska sijoitushorisontti on pitkä pikkulapsella.
Joka tapauksessa lahjoitusten vastaanottamiseen (myös vanhemmilta) kannattaa avata käyttötili pankissa, niin lahjaverorajojen seuranta on helpompaa. Ainakin S-pankissa (asiakasomistajaperheille) ja Nordeassa lapsen tili on maksuton.
Kiitos, täytyypä tsekata tuo korkorahasto. Lapsi sai perintöä, joka olisi tarkoitus laittaa osakkeisiin ajallisesti hajauttaen. Kiinnostaisi saada sijoittamattomalle rahalle korkoa odotellessa.
Muistutan varmuuden vuoksi vielä, että lapsen sijoitustoiminta vaatii DVV:n lupia heti kun mennään perusjuttujen (UCITS-rahastot ja EU:ssa listatut pörssiosakkeet) ulkopuolelle. Jos lapsen omaisuuden bruttoarvo on vähintään 20.000 euroa niin pitää hoitaa raportointibyrokratiaa DVV:n suuntaan.
Käsittääkseni koskee aina, mutta valvonta on satunnaista jos ei ole raportointivelvollisuuden alla.
Sijoittaminen
Selvitä esimerkiksi pankkisi avulla, vaatiiko jokin sijoituskohde luvan vai ei.
Nyrkkisääntönä on, että et tarvitse lupaa, kun sijoitat päämiehesi omaisuutta tavallisimpiin sijoituskohteisiin, kuten kotimaisiin tai ETA-alueen pörssiosakkeisiin (mukaan lukien First North -listat) tai sijoitusrahasto-osuuksiin. Nämä rahastot tunnistaa lyhenteestä UCITS, joka monesti näkyy sijoitusrahastokohteiden esitteissä. UCITS-rahasto on sijoitusrahasto, jolle laki asettaa säännöt, miten sijoitustoiminnasta aiheutuvat riskit on hajautettava. Kyseessä on sijoitusrahastodirektiivin mukainen rahasto.
Tarvitset luvan kuitenkin esimerkiksi silloin, kun olet sijoittamassa päämiehesi varoja erikoissijoitusrahastoon. Tämän tunnistaa lyhenteestä non-UCITS.
Huomasin vasta nyt, että Bank Norwegian on lanseerannut Säästötili plus -palvelun, jossa korko on 3,50% mutta rajoituksena kaksi ilmaista nostoa kalenterivuodessa.
Jos ei kauheasti siirtele rahaa edestakaisin, tuo lienee paras säästötilitarjous juuri nyt. Toki Danskesta ja OP:sta saa suunnilleen samaa korkoa, mutta se heiluu päivittäin euriborin mukana.
Ei euriboriin sidotut korot ainakaan yleensä heilu päivittäin, lyhin euribor on 1 viikon mittainen. OP:lla taitaa olla käytössä 3 kk euribor eli korko vaihtuu kerran kolmessa kuukaudessa. En toki ole tiliehtoja tarkastanut, mutta outoa olisi jos pankki ei noudattaisi alan yleisiä käytänteitä.
Oikeassa olet, OP:n kasvutuottotilin korko päivitetään 3kk välein ja tarkistuspäivät lasketaan tilin avauspäivästä. Eli esim. 15.6 avatun tilin ensimmäinen koron tarkistuspäivä on 16.9. Tässä on eri käytäntöjä, joissakin se menee kvartaaleittain, eli em. tilin korko tarkistettaisiin ensimmäisen kerran 30.6, sitten 30.9 jne…
16.6. avatun OP:n kasvutuottotilin ensimmäisen jakson korko on 15.6. korko, päivitykset 16.9., jolloin 15.9. korko, koska 16.9. on lauantai. Seuraava päivitys 16.12. taas lauantai, joten 15.12. korko. Sitten 16.3. lauantai ja sama, 16.6. sunnuntai ja 14.6. korko, 16.9.2024 maanantai silloin 16.9.2024 korko …
Liettuassa rekisteröity, suomalaisessa omistuksessa oleva pankki Saldo.com tarjoaa määräaikaistalletuksia. Minimitalletus 100 e, yksittäinen maksimitalletus 100.000 euroa, talletusten maksimimäärä asiakkaalla 200.000 euroa. Talletuksen pituus 9-24 kk. Korkoa saa tällä hetkellä 24 kk talletukselle 4 %. Talletuksilla on normaali 100.000 euron asiakaskohtainen talletussuoja.
Pankin lainatuotteet Suomessa ovat kaikki vakuudettomla kulutusluottoja, joita Helsingin Sanomat kutsuu pikavipeiksi (olen aiemmin tässä ketjussa argumentoinut, että tällaiset tuotteet eivät ole pikavippejä, mutta Saldo.com itse mainostaa lainojaan pikavipin korvaajaksi). Joillekin tämä voi olla eettinen este talletuksen tekemiselle.
Olen pitänyt tilivaroja Danskessa Danske Kaupankäyntitilillä. 3kk euribor -0,5%. Korko päivittyy päivittäin ja lasketaan kuukauden alimman saldon mukaan. Tililtä voi tehdä nostoja. Kaupankäyntitilin saa kun avaa arvo-osuustilin Danskeen, on heillä nimellä Danske Kaupankäynti Online. Osakesäästäjien jäsenenä ei tule kk-maksua.
