Rahastosta voi tehdä lunastuksia kerran päivässä, toisin kuin yön yli -tileiltä (toki tämä riippuu pankista). Talletuspakotilanne kehittyy nopeasti, jos on kehittyäkseen, ja silloin kerta päivässä voi olla liian harvoin.
On tosiaan hyvä muistaa, että euribor on vakuudettoman pankkien välisen lainan korko. Pankit pääsääntöisesti näyttävät riskittömiltä niin kauan kunnes jotain yllättävää tapahtuu ja korttitalo kaatuu, tyypillisesti hyvinkin nopeasti. Taustalla olleet riskit ovat helppo nähdä jälkikäteen, mutta harvempi on onnistunut yksittäisen pankin kaatumisen ennustamaan kovin paljoa etukäteen ilman sisäpiiritietoa. Tämä johuuu yksinkertaisesti siitä, että kun pankin kaatuminen alkaa näyttää riittävän todennäköiseltä, se käynnistää nopeasti kiihtyvän prosessin joka johtaa pankin kaatumiseen (arkkiesimerkki itsensä toteuttavasta ennusteesta).
Ehkä omaan suhtautumiseeni vaikuttaa, että olin 1990-luvun pankkikriisin aikaan maailmaa opetteleva teini. Riskiä otan muulla kuin kassavaroilla.
Bigbank tarjoaa nyt 3-10 vuoden määräaikaistalletukselle 3 % vuotuisen koron, joka maksetaan talletuksen päättyessä. Jos haluaa koron maksettavan vuosittain, sitä saa 2,95 % p.a.
Ei siitä kovin monta päivää ole kun juuri lukitsin 3 v määräaikaistalletuksen matalammalla korolla. Harmittaa
Parempia rahamarkkinarahastoja samalla riskillä löytyy ETF valikoimasta kuluilla 0,1%. Pyrkivät saamaan Eonia + 0,085%. Eonia nyt 2,398%. ETF voi myydä koska tahansa laitaan ja saa rahat heti muihin sijoituksiin. Jos splittaa spreadin ja jaksaa odottaa hetken saa vielä paremman hinnan. Molemmat taitaa tulla Degirosta alennetulla vain 1€ välityspalkkiolla. Toki jos käytössä Nordnet tai joku muu suomalainen verenimijä niin kulut karkaa käsistä.
Kuulisin mielellään lisää pankkien määräaikaistilien ehdoista mitä olette saaneet (aika, korko, talletettava pääoma). Tarvitsisi saada pääomia inflaatiosuojaan.
Op maksaa 3kk euribor -0.5% eli yli 2% tällä hetkellä
yli 50k€ talletukselle. 4 ilmaista nostoa/v. 5:s>10€.
Eli ei ole sidottuna määräaikaan. Talletussuoja 100k€. Max. talletus 300k€/tili(Kasvutuotto)
Olennaista on, mikä on inflaatio pidemmällä aikavälillä. Jos uskot, että EKP pystyy pitämään lupauksensa 2 % inflaatiosta pidemmällä aikavälillä niin tämä inflaatiopiikki tasaantuu ja 3 % kymmeneksi vuodeksi on jo positiivista reaalikorkoa.
Ymmärtääkseni Seligsonin rahamarkkinarahastolla tuottoprosentti on nyt 2,66 % vuodessa. Tuo on siis ilmoitettu kohdassa “Korkorahastojen juokseva tuotto”: Seligson & Co Rahastoyhtiö Oyj - Rahastojen arvot . Eli tuo on ennustettu tuotto vuodessa (josta on jo vähennetty kulut), jos nyt pistät rahat sisään ja korkotilanne ei muutu miksikään. Ei mikään hassumpi tuotto verrattuna säästötileihin, joista saa sen 1,5% ja ei kovin monesta vuoden määräaikaistalletuksestakaan saa yhtään enempää. Rahamarkkinarahastosta voi rahat nostaa pois ihan koska vaan ilman kuluja.
Seligsonin mukaan tuon rahamarkkinarahaston salkun korkoriski (duraatio) on 0,30 (ks. Seligson & Co Rahastoyhtiö Oyj - Rahamarkkinarahasto - tunnusluvut ). Eli jos korko nouseekin nyt 1 prosenttiyksikön, laskee tuon salkun arvo -0,3 %. Eli vaikka korot nousisivat nyt kokonaiset 2 prosenttiyksikköä, ei tuon rahaston arvo laske kuin -0,6 %. Nämä duraatiot on vähän hankalia käsitteitä enkä ole ihan satavarma itsekään näistä laskuista (täällä selitetty niistä enemmän: Downshiftaus - Elämän Leppoistaminen: Korkorahastojen toiminta, riski ja duraatio - Tikittääkö aikapommi? ), viisaammat voi korjata jos olen väärässä. Käsittääkseni siis jos nyt laittaisin rahat sisään Seligsonin rahamarkkinarahastoon ja parin päivän päästä korot nousisivatkin 2 prosenttiyksiköllä, otan heti pataan -0,6%, mutta saan toki siihen päälle vähintään tuon 2,66% tuoton vuodessa, joka pitäisi myös kasvaa tuosta parilla prosenttiyksiköllä, jos korot nousee saman verran.
Eli ymmärtääkseni, jotta rahamarkkinarahastosta saisi nyt sijoitetulle rahalle alle 2% tuoton vuodessa, pitäisi korkojen nousta ihan epärealistisen paljon seuraavan vuoden ajan. Vähän eri luokkaa on sitten esim. Seligsonin euro-obligaatio, jossa salkun duraatio on 7,08 eli jos korko nousee 1 prosenttiyksikön, otat pataan heti noin -7%, jota ei paljon salkun juoksevalla tuotolla 2,88 % paikata.
Alan varmaan itsekin siirtämään lähiaikoina Svean 1.5% tuoton säästötililtä ylimääräiset käteiset Seligsonin rahamarkkinarahastoon. Ehkä odotan vielä EKPn seuraavan koronnoston mikä varmaan tulee kohtapuolin ja sen jälkeen sitten… Parempi vaihtoehto tuo rahamarkkinarahasto on ainakin itselleni kuin säästötilit, joista saa nyt max. 1.5% tuottoa ja vuoden määräaikaistalletukset ei oikein kiinnostele kun saatan haluta rahat koska vain, jos tulisi vaikka hyviä ostopaikkoja osakemarkkinoilla. Pitkät korot kuten Seligsonin euro-obligaatio tai corporate bond ei myöskään kiinnostele vielä, koska koronnostoja tässä saattaa tulla vielä jokunen ja näissä voi sitten tulla takkiin useita prosenttiyksikköjä jos/kun korot nousee.
Hyviä kysymyksiä. Efektiivinen kuukauden tuotto juuri nyt omalle sijoitukselle oli n. 0,15% eli about 1,8% vuosituotto. Tämä ei ole paras tuotto mutta parempi kuin moni muu. Korkojen nousun myötä perusteltuna oletuksena on että tuotto nousee tuosta, 117 päivän maturiteetilla kun rahastossa on myös hiukan vanhempaa ja halvempaa korkopaperia sisällä. Juoksevan tuoton ennusteeksi Seligson tarjoileekin 21.02.2023 2,66 %.
Näyttäisi käytännössä olevan 1 vuoden määräaikainen talletus, sillä korko maksetaan 1 vuoden jakson alimman summan mukaan eikä lisäyksille makseta korkoa. Nordean osaomistajana haiskahtaa ikävästi talousasioista vähemmän tietävien narraamiselta. Noloa, mutta toimii niillä, jotka ovat jo vuosikymmenet pitäneet rahaa pankissa jemmassa ilman tarvetta hämmentää asiaa vuosikausiin.
Tämähän se on, vuoden määräaikainen käytännössä. Äsken lyhin määräaikaistalletus, jolle maksoivat korkoa oli 6kk. Toki korot eivät päätä huimanneet. Muissa pankeissa kyllä paremmat tarjoukset.
Etutilin korko Nordeassa on nyt 0,4 ja tämähän voi olla myös aot-hoitotili.
Voiko OP:n kasvutuotto tilejä olla enemmän kuin yksi, vai onko rajoitettu yksi per hetu? Tarkoitan että voinko avata uuden kasvutuotto tilin, siirtää vanhasta kaikki rahat uuteen ja saada minun tilanteessa tämän hetkisellä euriborilla noin 0,3% paremman talletuskoron?
En tiedä täytyykö maksimi 300k€ tulla ensin täyteen.
Kasvutuoton korko tarkistetaan 3kk välein (Euribor3kk-marginaali), joten ei välttämättä ole vaivan arvoista veivailla.
