3,49-4,85% Näyttää olevan Nordnetin superluotto ja normi sijoitusluotto.
Ei superluottoa varten tarvitse olla osinkoa maksavia yhtiöitä, eikä korkoa tarvitse välttämättä koskaan lyhentää. Riittää, että sijoitustuotteiden arvo kasvaa korkoa nopeampaa eikä lainoitusarvot muutu.
10 tykkäystä
Yllättävän huonot ehdot Nordealla, vaikka laittaa asunnon vakuudeksi, ottaen huomioon, että tarjoavat premium-asiakkailleen vakuudetonta kulutusluottoa 3 kk euribor + 2,9 % + 12,5 eur/kk.
7 tykkäystä
Nordnetin lainan ehdot huononevat taas jos käytössäsi oli vuosia sitten sovittu, normaalista hinnastosta poikkeava, hyvän hajautuksen osakesalkulle myönnetty erikoiskorkotarjous Private Bankingin puolella:
“Jos erikoiskorkosi on esimerkiksi 3,95 %, se on 8.2.2024 alkaen 4,55 %, jolloin alennuksesi pienenee 0,60 prosenttiyksiköllä.”
Eipä tällä korkotasolla kannata välttämättä mitään osinkokoneita holdata salkussa. Jos osinkotuotto olisi vaikka 5%, kovin jää pieneksi osakeriskin kantamisesta jäävä korvaus itselle. Osakekurssi voi toki nousta, mutta voi myös laskea. Jokin 1-2% tuotto per vuosi osinko miinus korot on aika mitätön riskit huomioiden.
10 tykkäystä
Tarvitsisin sijoituslainaa 35 000e, jolla maksaisin huonon lainan pois. Onko se silloin sijoituslaina, jos lainan käyttötarkoitus on sijoittaminen huonon lainan lyhennykseen ts. korkokuluissa säästö ts. tienaaminen sijoituslainalla?
Ylipäätään; onko mitään muuta paikkaa saada 7-11% korolla sijoituslainaa sellaiset 30 000e? Tuloja on kyllä sinänsä toistaiseksi ihan ok… mutta ei oikein vakuuksia lainalle silti ole. Ei taida saada garantialla ostettuakaan lainaa jostain x korolla? Yhdistelylainoissakin monesti keskitysehdot tms… ei sovi tilanteeseen.
Asunnnossa toki olisi kiinni rahaa, mutta ei jotenkin viitsi tappiolla myydä vaikka rahaa siitä tulisikin käyttöön.
Vaikea sanoa tuosta käyttäkohteesta, koska on aika tulkinnanvarainen keissi.
Tuolla korolla saat todennäköisesti pankista vakuudettoman kulutusluoton. Esim. Nordean joustoluotto:
Joustoluoton hinnoittelu
Joustoluottohakemuksella näet sinun hintasi Joustoluotolle. Ennen kuin lähetät meille luottohakemuksen, näet sinulle lasketut Joustoluoton kustannukset eriteltynä. Hakemuksen täyttäminen ei velvoita sinua lähettämään hakemusta.
| Premium-asiakkaat | Asuntolaina-asiakkaat | Nordean muut asiakkaat | |
|---|---|---|---|
| Avausmaksu | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Tilinhoitomaksu | max. 12,50 €/kk | max. 12,50 €/kk | max. 12,50 €/kk |
| Korkomarginaali | 2,90 % | 5,90 % | 8,90 % |
| Viitekorko | Euribor 3 kk | Euribor 3 kk | Euribor 3 kk |
| Todellinen vuosikorko, esimerkkilaskelma | Esimerkkilaskelma Premium-asiakkaille | Esimerkkilaskelma Asuntolaina-asiakkaille | Esimerkkilaskelma muille asiakkaille |
Laskelmat 1.9.2019 jälkeen nostetuille luotoille.
Voitko ottaa vakuudellisen lainan asuntoa vastaan?
2 tykkäystä
Vastaava kysymys täällä melko usein toistuu. Lopulta sijoituslainan korkovähennys on sen verran pieni ja riskit suuria, etten lähtisi tällaisen asian suhteen kikkailemaan verottajan kanssa.
Lainan käyttötarkoitus ratkaisee, eli periaatteessa jos tämä pois maksettava laina on alun perin otettu sijoituslainaksi pääomatulojen hankintaan niin sen uudelleenrahoittaminen lienee ok. Jos taas laina otettu muuta käyttötarkoitusta varten niin sen uudelleenrahoittaminen ei taida muuttaa sen lainan käyttötarkoitusta.
Jos nyt olisi kova hinku toimia näin niin ehkä ensin myisin omaa sijoitusvarallisuuttani tuon 35k jolla maksaisin “huonon” lainan pois. Tämän jälkeen ottaisin uuden sijoituslainan paremmilla ehdoilla ja ostaisin osakkeet takaisin. Toki tämä vaatii sitä sijoitusvarallisuutta ja altistaa mahdollisesti myyntivoiton veroille ja markkinariskille.
Tietysti se laina kannattanee uudelleenrahoittaa paremmille ehdoille vaikka sitä ei sijoituslainaksi saisikaan.
10 tykkäystä
Jos sijoituslainan korko marginaaleineen on 4.5 % ja sijoituksen nimellinen tuotto on 9 %, niin tuotoksi jää 4.5 %.
pohdin,mistä saat varmaa 9% tuottoa, osaatko sanoa?
Varmaa tuottoa et saa. Mutta tuotto-odotus 9 % on mahdollinen. Jos haluat hyvää tuottoa, joudut ottamaan riskiä.
Tai vaihtoehto on että osaat tehdä liiketoiminnan arvonmäärityksen taitavasti ja löydät yrityksen, jonka tuotto-odotus on 15 % vuodessa.
Jos osakemarkkinoiden tuotto olisi varma, osakkeet hinnoiteltaisiin korkeammalla ja niin hyvä tuotto ei olisi mahdollista.
Eräs sijoittamisen idea on epävarmuuden sietäminen. Jos et siedä, et voita.
1 tykkäys
Nordeasta päivitettyä tilannetta, kun kaveri oli kysellyt salkkuun verraten n. 15-25%:n vakuudelliseen sijoituslainaan tarjousta.
Ei muita velkoja, tulot top2%, varallisuutta hajautetusti seinissä, koroissa ja salkussa hyvinkin reippaasti. Vakuudeksi oli tarjota laadukasta seinää kasvukaupungista.
Marginaaliksi tarjottu ensimmäisenä 1,5%:a ja neuvotteluiden jälkeenkään ei oltu tultu alle 1%:n.
Tuntuu oudolta ajattelulta pankin puolelta. Sijoitusasuntolainaa saisi oletettavasti 0,6%:n marginaalilla ja omaan pirttiin 0,2-0,35%:n marginaalilla.
1 tykkäys
Suosittelen ottamaan yhteyttä Nordnettiin. Noilla specseillä saa edullista kultatason superluottoa ja olettaisin että varallisuutta riittää myös Private Bank asiakkuuteen.
2 tykkäystä
Sijoituslaina osakkeisiin 1% marginaalilla kuulostaa omaan korvaan ihan kohtuullisen hyvältä. Itse kun en ole monimiljonääri ja minulla ei ole pääsyä kivijalkapankin asiakaskohtaisiin erikoishintoihin. 2000-luvun alkupuolelta muistan Nordean 2% marginaaliehdotuksen ja Aktia ehdotti sitten vastineeksi muistaakseni 1,5% marginaalia jos siirrän koko asiakkuuteni heille.
Marginaalissa pankin hinnastossa tai sisäisissä säännöissä on marssijärjestys: asuntolaina → sijoitusasuntolaina → sijoituslaina pörssisijoittamiseen. Näistä asuntolaina on pankille vähäriskisin myös Fivan sääntelykehikon mukaan (pienempi riskipaino pankin oman pääoman vaateissa muistaakseni) eli hinnastossa asiakkaalle halvin. Sijoituslainaa et voi lähtökohtaisesti saada asuntolainan hinnalla. Jos asiakas maksaa muista tuotteista jo nyt pankille tuhansia euroja palkkioita per vuosi, poikkeustilanteita voi tietysti olla, jotta asiakas ei vaihda pankkia. Asiakkaan maksama kokonaispalkkiomäärä per vuosi kiinnostaa pankkia eniten.
Itsekin siirryin käyttämään aikoinaan Nordnetin lainalimiittiä kätevyyden ja hinnan takia. Pörssiromahduksessa toki riskinä on, että vakuudet ei riitä lainaan ja osakesalkku pakkomyydään pahimmalla mahdollisella hetkellä jos tulee finanssikriisin kaltainen -70% romahdus omien yhtiöiden osakekurssiin. Kivijalkapankin sijoituslainassa ei tätä riskiä ole kun asuntovarallisuus vakuutena.
Kun lainan vakuutena on asunto, tosiasiallinen riski on suurin piirtein sama oli kyse sitten asuntolainasta tai sijoituslainasta pörssiin. Se miksi näissä on hintaero, johtunee pääosin kilpailun puutteesta. Asuntolainoja myydään valtavasti – huomattavasti harvempi hakee lainaa pörssisijoituksiin jo maksettua asuntoa vastaan. (Itsekin kokeilin aikoinaan ja järkytyin hintaerosta.) Tässä voisi muuten olla hyvä markkinarako jollekin ketterälle toimijalle.
3 tykkäystä
Jos on edelleen sitä asuntovarallisuutta niin kyllähän sitä vastaan saa lainaa millä maksaa sitä salkkua vastaan otettua lainaa takaisin jos jotain finassikriisin kaltaista tapahtuisi. En näe oikein mitään eroa riskissä kuhan pysyy edes jotenkin hollilla maailman menosta.
4 tykkäystä
Tietääkö foorumilaiset onko Nordnet-sijoituslainaa mahdollista saada ilman vakituista työtä, esim opiskelijana?
1 tykkäys
Ei ne työtilannetta kysele, verotodistusta vain. Hyvät tulot niin lainaa tulee.
1 tykkäys
Ei sitä Nordnetillä anneta tulojen perusteella, vaan salkun koon. Aivan sama mitkä tulot on jos salkku on esim 500e niin luottolimitti määräytyy sen mukaan ja sitä pystyy korottomaan sitä myötä kun salkku nousee.
1 tykkäys
Ainakin ennen oli mahdollista saada Kelan työmarkkinatuella. Vakituiset tulot vaikuttavat myös lainan maksimiin, eli laskennallinen maksimi voi olla vaikka 150k, mutta Nordnet suostuu vain 30k lainaan.
Jos opintotuella hakee, niin laina tuskin päätä huimaa, ehkä muutama tonni viestipalvelun kautta vängättynä.
1 tykkäys
En saanut lainaa opiskelijana. Hain 3 kertaa ja valitin vielä ylemmälle taholle joka kertaalleen tyrmäsi hakemukseni. Ei vaikka salkku olisi 10k (eli valmiiksi vakuutettu) ja haet 2.5k lainaa. Päätöksestä ei voi keskustella, chatti voi tiedustella jotain luotto-osastolta.
Verotustiedoissani ei ole kyllä kehumista (työtön, opiskelija, NEET).
Sanoivat vain että liian suuret menot suhteissa tuloihin 
Vakuudet eivät kelvanneet. Onni onnettomuudessa kun katsoo Hesulin vuosituottoa.
2 tykkäystä