Täsmennän vielä, että viestini pääajatus oli se, ettei sijoittaminen kannata ilman kykyä säästää. Sijoittaminen on nyt kovassa muodissa ja aloittaminen erittäin helppoa.
Esimerkissä oleva sukulainen oli avannut mobiilipankissa rahaston, jossa oli kuukausisopimus. Hän menetti rahaa, kun myi rahaston pohjilta.
Hankalin tilanne on se, jossa sijoituksia on pakko myydä, halusi tai ei. Tuliko esimerkissä siis tarve käyttää näitä rahastoon sijoitettuja varoja ja pakko myydä tappiolla, jolloin järkevämpää olisi ollut olla sijoittamatta alkuunkaan?
Omien tulojen ja menojen selvittäminen on järkevää, mutta myös omia kulutustottumuksia kannattaa pohtia hieman. Jos rahat polttelee taskussa usein, niin pitkäjänteinen sijoittaminen voi olla hankalaa. Sijoitettuihin varoihin pitäisi pystyä suhtautumaan ikään kuin niitä ei olisikaan ja pitää kynnys niihin koskemiseen korkealla.
Suurista tappioista ei puhuta, kun köyhä opiskelija oli sijoittanut. Koronakyykky taisi olla se joka pelästytti. Pitkäjänteisyys on avainasia.
Edit: Uusin virheeni oli aamuinen kirjoitus, josta hävisi punainen lanka. Koitin nyt parannella sitä Ganso36 ja minun keskustelun pohjalta. Oppimisprosessi jatkuu.
juurikin näin, isotkaan tuottoprosentit ei paljoa auta jos niiden takana on vähän euroja.
Se säästäminen on kuitenkin sijoittamisessa se ainoa osa johon voi itse vaikuttaa 100%:sti.
Oma pahin virheeni on se tavanomainen: liian myöhään aloittaminen.
Koko elämäni olen säästänyt, mutta sijoittamisen aloitin liian myöhään.
Onneksi aloitin edes silloin 
Itse olen käyttänyt esimerkkinä korkoa korolle ilmiölle omia Tokmannin osakkeita. Kaksi ensimmäistä osaketta vastaa yli puolta tuotoista. Lisäksi niistä maksetaan osinkoa saman verran kuin kalliimmista. Voin olla tyytyväinen siitä, että heikkona aikana sentään jätin ne kaksi.
Lyhytaikaisena virheenä voin pitää, että olen tänä vuonna pilannut hienon Tokmanni-tarinani ostamalla sitä myös 26 euron hintaan.
Aloittelijoilla etenkin pitää minusta olla riittävä käteispuskuri, jotta ei heti tarvitse turvautua sijoituksiin.
Tuo virhe on koitunut monelle tänä vuonna. Ja riskit on suuret, että vielä mennään alas alkaen ensi vuodesta. Mutta missä kohtaa on avoinna oleva kysymys. Käteistä olisi hyvä olla tällaisessa tilanteessa, kun vahvasti näyttää siltä, että kurssit ovat kaikkien aikojen huipulla, vaikkakin nyt ollaan jo useassa kohteessa laskettu 20-50% huipuista. Yleensä ATH:ssa ostaminen taitaa olla hyvä asia mutta nyt, kun rahaa on syljetty markkinoille ennätysmääriä, alan olla skeptinen huipuilla ostamiseen. Voihan se olla, että lockdownit jatkuu ja rahaa tulee markkinoille, mikä tukee kursseja mutta tarkkana saa olla. Omaan silmään näyttäisi siltä, että on vasta tulossa kaikkien aikojen sijoitusvirheet-kausi.
Aiemmin tässä ketjussa avauduin Nordeasta. Silloin hinta oli pyörinyt noin 7eurossa.
Nyt Nordea 10-11 eurossa ja iso osinko tullut. Perun sanani.
En ole pitänyt riittävää käteiskassaa. Kun lähes kaikki on kiinni osakkeissa tai rahastoissa, niin ostopaikat tai IPOt menevät ohi tai ostojen rahoittamiseksi joutuu tekemään myyntejä “ei niin parhaaseen” aikaan. Lisäksi en ole osannut valita arvo-osuutilille ja osakesäästötilille aina oikeita lappuja. OST:lla useita lappuja miinuksella. Jos ne olisi AOT:lla, niin voisi myydä tappiolla verotussyistä. Virhe on myös sekin, että en ole vielä osannut ottaa tappioita vastaan riittävän aikaisin vaan joissakin lapuissa olen jäänyt odottamaan uutta “vihreää kevättä”.
Vaikka veroetu jääkin saamatta, on varallisuuden kannalta parempi jättää nämä mielummin kokonaan ostamatta - jos joskus löydät kaavan millä erottaa nousevat ja laskevat kurssit etukäteen.
Taas näin jälkikäteen on helppo keksiä näitä “virheitä”. En itse pidä mitään näistä virheenä:
Riittävä käteiskassa - eikai sellaista ole edes olemassa?
Myynnit - miksi myyt, kun sinulla on ollut selkeästi aikaisemmin ollut syy ostaa? FOMO?
OST/AOT: Eikai muut kuin ennustajat osaa valita osakkeita niin, että laskijat AOT:lle ja nousijat OST:ille?
Tappioiden realisointi: Miksi nämä pitää aina realisoida? Et ole hävinnyt mitään niin kauan kun et myy osakkeita.
Tämä osui ja upposi itseen. Kun näinä hetkinä katsoo salkkuun niin tekee mieli todeta kaikki ostokset virheiksi ja myydä pois ennenkun laskee lisää.
Hyvä muistutus on silti se että niitä ”oikeita lappuja” ei määritellä kurssin perusteella vaan firman itsensä kautta.
Omistan salkussani mielestäni loistavia ja varmoja firmoja ja niiden kurssit nyt vain sattuvat tällä hetkellä ottamaan turpaan jokaiselta suunnalta.
Ei se muuta mitään, edelleen suurin virhe on myydä näinä tälläisinä aikoina JOS firmassa ei ole tapahtunut mitään suurempaa.
Tämän virheen olen tehnyt monesti viime päivinä, joten jeesustelemaan en ryhdy lainkaan. Turhaa harventamista pienellä voitolla tai tappiolla ja aina kaduttaa jälkikäteen.
Vaikka ymmärrän, miten odotukset ja fundamentit toimii teen usein ahneuspäissäni amatöörivirheitä ja spekuloin lyhyen aikavälin kurssimuutoksilla. Eritiysesti huteja on tullut Yhdysvaltoihin listautuneiden yhtiöiden osalta, joiden analyyttikkoennusteisiin olen liikaa luottanut. Viimeisimpänä Oatly, jonka tiesin olevan korkealle arvostettu, mutta uskoin, että hype ja analyytikoiden arviot kestävät. Myin annin jälkeen pienen position 27 dollarilla ja ~20 prosentin tuotolla. Ostin Oatlyä takaisin 18,5 dollarin keskihinnalla ja paino salkussa nousi samalla 10 prosenttiin. Nyt markkinahinta on 9 dollarin tietämillä ja edessä on pitkä peli. No onneksi Oatlyllä on vahva brändi ja uskottava kasvustrategia ainakin pari vuotta eteenpäin.
Jep, tuon voin täysin allekirjoittaa, itse tullut kanssa jossain vaiheessa painettua sitä myyntinappia kun nyt ne kaikki romahtaa kuiteskin, ja jälkikäteen ajateltuna jokainen paniikkimyynti ollut täysi munaus, ei ole yleensä mennyt kahta viikkoa enempää niin kurssit olleet jo korkeammalla mitä olisin edes uneksinutkaan.
Tänä vuonna on tullut tehtyä niin älyttömiä tappiollisia veivauksia niin seuraavana vuonna menen katsomaan osakkeita kerran kahdessa kuussa. Paniikkimyyntejä osa joiden takana on turhautuneisuus rahatilanteen myötä. Myöskään alle tonnilla ei ostella mitään pikkuhiluja PRKL.
2020 ja 2021 niitä kuuluisia oppirahoja. Oppirahoja joista vrm yli 25% on menny kuluihin + tappiot…
“Rauhoitutaan, vielä enemmän rauhoitutaan.” (MB Mononen 2021 youtube)
Muistelisin, että vanhalla nimimerkilläsi esitit saman pulman: liian korkeat kaupankäyntikulut. Siitä silloin vinkattiin, ja samaa tehty myös tänä vuonna 
Jotta foorumin “opit” eivät vain valuisi sormien välistä, vaan niitä oikeasti pohtisi aktiivisesti ja hakisi muutosta, suosittelen vahvasti oman sijoitussuunnitelman tekoa. Kuitenkin kysymyksiisi sekä viesteihisi on useat avuliaat vastannut, on myös mukavaa jos välillä kommentoi/kiiittää avustaneita Paras kiitos kuitenkin se, että ottaa vinkeistä vaarin ja auttajat huomaavat, kuinka juna puksuttaa oikeaan suuntaan 
Kulut merkkaa hemmetisti. Ei mitään järkeä edes yrittää lyhyttä veiviä jos kurssin pitäisi liikkua 5% että saat edes kulut katettua. Otetaan vaikka Nordnetin 7e osto, 7e myynti niin 280e erällä 5% tuotto menisi kuluihin ja se on monelle firmalle iso muutos kuukaudessakin. Kurssi raketoi 10% ja hyödystä puolet välittäjälle? Eiiiii
Itse käytän rajana että jos kuluja (osto+myynti) on tulossa yli prosentti niin kauppa on liian pieni ja sekin saisi mielummin olla reilusti alle sen. Ainoa tilanne missä vähän isompi prosentti voi olla OK on kuukausittain tehty siivu piiiiiitkään holdiin. Ja silloinkin sanoisin että jos ostos on satasia, niin kannattaa ennemmin tehdä se 2-3kk välein ja näin pienentää välittäjän vottoa.
Lähtökohtaisesti pidän menetettyjä tuottoja aika lievänä sijoitusvirheenä, mutta nyt Evon kanssa temppuiluun liittyy jo sen verran itseä harmittavia epäonnistumisia, että ansainnee viestin tälle palstalle. Samalla yritän kirjoittaa itselleni tulevaisuuden varalle muistiin, mitä ehkä kannattaisi tehdä toisin.
Tunnistin Evon kanssa mielestäni hyvän potentiaalin swingille. Tartuin putoavaan puukkoon 1000 SEK kohdalta, eli maltoin odotella kohtuullisen pitkään, minkä lasken omissa kirjoissani onnistumiseksi. Fomotin kuitenkin jo ensimmäiseen pieneen nousuun, ja tuplasin position 1014 SEKistä. Tämä oli virhe, koska tässä kohtaa positio alkoi kasvaa jo niin suureksi, että pelasin itseni pitkälti ulos lisätäydennyksistä. Kolmannen kerran tankkasin 950 SEK tasolta, jolloin EVO oli omaan makuun jo aivan liian kovalla painolla omalle riskinsietokyvylleni.
Myin 2/3 lapuista pois tappiolla n. 960 SEK kurssiin, mikä oli sen hetkisen tiedon perusteella ihan perusteltavissa. EVO oli painanut tukitasoista läpi aika urakalla, joten varmaa ei ollut, mistä pohja löytyisi, tai kuinka kauan sukellus jatkuisi. Samalla avasin itselleni mahdollisuuden täydentää vielä alempaa, jos matka jatkuisi kohti pohjia.
800 SEK lähestyessä laitoin kuitenkin laput silmille volatiliteetin jännittäessä liikaa. En luottanut omaan analyysiin yrityksestä ja sen fundasta, jonka perusteella kyseessä olisi ollut erinomainen ostopaikka. Lisäjännitystä tuohon hetkeen toi uutta koronavarianttia ja inflaatiota pelästynyt makromarkkina, joka oli kovasti punaisella. Suunnitellut täydennykset jäivät siis tekemättä.
Hyvänä puolena salkkuun jääneen 1/3 arvo on nyt noussut sen verran, että veivauksen tuottamat kustannukset ja tappiot on kuitattu ja muutama kymppi on vielä hyvää päällä. Harmittaa vain, että kerrankin olin oikeassa paikassa oikeaan aikaan, mutta omaan tekemiseen ei riittänyt luottoa, ja paperikädet havisivat tiukassa paikassa.
Toki samalla tiedoston, että peräpeiliin katsominen on aina helppoa, ja EVO voisi ihan yhtä hyvin edelleen mörniä sielä 800 - 900 SEK ympäristössä. Voi myös olla, että nykyinen pomppu palaa vielä kerran asemalle.
EVOa minäkin jouduin tappiolla myymään. Tosin oma mokani, olisin muutamaa päivää myöhemmin @ 1100 päässyt about omilleni.
Menee ehkä enemmän kauhisteluosastolle, mutta henkilökohtaisesti mielenkiintoinen tilanne pitkässä salkussa Kamuxin kanssa. Kovasti pyörinyt tuossa “never lose money” rajalla jo jonkin aikaa:
Uskoa firmaan kyllä edelleen löytyy ja odotetaan virallisia lukuja, mutta sijoitussuunnitelman mukaisesti isompia positioita ei pidetä tappiolla jos ei ole pakko.
Teki mieli kommentoida kun olen täällä foorumilla muutaman kerran nostellut noita onnistuneita veivailuja, niin ei nämä aina ihan putkeen mene. Nollatuotto osakkeesta ja kohtuullisen merkittävästä positiosta ei lasketa onnistumiseksi. Varsinkin kun tällä olisi ollut mahdollista tehdä ihan merkittävästi enemmän tuottoa. Ei saa rakastua osakkeeseen tai tarinaan…
EDIT: typot
Tässä muutama omista, ihan viimeaikoina tekemistäni virheistä:
Merkittävän (600 osaketta) Ålandsbanken position myynti 25 € tietämillä. Pidin yhtiötä aliarvostettuna, mutta menetin malttini, kun arvostus ei tuntunut korjaavan ja pelkäsin aiheettomasti luottotappioriskejä.
Avtech position myynti heti hyvän Q32021-tuloksen jälkeen. Nyt kurssi huitelee 100 % korkeammalla. Pidin yhtiötä aliarvosttuna todistettuun laatuun nähden, mutta usko omaan näkemykseen horjui markkinan reagoidessa vasta seuraavien päivien aikana raporttiin.
Activision Blizzard position myynti viime viikolla. Pidin yhtiötä huomattavan aliarvostettuna, mutta ajattelin pääseväni takaisin kyytiin vielä edullisemmin, kun peliyhtiöiden alamäki näyttä senkuin jatkuvan.
Mitä näistä pitäisi oppia? Luota omaan perusteltuun näkemykseesi. Kaikkien yhtiöiden osalta olin tehnyt realistiset laskelmat, jotka tukivat näkemystäni aliarvostuksesta. En kuitenkaan luottanut itseeni, tutkimukseeni ja näkemykseeni riittävän pitkään, vaan luotin liikaa markkinan kykyyn arvioida yhtiöitä.
