Olen yrittäjä / sijoittaja ja miettinyt tätä pitkään ja hartaasti. Olen päätynyt seuraavaan yhdistelmään.
1: Mahdollisimman pieni YEL. Se on erittäin huono tuote. Ja vaikka jotain eläkettä saisikin, verotus vie siitä valtaosan.
2: Toisaalta kaikki ylimääräinen raha, vähintään teoreettisiin TyEL-maksuihin asti, sijoitetaan pitkäjänteisesti, pääosin osakkeisiin. Suorissa sijoituksissa on YEL:iin verrattuna se etu, että peritytyvät lapsille jos jotain tapahtuu ja toisaalta myös niitä voi siirtää maasta toiseen tarvittaessa.
3: Työkyvyttömyys- ja onnettomuusriski katetaan vakuutuksilla. Näiden kulut ovat merkittävät mutta eivät lähelläkään sitä mitä implisiittisesti niistä joutuu maksamaan korkeammalla YEL-maksutasolla.
Tämä sopii minulle, ei välttämättä kaikille. Mutta se mitä voin suositella, on harkita asiaa kylmän viileästi ja tehdä ratkaisu faktapohjalta.