Meillä olisi kiikarissa asunto jota halutaan remontoida omaan makuun ja tarkoitukseen sopivaksi, mutta aikeissa on myydä nykyinen asunto vasta kun uusi on löytynyt ja tarjous hyväksytty. Käteisellä sekä nykyisen vakuusarvolla saadaan katettua oma pääoma uuteen lainaan, mutta käteistä ei ennen nykyisen myyntiä ole kovinkaan isoihin projekteihin.
Pankki ehdottaa että remontti rahoitettaisiin nykyisen myynnillä, mutta tämä tuo haasteita mm. budjetointiin sekä riskejä siitä että asunnon myynti venyy tai että kaupat pitäisi tehdä siitä tarpeeksi ajoissa jotta remontti voitaisiin maksaa, ja että remontti valmistuisi ajallaan.
Ihan noin suuria summia ei haluaisi myöskään sijoituksista vapauttaa. Vaihtoehtoja olisi varmaan pyytää vanhemmilta vakuutta remonttilainaan (millaiset korot niissä on?), myydä nykyinen ja muuttaa vuokralle remontin ajaksi (usein pakko jäädä vähintään vuodeksi). Keittiöfirmat, K-Raudat ym. tarjoavat varmaan myös rahoituspalveluita, emme ole tutustuneet niiden ehtoihin mutta jos olisi vaikka vuosi maksuaikaa niin ei haittaisikaan vaikka olisi maltillinenkin korko. Tekijöille maksetaan silloin kun työt ovat valmiit, eli silloin pitäisi vaan laittaa nykyinen asunto myyntiin sopivalla vapautumisajalla ja toivoa että myynti tapahtuu kohtuullisessa ajassa…
Sivuhuomiona, pankki nosti viime vuonna neuvotellun lainalupauksen marginaalia melkein promilleyksikön (nouse yli ½ %:iin). Ei jaksaisi uudestaan lähteä kilpailuttamaan, epävirallisesti sanoivat että tilanne palautuu kyllä kevään mittaan.
Tarkoittaako tämä pintaremonttia vai mitä?
Jos on peruskorjausta ja vakuudet kunnossa, niin tietääkseni pankit yleisesti hyväksyvät että asuntolaina pitäisi sisällään remonttien osuuden.
Tämä tietenkin vaatii uudet neuvottelut ja lainalupauksen.
Jos on pintaremonttia, niin yllä oleva ei välttämättä ole mahdollista.
Kannattaa pankilta kysyä.
Kannattaa myös kysyä ehtoja vakuudelliseen remonttilainaan eli laitat vaikka salkun vakuudeksi (tai muuta omaisuutta), niin ei tarvitse sijoituksia myydä.
Vähän laajempaa remonttia kyllä, seinien siirtoa jonkin, parketin asennusta ja keittiön uusintaa maalipinnan lisäksi. Tässä kyseisessä kohteessa on lisäksi aika outo kylpyhuone, joten siihen saa upotettua sievoisen summan.
Eli asunto itsessään on ihan tyydyttävässä kunnossa, keittiö ja laminaattilattiat sekä pinnat uusittu 5 vuotta sitten, mutta keittiötä olisi tarkoitus laajentaa.
Varmaan olennaista verrata tarjousta muuttuvakorkoiselle lainalle?
Uskotko että korot nousevat erotuksen verran kyseisellä laina-ajalla?
Millainen oli tarjous?
Ei kyllä kovin kalliilta kuulosta jos 25v kiinteä korko ja 1,8% todellinen vuosikorko. 25v on kuitenkin pitkä aika. Tarttuisin itse todennäköisesti tarjoukseen.
Eihän tuo raha kallista ole kun kiinteän saa noin pitkäksi aikaa. Jos oma mieli sopeutuu siihen että tulevat vuodet todennäköisesti häviät (vaihtuvakorkoiseen verrattuna) rahaa niin ottaisin tuon.
No OP:n tarjous oli 0,7% marginaali + EUR12kk (eli nykyisin uusissa lainoissa 0). Eli viitekoron pitäis nousta noin yhteen pinnaan, niin muuttuu meidän kiinteä kannattavammaksi. Pohdin, että vaikka seuraavina 5v viitekorot ei vielä nousiskaan tuolle tasolle, niin koko laina-ajalla hyvin todennäköisesti. Ja siinä skenaariossa hyvät mahkut että inflaatio (ja sitä kautta omien tulojen kasvu) syö osan lainasta.
Ja kiinteä korko tuo siinä mielessä turvaa, että noissa sodan jälkeen rakennetuissa tuppaa niitä yllättäviä kuluja aina tulemaan
Jos tosiaan noin, niin ei mikään kallis vakuutus kyllä mielestäni ole. Tarttuisin itsekin jos ehdot noin. Yleinsä näitä ei etukäteen saa maksella ilman sanktioita.
Muista pankeista eivät edes tarjonneet vaihtoehtona tuota pitkää kiinteää korkoa noilla eduilla. Muualta sai vaan 10-15v kiinteitä. Sinänsä huonoa tässä oli ettei pahemmin pystyny kilpailuttaan pankkien välillä.
Otin myös 210k lainalle Op kiinteä 25v 1,56%. Lainan löin lukkoon kesällä ja asunnosta tehtiin kaupat marraskuussa. Kiinteiden hinnat luultavasti nousseet.
Perustelut miksi valitsin kiinteän:
Tuo turvaa, korot historiallisen alhaalla
Pankki yritti myydä 12kk euribor korkokatolla, kiinteä piti itsellä mainita useaan kertaan että siihen olisi kiinnostus, jäi kuva että kiinteä olisi pankille jotenkin vaikea
14v kiinteä olisi ollut 1,4% joten erotus 25v kiinteään pieni
Sain pankista tarjouksen 0,4+0,67 marginaali+suojaus 14v(laina 25v) Suojaus viitekorko Max 1%
Eli nyt maksaisi marginaalit 1,07 ja maksimissaan jos euribor12 1% tai yli -
2,07%
Hyvään hintaan olet saanut. Itse sain tarjouksen joulukuussa kokonaiskorolla 1,7% ja nyt tammikuun velkapapereiden laatimiseen mennessä oli ehtinyt jo nousta tuohon 1,8%.
Oliko siis 1,56 kiinteä korko, jolloin kulut lisättynä kokonaiskorko joku ~1,7 ?
Sinänsä mukava kuulla, että ei kesälläkään mitään alle pinnan kiinteitä myönnetty. Ei tule ”olinko jo myöhässä” olo.
Asun pysyvasti ulkomailla. En saa asuntolainaa yhdestakaan suomen pankista. Syy on se etta en asu suomessa.
Tarkoitus olisi siis ostaa sijoitus asunto suomesta, mutta rahoitusta tahan ei saa suomen pankeista.
Omaa rahaa olisi ostaa yksi kokonainen asunto, vaikka heti, mutta mieluummin ottaisin lainaa ja ostaisin 3 asuntoa.
Onko mitaan vinkkeja mita kautta lainahanoja voisi avata ?
On myos kaynyt mielessa tuo nortnetin superluotto senhan saa kayttaa mihin itse haluaa ?
Tassa vaan tulee vatsahaava stressista, jos osakkeiden arvo yhtakkia laskee kunnolla.
Saan kylla lainaa oman maan pankista (eu alue), mutta ulkomailta ostettava asunto ei kelpaa pantiksi, riski nousee ja korko on 5%. Tuolla korolla asunnon osto ei e sijoittamista.
Yksi vaihtoehto ainakin olisi ostaa uudiskohteita pelkällä myyntihinnalla ja jättää taloyhtiönlaina. Vielä löytää paljon kohteita missä 70% taloyhtiölaina vaikka niiden osuutta monissa on pienennetty. Taloyhtiölainoissa korko pyörii usein 1% kieppeillä, joten tällä tavalla saisit ostettua useamman asunnon ilman pankissa asioimista. En itse osaa kyllä sanoa vaikuttaako tuo ulkomailla asuminen siihen taloyhtiölainaan, mutta epäilen ettei vaikuta.
Taloyhtionlaina on ihan ok, se onnistuu kylla.
Kasottakseni syy pankkien nihkeyteen on etta pelkaavzt rahanpesua, eli mainettaan.
Minun tapaulsessa rahan lagde ja verotiedot on helppo tarkistaa, mutta tietysti se vaatii pankilta hieman lisatyota. Ja tahan ne eivat ilmeisesti ole.valmiita.
Satun vaan tietamaan useamman samanlaisessa tilanteessa olevan.
Eli olisi valmis laittamaan heti 50k - 100k omaa rahaa kiinni ja ostamaan kesamokin, sijoitusasunnon, loma asunnon, jne.
En ihmettele etta suomeen tulee huonosti rahaa sisaan.
Eihan kukaan nyt osta sijoitusasuntoa ilman lainaa naila koroilla ?
En tieda sitten jos keraan nama ihmiset yhteen ja lahestyn uuddsta suolaista pankkia. Tuosta nyt sais aika nopeasti kerattya yli 3miljoonaa rahaa. Alkaisiko pankkia sitten kiinnostamaan, vai onko toi viela ihan peanuts ?
Tämä olisi kyllä vaihtoehto. Valitettavasti minulla on Nordnetissä vain ETF:t ja joitain satunnaisia rahastoja, isompi OST ja AOT-salkku ovat Danskessa koska halvemmat kaupankäyntikulut. Superluotto on siis kyllä vaihtoehto, mutta ETF:ien lainoitusarvot ovat muistaakseni aika heikot verrattuna rahastoihin?
Miten tuota superluottoa voisi turvallisesti käyttää ettei tulisi margin callia tai korko pomppaisi? Ilmeisesti max 20 % lainoitusarvosta saisi olla käytössä että pääsisi prosentin korkoon, tuo tarkoittaa jo molempien salkuilla ihan mitätöntä summaa valitettavasti.
