Asuntolainamarkkina

Onko kukaan täällä yhteisössä saanut viime aikoina neuvoteltua asuntolainaansa 6kk euriborin 12kk sijasta? Asunnon osto on lähellä ja uskoisin pankkien tarjoavan oletusarvoisesti 12kk euriboria, mutta en ole ihan kartalla millä argumenteilla pankille kannattaisi ehdottaa että käytetään 6 kuukauden euriboria 12kk sijasta.

1 tykkäys

Niin juuri. Korkonäkemykset elävät.

Euroalue on tosiaan heikko.Keskuspankin perustehtävä on kuitenkin huolehtia hintavakaudesta. Korkoralli voi monessa tilanteessa olla pienempi paha kuin pitkittyvä inflaatioralli.

Itse en ala ennustamaan korkokehitystä, vaan mietin erilaisia skenaarioita. Kun korkosuojasin lainani vuosina 2020-2021, pidin yhtenä mahdollisena skenaariona samanlaisten negatiivisten korkojen lainoja, mitä Tanskassa nähtiin. Ja siksi annoin arvoa sellaiselle korkosuojaukselle, josta pääsee halutessaan kuluitta eroon pankkia vaihtamalla.

Hintavakaudesta on vähän paha huolehtia jos koronnostot siihen eivät pahemmin auta. Jos energian hinta ei tule alas niin se heijastuu muihin hintoihin ja pahentaa inflaatiota.
Ihmisten on myös pakko käydä töissä vaikka bensiini maksaisi 3e. Ruuan hinta myös kallistuu… lannoitteet, vilja, kahvi yms… käytännössä kaikki koska kuljetukset… pikku hiljaa myös palkat nousevat ja ruokkivat inflaatiota.

Vaikka sota loppuisi niin eurooppaan tuodaan yhä vähemmän öljyä ja kaasua Venäjältä. Korkojennostoilla ei tähän ole paljoa vaikutusta.
Jos tarjontaa ei tule niin myöskään hinnat eivät laske.

3 tykkäystä

Ihmettelin viime syksynä samaa, kun ei saanut kuin euribor 12kk ja olisin mieluusti halunnut lyhyemmän. En tainnut ikinä syytä kysyä miksi näin, mutta kiinnostaisi kyllä. Pankillehan sillä ei pitäisi olla merkitystä kun saavat oman marginaalinsa aina.

Noin kaksi viikkoa sitten nostin lainan danske bankista, 0,45 marginaali, ilman käsirahaa. Korkosuoja samalle lainalle olisi syksyllä ollut lattia 0,2 ja katto muistaakseni jotain 1,8 luokkaa. Nyt lattia olisi ollut 2,8😂 No, pankista sanoi ettei tätä oikeastaan enää suosittele. Sen verran pieni laina tuloihin nähden että siinä olkoon suojaa riittävästi.

Hauskaa on, että autolainan saat vaikka kuinka suuren kiinteällä 1% korolla, eikä tarvitse ihmetellä muuta vakuutta lainalle. No, luonteeltaan hieman eri tyyppisiä toki.

6 tykkäystä

Isossa kuvassa rahan määrän rajoittaminen hillitsee inflaatiota, pikku detaljeihin voi paneutua mutta näin se vain on.

1 tykkäys

Saahan noita edelleenkin välillä jopa ihan nollakorolla, mutta eihän se todellisuutta ole. Auton valmistaja / myyjä maksaa ne korot rahoituslaitokselle ostamalla siltä sen rahoitussopimuksen. Ei ulkopuolinen rahoittaja (Esim. DNB) tietenkään hyvää hyvyyttään näitä nollakorkoja myönnä, vaan joku sen maksaa. Tässä tapauksessa lopulta auton ostaja, kun rahoituskulu on leivottu auton myyntihintaan sisään.

3 tykkäystä

Vähän OT, mutta kyseleppä autolainaa käytettyyn autoon (missä ei ole vastaavaa ”subventiota”) niin huomaat että korkotaso on jotain hieman muuta kuin 1%. Todellinen vuosikorko noissa (tyypillisesti n. puolet korosta tulee ”kuluista”, ei itse korosta) heiluu 5-10%ssa

6 tykkäystä

200 000 € asuntolaina, tarkoitus hankkia osake Helsingistä. Danske 0,43% ja 350€ palkkio. Nordea 0,72% ja 500€ palkkio. Molemma tyrkyttää 12kk euriboria, ei muuta vaihtoehtoa. Tämmöisiä tarjouksia tänään.

E. Nordea laski marginaalin samaan kuin Danske tinkaamalla ja laski nostopalkkion 300€. 6kk Euriborin saisi jos ottaisi lainaturvan. S-pankki ei edes vastannut netin kautta tehtyyn lainahakemukseen.

3 tykkäystä

300k€ asuntolaina ensiasuntoon pääkaupunkiseudulle hakusessa. OP, Danske ja Nordea tarjosivat seuraavaa:
OP: laina-aika 25v, marginaali 0,53%, nostopalkkio 300€, bonuksia 0,25% vuodessa, lupasivat lyhennysvapaata 1-2v ilmaiseksi alkuun ja sen jälkeen 150€/kerta, kun maksusuunnitelmaa haluaa muuttaa.
Danske: Laina-aika 30v, marginaali 0,40%, nostopalkkio 0€, ilmaiset pankkipalvelut
Nordea: Laina-aika 35v, marginaali 0,56%, nostopalkkio 500€, ilmainen lyhennysvapaa 10% laina-ajasta, ilmaiset pankkipalvelut.

Mikään pankki ei vaatinut minkäänlaisia lisävakuuksia, jos pystyn laittamaan 10% omaa rahaa. Jonkun verran noista marginaaleista saa vielä tingittyä, kun asunto löytyy ja olen lainaa nostamassa. Ei mielestäni tullut niin hyviä tarjouksia, että olisin vaihtamassa pankkia pois OP:lta, vaikkakin pidempi laina-aika houkuttaa. 750€ bonuksia vuodessa ja nykyisten bonusten käyttö nostopalkkioon saa minut luultavasti kääntymään OP:hen.

5 tykkäystä

Toisaalta nuo lainan kerryttämät bonukset pienenevät vuosi vuodelta ja “joutuu” melkeinpä käyttämään OP:n vakuutuksia, että saa bonukset kuoletettua.

Oletko vertaillut samalla myös vakuutuksia?

1 tykkäys

Huomioi että boonukset säilyy sen 5 vuotta niin ku vaihtaa vakuuden parin vuoden välein niin ja “ilmaiset” vakuudet

Meille jää omarahoituksen jälkeen 339 000e asuntolainaa nostettavaksi. Valitsimme OP:n. Marginaaliksi tuli 0.525%, mutta bonuksethan voi laskea vähennykseksi marginaalista. Hieman mietityttää, kun meillä pankin veloittama nostopalkkio on 1000 euroa. Nordean tarjouksessa hinta oli myös tuon 1000e

Nostopalkkio on “neuvoteltavissa”. Tonnia pyysivät minultakin aikanaan, mutta pitkällisten neuvotteluiden jälkeen saatiin tiputettua alle 500 euroon.

1 tykkäys

Me tehtiin sellainen järjestely että otettiin kaksi lainaa.

OP tarjosi toisen 12kk euribor + 0,47 marginaali, toiseen otettiin korkokatto, 12kk euribor + 1,35 korkokaton ollessa 1,36 14v ajan. Tämän jälkeen marginaali 0,4.

Summat 160k€ molemmissa. Nostokulut yhteensä 300€ haittapuolena tässä on 2,5€ kulut x 2 /kk mutta menee bonuksista (joilla muuten maksetaan myös talouden kaikki vakuutuksetkin)

Omasta mielestäni hyvä diili ja sai kohtuuhintaan ns. Kiinteän koron puolelle lainaa

2 tykkäystä

Juuri nostettu 240k laina Op:sta, marginaali 0,59%+ euribor 12kk ja Nostopalkkio 200€. Käsiraha 5%. Aluksi tarjosivat 0,75% ja 600€ nostopalkkio, eli näistä voi kyllä neuvotella.

5 tykkäystä

Danskesta 300k 25v laina tällä viikolla, jossa korkoputki 10v ajan 1.43-2.26 + 0.35 marginaali. Nostopalkkio oli 350€.

Saako nykyään pankeista helposti aikaa kaupanteolle? Vielä korona-aikaan sai oikein metsästää vapaita aikoja.

2 tykkäystä

Itse ainakin soitin omaan OP pankkiin asuntokaupoista ja lainatarjouksesta 1,5vko sitten. Tarjous tuli 5 päivässä ja kaupat tehtiin jo nyt perjantaina.

1 tykkäys

Meillä about 1kk sitten meni seuraavasti: Nordeassa oli ensimmäinen vapaa aika 50km säteellä Helsingistä 2 viikon päähän Porvooseen. Lopulta ajan sai ns. tiskin alta 2 päivän päähän Aleksanterinkadulle. Miten niin tiskin alta? Nordean joutui paikkailemaan omia töppäilyjä pudottamalla järjestelypalkkion nollaan ja järjestämään asap uuden ajan kaupalle. Kaupanteko oli vielä ennen konttorin normaalia aukeamisaikaa. Eli kyllä niitä aikoja näköjään on myös mahdollista järjestää.

5 tykkäystä