Hankittavan kohteen rahoitus pelkästään asuntolainalla, ei omaa rahaa. Lainaa noin 250.000 euroa.
Nordeasta tarjosivat euribor 12kk + 0,4% marginaali. Järjestelypalkkio 300 euroa. Osanostosta eivät ota nostopalkkiota (30 euroa).
Danskesta tarjosivat euribor 12kk + 0,37% marginaali. Ei järjestelypalkkiota Akavan jäsenenä.
OP:sta tarjosivat suoralta kädeltä euribor 12kk + 0,45%, järjestelypalkkio 1000 euroa. Arvioni mukaan näitä kumpaakin oltaisiin saatu alaspäin neuvotteluilla, joita ei pidetty.
Oma asuntolaina muuttuu sijoitusasuntolainaksi. Nordean nykyisen lainan marginaali pysyy 0,37%. Danske tarjosi 0,55% marginaalia.
Meille kokonaisuudessaan edullisin oli Nordea huomioiden Premium-asiakasedut (kaikki asiointipalvelut eli verkkopankkitunnukset, tilit ja luottokortit) ilmaisia. Myös lyhennysjousto (Premium-asiakkaan jopa 20%) sekä mahdollisuus joustavaan takaisinmaksumäärään olivat hyviä meidän tuleviin tarpeisiin. Dansken palvelumaksut olisivat meillä olleet vähintään 160 euroa vuodessa yhteensä.
Sellaisen varoituksen sanan voisin vielä todeta, että kannattaa olla tosi tarkkana ja vaativana sen suhteen mitä luvataan ja mitä sitten toteutetaan - ja miten. Meillä oli sovittuna lainaehdot ja sen jälkeen virkailija totesi, että hän on ryssinyt eikä lainaa voitaisi toteuttaa tai ASP:n lisäkorkoa maksaa, vaikkei omaa rahoitusosuutta käytetä - joka oli siis meidän puolelta ehtona, että jäisimme asiakkaaksi. Lopulta päätyivät siihen, että maksavat lisäkoron määrää vastaavan summan vahingonkorvauksena, kun ehdot eivät heidän mukaansa täyttyisivätkään. Eipä onneksi tarvinnut lähteä FINE:en riitelemään, kun nyt on asiat selvillä ja sovittuina. Kuluttajansuoja on Suomessa todella vahva ja siitä kannattaa pitää kiinni.
Kilpailuttako usein vanhoja asuntolainojanne tai pyydättekö pankkia tarkistamaan marginaalia alaspäin? Tein näin 2-3 vuotta sitten ja silloin lainojen marginaalit putosivat 1,1:stä 0,8:aan, 0,9:stä 0,7:ään ja 0,85:stä 0,6:een.
Nyt voisi olla hyvä paikka jälleen hioa kymmenyksiä marginaalista pois.
Ei ole kalenterissa muistuttamassa, mutta aina samalla kun hakee uutta lainalupausta / päivitystä vanhaan.
Kysymys Nordean premium-asiakkaille:
Kuinka paljon olette saaneet marginaalia alas / muuta hyvää, kun olette saaneet asiakkuudenne päivittämään premiumiksi?
Taustaa:
Ovat puhuneet meikän sijoituksia Nordeaan, jotta saataisiin premium-asiakkuus tulille. Sanoi myös, että kaupankäyntikulut ym. tulisi halvemmaksi (tämän todistin heti vääräksi). Mutta allokoimalla esim. OST:n nordeaan saisin tuon asiakkuuden.
Aina kun näen, että yleinen hintataso on alentunut. Oma asuntolaina on parin vuoden takaa ja 0,6 marginaalilla, ja nyt kun yleinen hintataso tuntuu vastaavilla asiakkailla samalla alueella olevan 0,4 tuntumassa, aloitin kilpailutuksen.
ASP on ilman muuta järkivalinta. Saat korkeaa riskitöntä tuottoa ja jos asunnon osto on noin lähellä, niin asuntorahoja en pörssissä pitäisi. Aspiin saa helpommin alemman marginaalin ja korkokatto on bonus, tulevaisuutta ei voi ennustaa.
10% asunnon ostohinnasta ei varmaan tarvitse olla tuolla tilillä, kunhan se jostain sijoituksista löytyy?
Ei tämä etua.fi toiminut mullakaan, ei hyväksynyt hakemusta, vaikka olisin omasta mielestäni paperilla aika hyvä asiakas. Voi liittyä johonkin outoon juttuun, kuten siihen että siellä kysyttiin jostain ihmeellisestä syystä talouden autojen määrää, ja minulla on yhden hengen taloudessa kolme. Vaan eipä siellä ollut mitään kohtaa jossa sitä olisi voinut selitellä. En ymmärrä
Piti ihan kokeilla, kun vuoden vanhassa asuntolainassa marginaalit huitelee sen verran sfääreissä näihin viesteihin nähden, ja Nordeasta sain ajan neuvotteluun lähes kuukauden päähän.
Loppuvuodesta sain 0,47% marginaalitarjouksen Nordealta ja jätin käyttämättä. Nyt olisin ollut kiinnostunut vaihtamaan pankkia, mutta ohhoh, olikin marginaali noussut 0,6%. Onko muut huomanneet, että myös marginaali nousussa?
Meillä on tällä hetkellä kilpailutus kesken ja neuvottelut edessä vielä parin pankin kanssa ensi viikolla. OP:n asiakkaina oltu ja sieltä saatu tarjous 0,49%, joka myöskin viime vuoden puolella. Nyt maaliskuun aikana saatiin Nordean alustava tarjous 0,45%. Voin laittaa tarkemmilla tiedoilla kun saadaan neuvottelut käytyä. Pari tuttua on töissä pankkisektorilla ja ovat sanoneet, että kova lainakysyntä on vaikuttanut positiivisesti (pankkien näkökulmasta) marginaaleihin.
Olen kysellyt sijoitusasuntolainaa ensin 2020 loppupuolella ja nyt uudelleen 3/2021.
Yhdellä pankilla marginaali on tuona aikana noussut 0,1 %-yksikköä ja muilla pysynyt samana tai hieman laskenut. Edullisimmat marginaalit minulle 0,6 % kun laina-aika 25 vuotta ja omarahoitusosuus n. 10 %. Vakuutena pankin maksullinen täytevakuus tai osakesalkun kulma, mutta ei mitään kiinteitä seiniä. Jopa pientä vakuusvajetta oli yksi pankki valmis sietämään. Tulot hieman mediaania korkeammat ja omasta asunnosta lainaa vajaa 6-numeroinen jo valmiiksi.
Kilpailutimme hiljattain 0,65 % marginaalilla raksuttavan OP:n lainamme ja pitää todeta että kovin on erilaisia linjoja tällä hetkellä pankeilla.
Vakuudet meillä on kunnossa, kilpailutettavan lainan summa oli siis noin 70 prosenttia asunnon käyvästä arvosta (sijainti Turku). Meillä on hakemuksissa selvästi kipukohtana puolisoni työtilanne - hän on hoitovapaalla ja palaa myöhemmin tekemään opettajansijaisuuksia, mikä ei siis ole vakituinen työ vaikka käytännössä töitä saa tehdä niin paljon kuin jaksaa. Itse olen vakituisella sopimuksella kauluspaitahommissa.
Ålandsbanken sanoi suoraan että eivät voi kilpailla tämän alkuperäisen marginaalin kanssa.
Nordea sanoi että heiltä ei irtoaisi euroakaan, koska tietokoneelle pitäisi syöttää puolison kohdalle työtilanteeksi “Työtön” mikä tarkoittaisi automaattista hylkäystä
Sitten tulikin Aktia ja sanoi että hoitovapaa ja sijaisuudet eivät ole mikään ongelma, tulkaa meille, ja tarjosivat 0,49 prosentin marginaalia sekä kulutonta lyhennysvapaata.
Esitimme Aktian tarjouksen OP:lle ja he sanoivat että eivät voi tarkastaa 0,65 prosentin marginaalia yhtään alaspäin.
Yrittääkö Aktia kerätä nyt asiakaskuntaa ottamalla asuntolainojen kohdalla suurempaa riskiä kuin muut pankit? Mene ja tiedä.
Oma puolisoni on opiskelija, joka käy osa-aikatöissä. Minäkin olen opiskelija, joka teke 75 prosenttista työaikaa. Tämä ei ollut Dansken virkailijalle ongelma. Aktia oli myös myöntyväinen. Danskella ehdot olivat kuitenkin paremmat, mm. alhaisempi marginaali (0,45 %) ja ei avauskuluja lainalle.
Mielenkiintoista, kun haimme tuota alkuperäistä OP:lle päätynyttä lainaa niin Danskelta ei tullut hyvää tarjousta vaikka olin itse silloin jo vakituisissa töissä ja puolisoni juuri opiskelija-statuksella. Sisältääkö tuo 0,45 prosentin marginaali jotain Akava-alennusta? (Tutustu akavalaisten etuihin - Danske Bank)
Nyt kun asiasta mainitset, taisi tosiaan sisältää jonkinlaisen Akava-alennuksen (kuulun TEK:iin). Virkailija tuntui erityisesti painottavan alaani ja koulutustani, ja selkeästi tulkitsi, että palkkani on kasvu-uralla. Vielä selvennyksenä, tämä oli PK-seudulla ja lainan määrä oli n. 130 k€, joka tuli täysmääräisesti minulle.
Meillä emännän kanssa omakotitaloa varten haettiin lainaa 130k, nordea tarjosi alkuun 0,6% + 450e lainanhoitokululla, saatiin kilpailutettua laina kerralla 0,42% ja 300e lainanhoitokululla. Ei lähdetty muilta kilpailuttamaan kun on kaikki palvelut sidottu nordeaan niin ei maksa vaivaa meidän mielestä. (Edit) sijainti tosiaan Kymenlaaksossa
Aika alas ovat marginaaleissa tulleet. Oma asuntolaina on 2010 vuodelta ja siinä marginaali 0,7%. Ei kuitenkaan viitsi kilpailuttaa, kun tuo on sidottu 3kk euriboriin ja tällä hetkellä lainan korko on 0,156%, eli ei ole vielä tuota negatiivisen koron osuutta leikattu pois. OP:sta tuohon sitten bonuksia 0,25% niin meikäläinen on koko ajan saamapuolella. Harmi kun on varsin vähän enää lainaa jäljellä ja lyhennysvapaakin loppuu kohta
(Edit) sijainti tosiaan Kymenlaaksossa