Kiinnostuin myös itse Nordean Premium-asiakkaana 20% suuruisesta LyhennysJoustosta. Nordea ei itse listaa kyseistä mahdollisuutta verkkosivuillaan Premium-asiakkuuden yksityiskohdissa.
Nykyisessä muutaman vuoden vanhassa lainassani on 10% LyhennysJousto (tuolloin korotettua mahdollisuutta ei kaiketi ollut saatavilla kun lainasopimus on tehty), mutta myös muutama kuukausi sitten uuden talon ostamista varten tehdyssä lainalupauksessa oli siinäkin samainen vain 10% joustomahdollisuus. Pirauttelin pankkiin kyselläkseni tilannetta ja muutamaa pankkipäivää myöhemmin niin vanhassa lainassani kuin myös uudessa lainalupauksessani on korotettu 20% LyhennysJousto. Vanhan lainan osalta LyhennysJouston korotettu osuus lasketaan jäljellä olevan lainan mukaan - ei siis alkuperäisen lainan suuruuden mukaisesti. Korotuksen tekeminen vanhaan lainaan on maksutonta, eikä se vaikuta millään tavoin lainan ehtoihin.
Varmasti lainaneuvottelijasta kiinni, mutta tuota 20% mahdollisuutta on nähdäkseni tapauskohtaisesti osattava itse kysyä, mikäli sitä ei suoraan paperille tule. Kysymisen jälkeen homma kuitenkin hoitui tehokkaasti.
Asuntolainaa kilpailuttamassa:
Nykyinen laina on Danskessa, mutta heillä oli vain 12 kk euriboria tarjolla, ellei ottanut korkoputkea. Korkoputkeen lattia oli 6kk euriborille 2,89+marginaali 0,36 ja katto 3,64%+0,36 marginaali ja laina-aika 35 vuotta.
OP:sta taas oli tarjolla 3kk euriboria + samaa marginaalia kuin Danskesta. Lisäksi tarjosivat melko kallista korkokattoa, jossa noin 0,36% marginaalin päälle tulisi noin 1% korkokattomaksua, ja 3kk euribor kattokorko olisi 3%. Laina-ajaksi taas lupailtiin 3kk euribor+marginaalilla 30 vuotta, ja korkokaton kanssa 35 vuottakin oli kuulemma mahdollinen.
Ehkä lyhyellä aikajänteellä tuo 3kk euribor olisi edullisin, mutta OP:sta arvioitiin että se tulisi tasaantumaan lähemmäs muita.
Mikähän idea on tuossa että korkokaton kanssa 35 vuotta. Tätä OP:n maksimiaikaa juuri tullut mietittyä, kun hakemuksessa se on 25 v. Onko muut saaneet pitkiä ilman korkoputkia?
Ei kiinnosta välttämättä nostaa kk-erää nykyistä lyhyemmällä laina-ajalla, vaikka korko joitain prosentin kymmenyksiä olisikin lopulta pienempi.
En muista kirjoitinko jo tämän ketjuun, mutta 30 v olisi saanut pyytämällä erikseen ja 35 v sai myös kun asunto oli sopivalla alueella ja vänkäsi/uhkaili pankin vaihdolla tarpeeksi.
Mikä Osuuspankki? Pohjolan osuuspankki ei kuulemma tarjoa 3kk Euriboria ollenkaan niin nyt on itsellä kyselyt Uudenmaan Osuuspankkiin, Nordeaan ja Danske Bankiin.
Pystytkö jakamaan vähän taustatietoja miten näin hyviin ehtoihin pääsit?
Itsellä kohta ajankohtaisena uudelleen järjestellä kaksi erillistä lainaa yhdeksi ja samalla vaihtaa euriboria lyhyempään.
Taitaa olla vähän tähtien asennosta kiinni. Itsellä ei ollut mitään saumaa saada alle 0.6 marginaalia OP:sta etenkään lyhyellä korolla. Varmaan aika asiakaskohtaista, mutta silti ihmettelen kun olen ollut asiakkaana yli 30vuotta ja lainoistakin jo 50% maksettu. Ehkä olen vain huono neuvottelemaan ja pitäisi uhkailla pankin vaihdolla.
Meillä vaimolla vaihtoivat mukisematta 150e bonuskuluilla 12 → 3kk ja marginaali pysyi 0,4. Varmaan tässä vaikuttaa että laina on asp ja määrä on 2 vuoden nettotulot.
Itselleni eivät toistaiseksi pidentäneet laina-aikaa 20 vuodesta perusteluna että olen saanut jo kolmesti lyhennysvapaata
Yllätyin vähän itsekin, en olisi itselleni näin hyvää tarjousta välttämättä antanut. Ehkä haistoivat hyvän kokonaisasiakkuuden, kun lainaneuvottelussa tuli ilmi myös, että olin juuri siirtänyt vakuutukset Pohjolaan ja sijoitusasioistakin tuli tovi keskusteltua. Kerroin jo esitietolomakkeessa, että kilpailutan pankkeja ja nykyinen laina 0,4% marginaalilla, niin ehkä halusivat viedä suoraan homman maaliin.
Lainankohde Pks radan varresta hyvältä alueelta ja 1/3 lainasta maksettu, joten riski pankin näkökulmasta melko pieni. Työllisyystilanne alallani myöskin hyvä.
Samoja kokemuksia Oopeestä. Kilpailutin vuoden vaihteessa taas lainat (lähinnä asunto- ja sijoitusasuntolaina). Nykyisin lainat äs-pankissa. Nordea ei päässyt lähellekään nykyistä tilannetta ja OP sitten tarjosi asuntolainalle nykyistä marginaalia (0,4) ja sijoitusasunnolle (vajaa 0,6) 3 kk euriborilla. S-pankki ei tarjonnut kolmea kuukautta. Lainojen kokonaismäärä reipas 100 k€.
Huomenna kanssa neuvottelu OP Uusimaan kanssa. Tavoitteena suunnilleen samat ja 30+ laina-aika, joka on tässä kuitenkin oleellisempi kuin esim. marginaali. En muista että nettilainahakemuksessa olisi erikseen ollut kohtaa missä olisi kyselty nykytilanteesta, mutta eipä se ole vielä tullut puheeksi.
Muuten tuntuu jäykältä tuo prosessi. Pyysivät mm. 3 kk tiliotteita nähtäväksi… En mulsta tuollaista aiemmin ja muutama kerran kilpailutettu.
Nordeasta samat kokemukset kuin muillakin. 3kk euriborin uuteen lainaan saa reilulla marginaalin korotuksella 12kk verrattuna ja perustelevat tuota kalliimmalla lainarahan hinnalla. Ei kuulemma poikkeuksia tähän. Ilmeisesti OP:lla lainaraha on halvempaa.
Neuvottelin viime viikolla erään pienemmän paikkakunnan Osuuspankin kanssa pienehkön (140k€) lainatarjouksen uusimisesta omistusasunnon ostoa varten: Vähän kyllä yllätyin, että eivät luvanneet ollenkaan 3kk:n euriboria ja marginaali oli mielestäni aika korkea (0,85). Pidin lähtiessäni itsestään selvänä, että 3kk saa, mutta eivät suostuneet mihinkään muuhun kuin 12kk.
Huonompaan suuntaan mentiin 6kk:n takaisesta edellisestä tarjouksesta kun marginaalikin huononi. Noh, onpahan joku tarjous taas ja voi lähteä kiristämään muita pankkeja kunhan tässä jaksaa. Ei ole kovaa kiirettä ostoksille itselläni niin voi rauhassa katsella.
