Asuntolainamarkkina

Samat kuviot täällä: eilen keskusteltu Nordean kanssa ja nykyisen 12 kk euriborin 0,4 marginaalilla saisi 3kk euriboriksi muuttamalla marginaalin 0,74 ja 150 € muutosmaksulla. Tänään keskustelut OP:n kanssa ja päivitellään tänne saako parempaa tarjousta pöytään.

1 tykkäys

Pks vai periferiaa? Mielenkiintoista jos danske antaa 30v. Täytyy kysellä op:sta. Ei olisi kiire maksella tuolla 10v, 2,04% korkokatolla.

Vaimolle op vaihtoi 200e kululla bonuksista viitekoron 12->3kk. Ei vaikuttanut marg.

1 tykkäys

Ajattelin mahdollisesti kysyä ensin tarjouksen OP:lta ja sitten vastatarjouksen omasta Nordeasta. Päässee vähemmällä vaivalla.

1 tykkäys

Pks, 70-luvun kohde juna-aseman tuntumassa. Virkailija sanoikin, että Pks+kehyskuntien osalta ollaan melko suopeita heidän puoleltaan. Sijoitusasunnon lainan laina-aikaa ei tosin ollut mahdollista pidentää.

1 tykkäys

Onko tietoa tai kokemuksia, pystyykö asuntolainan ja sijoitusasuntolainan (=tulonhankkimislaina) yhdistämään yhdeksi asuntolainaksi (esim. lainoja kilpailutettaessa/pankkia vaihtaessa)? Oman asuntoni vakuusarvo riittäisi kattamaan molemmat lainat.

Ei kuullosta fiksulta. Saat kuitenkin tulonhankkimislainasta vähennettyä korot. Toki rahan hinta marginaalin kautta on varmaan korkeampi tulonhankimislainassa.

2 tykkäystä

Ei voi yhdistää. Ja tämä on itseasiassa säädelty laissa (tai Fivan suosituksissa pankeille). Lainan käyttötarkoitus on määräävä tekijä.

6 tykkäystä

Voi kai sitä asuntoa kuitenkin käyttää molempiin lainoihin jos on vapaata vakuutta riittävästi?

Mietinnässä asunnon vaihto vuoden sisällä. Nykyinen asuntolaina otettu ennen korkojen nousua ja siinä korkokatto 1%. Lainaa vielä jäljellä vajaa 300k€. Tulevan kalliimman asunnon arvon erotus olisi tarkoitus rahoittaa säästöillä. Onko kukaan saanut viime aikoina vakuuden vaihtoa pk-seudulla uuteen asuntoon? Asunnon vaihto ei houkuta mikäli uusi laina sidotaan euriboriin ja kustannukset lainasta nousevat 300€/kk → 650€/kk.

1 tykkäys

Fivan mukaan vakuuden vaihto ei ole riittävä peruste marginaalin nostolle.

18 tykkäystä

Kiitoksia, tämä oli mahdollisesti tuhansien eurojen arvoinen vastaus. OP:lta viime viikolla vastattiin lyhyesti, että vakuuden vaihto on erittäin harvinaista ja useimmille epätodennäköinen vaihtoehto. Kummallista, että lainaneuvoja antoi täysin väärää tietoa. Fivan ohjeistus jättää kuitenkin hieman tulkinnanvaraa, koska arvokkaamman asunnon kohdalla asiakkaan riskitaso muuttuu.

“Jos uusi vakuus on entistä vastaava, pankilla ei ole perusteita muuttaa ehtoja. Asiakkaalta ei myöskään saa vaatia vanhan lainan takaisinmaksua, vaan uuden asunnon mahdollinen lisälaina pitää voida ottaa erikseen.”

3 tykkäystä

Viime syksynä saatiin vakuus vaihdettua vanhaan korkosuojattuun lainaan, kun ostimme uuden. Vanha ja uusi asunto pk-seudulla ja pankkina OP. Maksoi sen n. 200e käsittelymaksua, mutta mitkään lainanehdot eivät muuttuneet.

1 tykkäys

Tuossa vakuuden vaihdossa pitää varmaan vanhan myynti ja uuden osto ajoittua aikalailla samaan aikaan?

Eikö käteinen käy väliaikasesti vakuudeksi. Tili lukitaan ja avataan uudelleen, kun uusi asunto on vakuutena.

1 tykkäys

Ei ole ongelma. Uuden asunnon tarjouksiin myyntiehto omasta asunnosta. Ei näillä pitkittyneillä kauppa-ajoilla uskalla riskeerata kahden asunnon loukkua.

1 tykkäys

Jos/kun maksat erotuksen omalla rahalla, niin vaikea nähdä miten riskitaso muuttuisi ainakaan ylöspäin? Toki jos kiinteät kustannukset moninkertaistuvat, niin ehkä sitten, mutta tässä tapauksessahan lainan suhden asunnon arvoon laskee, joka vähentää luottotappioiden mahdollisuutta mikäli pankki joutuisi realisoimaan vakuuden. Eikö? Ts. käytännössä vaihdat lainan reaalivakuuden isompaan → riskitaso pienenee?

Mitens tuo asuntolainan korkovähennys ensiasunnon ostajan ostalta?

Verottaja kirjottanut näin:"Ensiasuntoa varten ottamasi lainan koroista voit saada tavallista suuremman vähennyksen verotuksessa.

Jos sinulla ei ole pääomatuloja, osa asuntolainan koroista vähennetään ansiotulojen veroista niin sanottuna alijäämähyvityksenä. Ensiasunnon lainan koroista alijäämähyvitys on 32 %."

Onko kumminkin ensiasunnon ostajalla myös 0% tällä hetkellä lainan koron vähennys?

2 tykkäystä

Juu poistuu kokonaan tämäkin …ainakin verottajan chatissä näin sanoivat
Mielestäni tämä ensiasuntoa koskeva vähennys olisi voitu jättää.

Omistusasumista eikä sijoittamista tunnuta oikein suosivan, ihan kuin meidät rinnastettaisiin kapitalisteiksi ja porvareiksi. Kyseessä on varmasti suurelta osin ihan tavallisia palkansaajia ainakin omistusasumisen suhteessa.
Oman asuntolainan korko tarkistettiin eilen ja se nousikin sitten vajaaseen 4%. Tässä vaiheessa alkaa olla jo lainan lyhentäminen varteen otettava vaihtoehto.

4 tykkäystä

Kiinnostuin myös itse Nordean Premium-asiakkaana 20% suuruisesta LyhennysJoustosta. Nordea ei itse listaa kyseistä mahdollisuutta verkkosivuillaan Premium-asiakkuuden yksityiskohdissa.

Nykyisessä muutaman vuoden vanhassa lainassani on 10% LyhennysJousto (tuolloin korotettua mahdollisuutta ei kaiketi ollut saatavilla kun lainasopimus on tehty), mutta myös muutama kuukausi sitten uuden talon ostamista varten tehdyssä lainalupauksessa oli siinäkin samainen vain 10% joustomahdollisuus. Pirauttelin pankkiin kyselläkseni tilannetta ja muutamaa pankkipäivää myöhemmin niin vanhassa lainassani kuin myös uudessa lainalupauksessani on korotettu 20% LyhennysJousto. Vanhan lainan osalta LyhennysJouston korotettu osuus lasketaan jäljellä olevan lainan mukaan - ei siis alkuperäisen lainan suuruuden mukaisesti. Korotuksen tekeminen vanhaan lainaan on maksutonta, eikä se vaikuta millään tavoin lainan ehtoihin.

Varmasti lainaneuvottelijasta kiinni, mutta tuota 20% mahdollisuutta on nähdäkseni tapauskohtaisesti osattava itse kysyä, mikäli sitä ei suoraan paperille tule. Kysymisen jälkeen homma kuitenkin hoitui tehokkaasti.

8 tykkäystä