Mulla on omassa lainassa ja sijoituslainassa kummassakin annuiteetti. Lainat ovat Nordeasta ja laina-aika kummassakin 25v. Nykyisellä maksuohjelmalla viimeiset erät maksetaan 12/2044.
Vaihtoehtona olisi ollut kiinteä tasaerä, mutta Nordeasta sanoivat että eivät myönnä kiinteää tasaerää yli 20v lainoille. Lähtökohtaisesti olisin ottanut kiinteän tasaerän, mutta annuiteetti on lähes yhtä mieleinen vaihtoehto.
Tasalyhenteistä lainaa en ottaisi. Periaatteessa se on kustannuksiltaan halvin, mutta annuiteetin/tasaerän pienempi kk-erä lisää kuukausittain säästettävää summaa ja todennäköisesti muualta sijoitustoiminnasta saa paremman tuoton kuin isommasta lainan kuukausierästä.
En ole ottanut korkokattoa. Kiinteä korko ei myöskään sovi itselleni, sillä kumpikin kohde vaihtunee lähivuosina.
Eikös tämä hoidu ihan vakuuden vaihdolla, olettaen että uuden kohteen vakuusarvo riittää. Peritään tietysti pankin hinnaston mukainen kulu, omassa pankissa vakuuden vaihto 200e per laina.
Kiinteästä korosta irtaantuminen voi olla hankalaa ja kallista jos korot sattuisivatkin mörnimään entistä enemmän pakkaselle. Myöskään lyhennysjoustoa ei olisi saanut kytkettyä kiinteän koron lainaan.
Vaihtuvakorkoinen annuiteetti, ei korkosuojausta. Mihinpä sitä tarvitsisi, kun on käteistä ja osakesijoituksia reilusti yli jäljellä olevan lyhennettävän määrän. On käynyt mielessä, että olisi mahdollisuudet paljon kalliimpaankin asuntoon kuin nyt, mutta itse en näe seiniä kovinkaan tuottavana saati likvidinä sijoituskohteena, joten itselleni asunto on asumista ja osakkeet sijoittamista varten.
Tänä vuonna Nordeasta ensin 500, kilpailutuksen jälkeen 300. OP eka tarjous 1000, ei edetty neuvotteluihin. Danskesta ilmainen järjestöjäsenyydellä (esim. Osakesäästäjät).
Millaisia tarjouksia 10v korkosuojauksista olette parhaimmillaan saanut, itse kyselin vasta OP:sta ja 0.2 marginaalin lisäyksellä nykyisen (0.4) päälle saisi 1.7% katon.
Kannattaa kysellä myös 10v kiinteäkorkoisia, niitäkin olen kuullut joidenkin saaneen selvästi alle 1%:n korolla. (esim. omasta mielestäni 0,8% kiinteä olisi jo parempi kuin 0,6% muuttuva 1,7% katolla)
Kysyin myös omasta pankista 25v asuntolainaa 10 vuoden kiinteällä korolla. 1,3% tuntumaan tarjosivat. Eihän tuokaan historiallisella perspektiivillä ole korkea, mutta on ero ketjussa mainittuihin 0,5%-0,6% yli tuplat. No pitäisi ensin löytää uusi kämppä ja myydä vanha pois alta, ennen kuin tuon lopullisen lainan voi ottaa. Siirtymävaiheessa tulee siis väliaikainen bullet laina, kun omistan jonkin aikaa 2 kämppää
Nykyisessä pankissa onnistuu hienosti tuo bullet mutta 10v kiinteä korko kyllä tökkii ketjun vertailulukujen valossa
Niin, tuo 10v kiinteä korko on hypännyt tässä ihan viime kuukausina. Vielä muutama kuukausi sitten tarjoukset oli hyvinkin puolen prosentin kantturoilla, mutta ei enää.
Kannattaa kuunnella viimeisin rahapodi, siinä myös sivuttiin aihetta ohimennen.
Säästin 5 vuodessa 65 kiloa aspille ja ostin okt (175k ostohinta). Vaimon kanssa 70/30 omistussuhde, hänellä ei ollut ensiasunnonostoetua enää, joten tämä järjestely. Molemmilla lyhennykset n. 200e kk ja 25 vuoden laina-aika. Nordean marginaali 0,45%, saman olisimme saaneet S-pankista. Lainanotosta 1,5 vuotta aikaa. Asumismukavuus nousi ja samalla rahalla lyhentää omaa mitä vuokriin menisi. Vuokra-asuminen kannattaa ainakin jos saa huippu edullisen vuokra-asunnon, asumistukia tai tietää muuttavansa lähiaikoina.
Kuinkas tuo asuntolainan omarahoitusosuus menee sitten, kun on useampia asuntoja. Eli tarvitseeko jokaisen asunnon lainaan laittaa 10% hinnasta omaa käteistä vai käyvätkö jo maksetut lainanosat vakuuksina?
Omarahoitusosuudeksi lasketaan muukin omaisuus kuin käteisvarat. Tämä siis käytännössä tarkoittaa sitä, että aiemmin hankitulla asunto-osakkeella, kiinteistöllä tai vaikka arvo-osuuksilla (osakkeet, rahastot tai mikä tahansa muukin, jonka rahoittaja vain hyväksyy) voi kattaa sen puuttuvan vakuusarvon. Tämä siis tarkoittaa sitä, että aiemmin hankittu omaisuus pantataan uuden hankittavan omaisuuden lisävakuudeksi. Jos oman rahoitusosuuden vakuudeksi käytetään osakkeita, nämä tyypillisesti menevät “lukkoon”, eikä niitä voi normaalisti disponoida (eli käyttää, myydä tai ylipäätään määrätä).
Itse käytettiin juuri vakuutena aiemmin hankittua asunto-osakeyhtiön huoneistoa, jossa oli riittävä määrä vakuuksia, jotta uusi kohde maksettiin kokonaisuudessaan lainarahalla. Nyt aiemmin hankittu asunto-osake on pantattuna kahteen eri huoneistoon liittyen: vanhaan ja uuteen. Panttaus vanhempaan huoneistoon liittyen on ilmeisesti mahdollista purkaa, kun uuden asunto-osakkeen lainaa on riittävästi lyhennetty, jos tätä olisi tarpeen käyttää johonkin muuhun.
Kiitos vastauksesta. Arvelinkin, että noilla lainanlyhennyksistä vapautuneilla vakuuksilla pystyy rahoittamaan lainaa. Tuo osakkeiden panttaaminen olikin sitten taas uutta tietoa. Otaksun, että osakkeilla on taas sitten omat vakuusarvonsa. Esimerkiksi Fortumin osakkeella lienee paremmat vakuusarvot kuin vaikkapa Faronilla.
No pitäisi ensin löytää uusi kämppä ja myydä vanha pois alta, ennen kuin tuon lopullisen lainan voi ottaa. Siirtymävaiheessa tulee siis väliaikainen bullet laina, kun omistan jonkin aikaa 2 kämppää