Juuri näin, olettaen ettei ole ongelmia hallita itse omaa taloutta.
Mielestäni tasalyhennyslaina ei ole halvin kokonaiskuluiltaan. Jostain syystä nuo vertailut tehdään aina samanmittaisella maksuajalla, mutta miksi juuri sillä? Yleensähän ihmiset mitoittavat lainan takaisinmaksykykynsä mukaan silloin lainan ottamishetkellä, kai? Jos vertailunhan tekeekin niin, että ensimmäinen kuukausierä on kaikissa sama ja tasaerä- ja annuiteettilainoissa on lyhyempi maksuaika ja niin silloin niissä on myös kokonaiskoron määrä pienempi.
2 tykkäystä
Kiinteästä tasaerästä puhuttu käynnissä olevien lainaneuvottelujen yhteydessä, ja ainakin Nordealla tämän hetken tarjonnassa max 20 vuotta. Annuiteetilla saa 35 vuotta ainakin vielä kesään saakka, kunnes uutta regulaatiota voimassa.
2 tykkäystä
Pitäisi uusi asuntolaina nostaa maanantaina. Löytyykö mistään tietoa tämän hetken 12 kk euriborille? Yleensä julkaistaan klo 12 aikoihin päivittäin, mutta nyt en löydä tietoa mistään. Tämän päivä korko määrää maanantain korkotason
1 tykkäys
Twitterin Euriborbot:
17/03/2023: 3,380
5 tykkäystä
On kyllä pankeissa mennyt lainanhakuprosessi mielenkiintoiseksi. Tutulta oli pyydetty jopa kopio viimeisimmästä verotodistuksesta jotta näkevät kokonais varallisuuden vaikka vakuudet enemmän kuin kunnossa. Kaiken lisäksi ostettavan kohteen alustava hinta arvio eli pankin validointi perustui Oikotien ja etuovi.com hinta arvioon /m2.
1 tykkäys
Täällä sama homma kun viime vuonna kyseltiin lainaa. Syynä lienee se, että verotustodistuksesta näkyy tosiaan varat ja velat joten sieltä on helppo tsekata onko esimerkiksi mökkilainaa, sijoitusasuntolainaa tai muuta mikä vaikuttaisi lainan kokonaismäärään. Tiukemmaksi on syyni pankeilla mennyt ja ehkäpä ihan hyvä niin. Taitaa olla nykyään yleisempää että on lainoja eri pankeista.
Katsotaan miten tilanne muuttuu kun Suomeenkin saadaan muutaman vuoden sisään positiivinen luottorekisteri, josta luotonantajat voi tsekata kaikki luotot ja lainat helposti mitä eri pankeissa on.
6 tykkäystä
Eikö tämä positiivinen luottorekisteri pitäisi olla jo käytössä 2024 kesällä? Hyvä, että tämä tulee.
Mä en kyllä ihan ymmärrä täysin tätä verotodistuksen pyyntiä, sillä tässähän saattaa olla vanhentunutta tietoa mahdollisista veloista. Lainaa hakiessa jouduimme myös lähettämään tämän verotodistuksen kahteen eri pankkiin, mutta yhdestä pyydettiin verotodistuksen sijasta tulorekisteriote, josta saa ainakin ajantasaisempaa tieto joiltain osin kuin verotodistuksesta.
2 tykkäystä
Muutaman vuoden sisäänhän sen pitäisi tulla. Kyseessä kuitenkin julkishallinnollinen it-projekti niin voipi olla, että aikataulut muuttuu. Tottahan se on, että verotodistuksella on jo vanhaa tietoa. Kyseessä varmaankin pankkien lisääntynyt tarve sekä halu tuplatsekata vakuuksien ja luotonhakijoiden tiedot. Siksi niitä asuntoilmoituksiakin varmaan pyydetään, jotta sieltä voi pikatsekata onko pankille vakuudeksi tulevat tiedot myös kiinteistövälittäjän tai myyjän toimesta kirjattu oikein vai löytyykö lisätiedoille tarvetta.
Enkä kummastele yhtään. Viimeiset 5 vuotta on saanut lukea huippuvivutetuista asuntosijoittajista matkalla varmaan vaurastumiseen suojaamattomien lainojen kanssa.
1 tykkäys
Nordea nostaisi marginaalin 0,4 → 0,55, jos eb12kk → eb3kk. OP tarjoaa 0,4 ja eb3kk, muut jutut suunnilleen samat. Säästö ei ihan suuren suuri ole 100k lainassa mikä pankkia vaihtamalla tulisi… Euriborien erokin pienenee koko ajan, ja korkojen suuntaa vaikea ennustaa. Mitä tekisit?
Oliko vielä muita varteenotettavia pankkeja? S-pankistako oli joku saanut vastaavan hintaisia tarjouksia?
S-pankki sanoo kiinteästä tasaerästä seuraavaa:
Takaisinmaksuerä on kuitenkin aina vähintään koron suuruinen, eli jos sovittu erä ei riitä kattamaan korkoja, maksuerä nousee. Jos viitekorko nousee laina-aikana, kasvaa viimeisen erän määrä. Mikäli lainaa on vielä viimeisenä maksupäivänä jäljellä, neuvotellaan takaisinmaksuaika pidemmäksi.
Vieläkin ihmettelen, miksi netissä aika virallisissakin artikkeleissa mainitaan, että ennakkolyhennys ei vaikuta lainan kokonaiskustannuksiin?? Tokihan se vaikuttaa ja säästää jonkun verran korkokuluissa.
Esim. Näissä kahdessa artikkelissa on siis aika isot asiavirheet? Moni jättää ennakkolyhennyksen ehkä tekemättä näiden artikkelien perusteella?
4 tykkäystä
Mitä mieltä foorumilaiset ovat? Sain nordealta ensiasunnonostajana turusta asp-lainasta tarjouksen 3kk euribor+0,44 marginaali +400€järjestelypalkkio. Onkohan tuo taso ok vai pitäisikö vielä kilpailuttaa/ koittaa saada marginaalia alemmas?
1 tykkäys
Sanoisin että on tosi hyvä ellei sitten ole miljoonaomaisuutta lisävakuutena. Oma ensimmäinen asuntolaina Turusta (vanha asp) johon neuvottelin koron uusiksi oli 0.61 vaikka muitakin vakuuksia löytyy… eivät vain tulleet alas millään.
5 tykkäystä
Tässä tilanteessa ihan kelpo tarjous. Itselläni myös ASP-laina ja juuri kilpailutan uudelleen. Alkiperäinen laina S-pankista 0,4 marginaalilla ja 12kk euriborilla. Laina nostettu 2021 ja lainaa jäljellä 191k€ (oma osuus 107k€).
Uusi tarjous S-pankilta 0,35 marg.,150€ muutoskulut ja 3kk euribor.
OP:lta 0,4 marg., 200€ muutoskulut ja 3kk euribor.
Nordealta 0,42 marg., 200€ muutoskulut ja 3kk euribor.
2 tykkäystä
Kysyin itsekin tarjousta Nordeasta viitekoron vaihtoon liittyen.
Vaihto Primeen ei muuta marginaalia, mutta vaihto 3 kk Euriboriin nykyisestä 12 kk Euriborista nostaisi marginaalin 0,30 % —> 0,49 % ja sijoitusasuntolainan marginaali nousisi 0,47 % —> 0,71 %. Marginaalin muutoksen saisi veloituksetta.
Sanoivat puhelimessa, että marginaalin nousuun vaikuttaa myös pankin rahoituskustannukset, jotka muuttuvat viitekoron vaihdon yhteydessä. Spekuloitiin myös sillä, että jos 3 kk Euribor ja 12 kk Euribor lähestyvät toisiaan, niin se voisi ainakin pienentää marginaalin nousua lyhyempään viitekorkoon siirryttäessä.
4 tykkäystä
Hyvä tietää suuntaa antavasti mitä
Nordea tällä hetkellä veloittaa viitekoron
vaihdosta. Saa nähdä kuinka paljon % ero
vielä muuttuu suuntaansa viitekoroissa.
Aika lähellä ollaan tällä hetkellä tilannetta jossa
viitekoron vaihto lyhyempään antaa
edun lähinnä siten että ei ole sidottu 12kk jos korot
lähtevät laskemaan. Tuo n. 0.2% korotus marginaalin viitekoron vaihdosta on mielestäni kohtuullinen.
17.3 3kk- 12kk ero n. 0.63%
16.3 3kk- 12kk ero n. 0.72%
Vuonna -22
3.10.22 3kk- 12kk ero oli n. 1.32%
Suomen pankin sivuilta löytyy tarkemmin päivittäiset
viitekorot.
Sain vastaavanlaisen ensimmäisen tarjouksen, jossa marginaalisi olisi kohonnut 0,19% ja tinkaamalla se tippu 0,08 tasolle. Kuulemma palkkiosta ei voitu joustaa, joten se 200€ piti maksaa. Näköjään virkailijariippuvainen, koska nimenomaan Nordea kyseessä 
11 tykkäystä
Siis mitä tämä tarkoitti? En ole ymmärtänyt että marginaali nousisi varsinaisesti sen takia että euriborit on eri suuruiset, vaan ne ”rahoituskustannukset”.
Meinasi ymmärtääkseni siis sitä, että pankin rahoituskustannukset muuttuvat sen takia että Euriborit ovat eri suuruiset. Jos näin ei olisi, eli 3 kk ja 12 kk olisivat lähellä toisiaan, niin voisi vaihto onnistuakin ilman vaikutusta marginaaliin. Toki tämä ei ole näin yksiselitteistä, koska marginaalit ovat nousseet siitä kun lainan nostin. Primeen vaihto jännästi onnistuu ilman muutosta marginaaliin, perusteluna oli että se on ”listatuote” kun taas 3 kk Euribor vaatii manuaalista työtä ja sen vuoksi tarkistavat samalla marginaalia.
Jännää myös, että en varsinaisesti tingannut toimenpidepalkkiosta, vaan oma-aloitteisesti sanoivat että eivät ota siitä maksua. 
Täytyy kyllä sanoa, että oli pitkään aikaan asiantuntevin virkailija! Puhui samalla SVB:stä, Credit Suissen ongelmista ja niiden viimeaikaisista vaikutuksista korkomarkkinaan.
Tarjous on voimassa kuukauden, joten pitää asiaa vakavasti harkita.
2 tykkäystä