Asuin asumisoikeusasunnossa pari vuotta taannoin. Sopi hyvin tilanteeseen, jossa perheellä ei ollut tarpeeksi säästöjä joilla maksaa omistusasunnon omarahoitusosuus mutta haluttiin kuitenkin kerryttää enemmän säästöjä.
Vastiketaso oli meillä hieman halvempi kuin vastaava vapaarahoitteinen vuokra (kuten pitääkin).
Asumisoikeusmaksu kasvoi indeksikorotuksella miellyttävän paljon asumisaikana, mistä tuli verotonta tuottoa (mutta tässä on periaatteessa myös indeksin laskun riski jos rakennuskustannusindeksi laskisi)
Asumisoikeusmaksuun otettu laina lyheni asumisaikana myös, jolloin asumisen kassavirrasta osa meni omaan säästöön kuten omistusasunnossa.
Asumisoikeuteen tosiaan kuuluu omistusasumiseen verrattava lupaus pysyvästä asunnosta. Toisaalta asuntoa ei useimmiten voi itse vapaasti valita (ellei satu olemaan todella vanha järjestysnumero tallessa) ainkaan ennen lain siirtymäajan päättymistä. Muilta osin se vastaa vuokra-asumista niin hyvässä kuin pahassa (ja esim et kanna riskiä taloyhtiön konkurssista muuten kuin asumisoikeusmaksun osalta).
Huomaa, että useimmissa asumisoikeusasunnoissa on varallisuusrajat alle 55-vuotiailla. Jos sinulla on mahdollisuus rahoittaa vähintään puolet haluamasi asunnon omistusasuntoarvosta ilman lainaa, et todennäköisesti voi saada asumisoikeusasuntoa.
Itse asuin aso-kämpässä parikymmentä vuotta sitten. Plussia olivat vuokra-asuntoa edullisemmat asumiskulut sekä se, että onhan se asukaskunta lähtökohtaisesti mukavampaa kuin vuokrataloissa.
Negatiivisista puolista mainittakoon se, että pois muuttaminen ei ole yhtä helppoa kuin vuokrakämpästä. Oliko se kolme kuukautta irtisanomisajankohdasta kun kämppää joutuu pitämään, ellei uutta asukasta löydy sitä ennen.
Ihan uteliaisuudesta olen joskus katsellut missä aso-markkinoilla mennään nykyään. Ainakin asumiskulut verrattuna vuokrakämppään ovat nousseet merkittävästi ja hintaero noiden välillä on jo aika pieni.
Asumisoikeusasunnon vakuusarvo oli ainakin omassa tapauksessa joskus 100%. Omaa rahaa tai muita vakuuksia ei silloin tarvinnut hankintaa varten.
Varallisuustarkastelut ainakin olleet henkilökohtaisia. Asumisoikeus sai olla kokonaan yhden tarkastelun läpäisevän henkilön, vaikka asuntoon muutti (ja siitä maksoi) useampi.
Nykyinen lainakatto koskee myös asumisoikeusmaksua varten otettua lainaa, jos siinä on vakuutena asunto tai kiinteistö taikka näiden käyttöoikeus (esim. aso-sopimus).
Kiitoksia hyvistä vastauksista. Yhdeksi ongelmaksi voi tosiaan koitua tuo sopivan aso-asunnon löytäminen omiin tarpeisiin järkevällä aikataululla. Pitänee kuitenkin ottaa yhdeksi varteenotettavaksi vaihtoehdoksi.
Yllättävän paljon eroavaisuuksia kuluissakin S-pankin tarjouksien välillä.
Vaikea valita Nordean ja OP:n väliltä. Vaikka marginaali OP:ssa pienempi, ei tuossa paljoa säästä muut kulut huomioiden, ( OP:lla 300 € nostokulu + joku omistaja-asiakkuusmaksu 100 €/hlö)
Jos. Nämä vakuutusten siirrot ei ole olleet ihan läpihuutojuttu, vaikka olisikin bonukset käytössä.
Pyytäisin mielipiteitä siihen, onko järkeä jatkaa Nordean asiakkaana (mikäli sijoitusasunto löytyy). Sorry, tulipa pitkästi kirjoitettua.
Kilpailutuksessa siis mahdollinen sijoitusasuntolaina ja vaimon asuntolaina.
Vaimon asuntolaina Nordealla, 3kk euriborilla 0,69% marginaalilla. OP tarjosi 3kk eb 0,61% marginaalin 300€ järjestelypalkkiolla, mutta tähän diiliin mahdollinen sijoitusasuntolaina tulisi kuluitta kaupan päälle.
Puolestaan sijoitusasuntolainaan Nordean tarjous sama 0,82% 3kk euriborilla (ja 0,78% marginaali 6 kk euriborilla). Nordean järjestelypalkkio 450€.
Vastaavasti sijoitusasuntolainaan OP sama 0,82 % 3kk euriborilla. Toki kerryttää bonuksia, toisaalta pankkipalveluille tulisi hintaa se noin 50€ vuodessa ulkomuistista. Ja liittyessä omistaja-asiakkaaksi 100€ pantti per nuppi.
Itse ajattelen niin, että mikäli sijoitusasunto löytyy, niin ottaessa OP:lta lainan samalla marginaalilla, säästää 150€ järjestelypalkkioissa ja samalla saa ilmaiseksi siirrettyä vaimon lainan OP:lle, minkä lisäksi marginaalierotus -0,08% toisi n. 90€ säästön vuodessa → peittoaa ensimmäisenä vuotena tuon 2*100€ omistaja-asiakasmaksun sekä päivittäiset palvelut (yhdessä 150€ erotuksen säästön kanssa nordeaan verrattuna). Jatkossa tuo vastaava 90€ - pankkipalvelumaksut jää viivan alle vuodessa.
Optiona päälle tulee kertyvät bonukset ja niiden hyödyntäminen esim. vakuutuksissa olisi ilmeistä. Tällä hetkellä kotivakuutus, sijoitusasunnon vakuutus ja vauvavakuutus on fenniassa kilpailutuksen jälkeen. Lähitulevaisuudessa varmasti jonkinlainen autovakuutuskin on pakko hommata, autoa ei ole vielä.
Kiitos jos jaksoit lukea tänne asti, toivottavasti myös esität mielipiteesi.
Tätä on pakko korjata hiukan: OP-omistaja-asiakasmaksu on ymmärtääkseni ainakin ennen ollut osuusmaksu jonka saa takaisin halutessaan luopua osuudestaan. Myös päivittäispalveluiden maksut menevät bonuksista joten ne eivät “maksa” erikseen, toki maksu on maksu meni se bonuksista tai tililtä.
Itse olemme olleet OP:hen kustannusmielessä tyytyväisiä, mutta palvelussa ja esimerkiksi palvelumaksujen veloituksen läpinäkyvyydessä on jonkin verran huomautettavaa. Parasta pankissa on, että halutessaan kaiken, myös neuvottelut, voi hoitaa verkossa. Päivittäisasioinnin verkkopalvelut myös toimivat todella hyvin ja luotettavasti (sijoituspuoli onkin sitten oma tarinansa). Meillä on myös kaikki vakuutukset Pohjolassa, tosin emme ole ottaneet kuin “pakolliset” eli autovakuutuksen, kaskon ja kotivakuutuksen. Bonusten ja alennusten jälkeen vakuutukset ovat hyvin kilpailukykyisesti hinnoiteltuja.
Osuusjäsenyysmaksun saa takaisin, kun osuusjäsenyydestä luopuu. Osuusmaksun osalta hyvä myös huomioida, että se maksetaan takaisin irtisanomista seuraavan vuoden lopuksi tai sitä seuraavan aluksi. Eli jos tänään 25.3.2023 irtisanoisi jäsenyyden, osuusmaksu palautetaan 31.12.2024 tai 2.1.2025.
Kyllä lainaa pitäisi ossuuspankin myöntää ilman jäsenyyttäkin. Omasta kokemuksesta sanon, että ei kannata odottaa kauhean nopeasti saavansa rahoja ulos. Omalla kohdallani aikaa kului muistaakseni yli vuosi, kun lopetin asiakkuuteni ossuuspankilla.
Palveluita ilmeisesti saavat kaikki, mutta vain omistaja-asiakkaat ovat oikeutettuja esim. bonuksiin, joilla voi maksaa päivittäisasiointiin tai vakuutuksiin liittyviä kustannuksia. Taitaa olla omistaja-asiakkailla eli osuusjäsenillä muitakin etuja (esim. alennukset päivittäisasioinnista ym.). Omistaja-asiakkaan edut ja alennukset | OP
)