Näin on jos käyttää rahat asunnon ostamiseen, mutta jos purkaa tilin ilman että ostaa asuntoa, joutuu maksamaan lähdeveron.
2 tykkäystä
Täsmälleen sama tilanne ja pohdinta. Itse jotenkin ”unohdin” tämän prime-vaihtoehdon. Pystyyköhän siihen vielä vaihtamaan korontarkistuspäivän jälkeenkin? Eikä vaikutusta marginaaliin? Jännä ettei tuo sitten vaikuta…
Missä marginaaleissa liikkuu korko uudelle asuntosijoittamiseen keskittyvälle osakeyhtiölle?
Paljonko mahdollisesti alenee jos tekee henkilötakauksen?
Millaiseen marginaaliin parhaillaan korko voi laskea kun pankin saa vuosien saatossa vakuutetuksi kannattavasta toiminnasta?
4 tykkäystä
Moikka! @Matias_Arola on ytimekkäästi vastannut tähän Q&A-palstalla, tämä selventänee asiaa: Korkotason vaikutus pankkeihin | Inderes: Osakeanalyysit, mallisalkku, osakevertailu & aamukatsaus
4 tykkäystä
Bongasin Twitteristä mielenkiintoisen kuvan/vertailun asuntolainojen viitekoroista. Käytettävissä olevista varoista suhteessa kiinteä/vaihtuvakorkoinen per maa. Jos on ollut jo täällä, niin liputtakaa poijjees.
15 tykkäystä
Näissä kuvaajissa on hyvä huomioida se, että tuo “Gross disposable income” ei ole täysin vertailukelpoinen eri maiden välillä. Tämän vuoksi mm. pohjoismaat sijoittuvat tässä vertailussa suhteellisesti korkeammalle koska niissä on kovempi verotus, mutta toisaalta verotuksen kautta maksetaan monia sellaisia palveluita (esim. koulutus ja terveydenhuolto), mitä toisissa maissa (esim. USA) joudutaan maksamaan vielä tuosta disposable incomesta (tai korjatkaa jos käsitykseni on väärä).
Tässä ei myöskään huomioida mitenkään sitä että kuinka iso osa noista muuttuvan koron lainoista on jollakin tapaa korkosuojattuja tai että mikä on ylipäätään noiden kiinteiden korkojen taso vs. muuttuvat.
10 tykkäystä
Pitkät kiinteät korot lukitsee omistajat vanhoihin asuntoihin kiinni kun vanha edullinen laina pitää kiinni vanhassa. Näkisin että kansantalouden kannalta muuttuvat korot on parempi, mutta toki etenkin Suomella on euroalueella riski siinä että tänne korkojen nouseminen tulee iskemään nopeammin ja kovempaan kuin muualle kuten Saksaan.
1 tykkäys
Itsellä myös asuntolainan nosto edessä (350k, pk-seutu) ja nuo samat kyselyt nordealta. Omasta mielestä tuo 5v kiinteä 3,6 vaikutti jopa yllättävän hyvältä (olenko liian pessimisti…? Tuolla hinnalla kun myydään niin oletushan on että 5v aikana käännytään selvään laskuun). Tuohon kun ei tule marginaalia päälle, toisin kuin euriboriin tai korkoputkeen. Päädyimme puolittamaan lainan ja toinen puoli tuolla 5v kiinteällä. Saa sillä ainakin mielenrauhaa ja muutaman kympin alennuksen kk-erään heti kättelyssä.
1 tykkäys
Onko tosiaan näin? Vakuuden vaihdon luulisi onnistuvan, kunhan vakuuden laatu ei ole aiempaa huonompi. Toki jos tarvii lisälainaa, siihen ei vanhaa halpaa korkoa enää saa.
Ei ole näin. Vakuutta voi vaihtaa ja on noita tarjottu sellaisina versioinakin, että lainan saa maksaa pois joko ilman kuluja tai pienellä lisämaksulla (200e lainaehtojen muutoksesta tjs).
4 tykkäystä
Tuossa ylhäällä @Simo_Hijoittaja taisi viitata Yhdysvaltoihin ja @sukkana postaamaan kuvaan. Yhdysvalloissa tilanne tuo kuvattu eli lähes kaikki asuntolainat pitkällä kiinteällä korolla, ja jos vaihtaisi asuntoa, joutuisi rahoittamaan tuon uudelleen. Tilalle tulisi nykytilanteen mukainen reilusti korkeampi korko (tämän hetken taso alla). Näin ollen kiinteistöjen omistajat “vankina” vanhassa edullisessa lainassa ja senhetkisessä asunnossa.
Tulipa maksettua yksi pieni Dansken opintolaina vuosia ennakkoon pois. Korko (12kk Euribor) tarkastettiin hiljattain 0% → 3,8%. Lisäksi tässä oli kuukausittainen 2,5€ kulu lyhennyksissä. Kun lainan pääoma oli 2200€, tuli kokonaiskustannukseksi vuositasolla yli 5%. Lainan takaisinmaksusta ei tullut lisäkuluja, joten näin takaisinmaksun aika no-brainerina. Tietysti pörssissä olisi mahdollista saada lainan kustannusta parempi tuotto pääomalle, mutta näin käytännössä varmistin itselleni yli 5% ”tuoton” pääomalle seuraavalle vuodelle.
Edit. Tämä lainan alkuperäinen pääoma tuli muuten aikoinaan sijoitettua revenioon 8 vuoden ajaksi. Tästä yli 1000% tuotto sijoitetulle pääomalle, joten voi olla ihan tyytyväinen.
Kumpa kaikki sijoitukset onnistuisivat yhtä hyvin.
35 tykkäystä
Ensiasunto hankinnassa. Eri pankeilta olisi tarkoitus kysyä lainaa. Onko nopeaa ohjetta miten laina neuvotellaan edullisimmaksi? Kannattaako esim. Ensin tiedustella toisesta pankista lainaa ja sen jälkeen näyttää tarjous pankille, jotta voivat antaa paremman ja kuinka monta kertaa kaavaa voi toistaa?
Kannattaako korko sitoa euribor 3kk-6kk vai 12kk?
Kyllä laitat hakemukset vetämään vähintään kolmelle ja kilpailuta tarjouksia 2-3krt keskenään vähintään, näin ainakin itse toiminut ja tuottanut aina hyvää tulosta. Yleensä kannattaa valita lyhin euribor jos vain saa.
4 tykkäystä
En ehkä kokenein ole tähän vastaamaan, mutta pari asuntolainaa neuvotelleena kannattaa ainakin ajoissa laittaa lainatarjouksista pyyntöä, jotta on mahdollista kilpailuttaa. Erinomaisen kohteen tullessa eteen saattaa joutua ottamaan ehkä kalliimman lainatarjouksen kuin muita ei ole tullut, jos kohde on vain “täydellinen” sinulle (ja siitä on muutkin kiinnostuneet).
Ite en oo ikinä virallisemmin näyttänyt muiden pankkien tarjouksia vaan pelkästään todennut millä tasolla toinen/toiset liikkuu ympäripyöreästi.
Mä pyytäisin useammalta pankilta tarjouksia ja sit alkaisin katsoa missä on parhaita etuja ja parhaat hinnat. Sit niiden välillä kilpailutusta, koska ne huonoimmat ei hyvin todennäköisesti tuu milloinkaan lähelle parempia.
Itellä 12kk nyt ja elokuussa uusiutuu. Ajatuksena vaihtaa 3kk euriboriin.
5 tykkäystä
Kiitos vastauksesta, myös @Bipolar
Ajatuksena on nyt tehdä Dankeen, Nordeaan ja Op:lle lainatarjous. Ensisijaisesti pyrin kilpailuttamaan siten, että saisin 3kk euriboriin sidottua lainan, ja mahdollisesti halvimman lainan op:lta. Sen asiakas olen muutenkin. Muistaakseni juttelin alkuvuonna erään op:n lainaneuvottelijan kanssa, joka sanoi että myöntävät lainat 12kk euriborille, ja pyydettäessä 6kk. En tiedä olisiko mahdollista saada 3kk euriboria sieltä, mutta pitänee sitä vaatia.
4 tykkäystä
3kk euriborin saa nykyään jokaisesta pankista, mutta lyhyin viitekorko voi kuitenkin nostaa tarjouksen marginaalia hieman.
3 tykkäystä
Kyllä 3kk pitäs saada nyt kaikilta, jotka arvostavat asiakasta. Kuten @plusmiinusnolla totesi, niin marginaalissa saattaa näkyä verrattuna euribor 12kk tai 6kk.
Laittaisin vielä S-pankille tarjouspyyntöä listauksesi lisäksi. On kuitenkin valtakunnallinen tekijä.
Sit taas pienemmät paikalliset pankit tuntuvat mainostavan enemmän “asiakaspalvelulla”, joka näkyy hinnoissa ja ellei niitä tarvitse konttoreissa, niin turha menoerä.
Hyvin itellä Nordeassa toiminut tuo verkkopankin viestipalvelu ja muu etähomma tarvittaessa.
6 tykkäystä
Lainahakemuksissa ei yhdessäkään ollut 3kk euriboria valittavissa. Tein hakemuksen nyt 4 pankkiin.
Kyllä se saatavilla on silti, jos tätä ketjua taaksepäin selaat.
2 tykkäystä