Kommentoin vielä tähän arvopaperisalkun käyttämiseen asuntolainan vakuutena, koska olen tätä juuri itse tämän vuoden puolella kysellyt kahdesta eri pankista (Nordea + OP). Oma ajatus oli siis, että esim. OSTilla olevia arvopapereita voisi käyttää sijoitusasuntolainan vakuutena, koska siellähän se omaisuus makaa ja kasvaa eikä itselläni ole aikomustakaan nostaa sieltä varoja kymmeniin vuosiin. Ei huvittaisi myydä osakkeita AOTin puolelta vakuuden vuoksi kun osakemarkkinatuotot on viimeiset pari vuotta olleet niin hyvät.
Molemmissa pankeissa oltiin selvästi vähän hölmistyneitä kyselystä ja mitään selviä suoria vastauksia ei saanut ennen kuin selvittelivät asiaa, joten selvästikään kyseessä ei ole mikään yleinen toimintamalli. Lopulta vastaus oli kuitenkin molemmilta kutakuinkin sama, eli tällainen malli onnistuu, mutta siinä oli yksi merkittävä ongelma omalta kohdaltani. Sen lisäksi, että tuo tili, millä osakkeet on, pitäisi lukita niin ettei sieltä voi nostaa varoja (tämä ei siis vielä olisi haitannut), myös salkun sisältö olisi pitänyt lukita, jotta se olisi voitu pantata. Eli yhtään arvopaperia ei pystyisi myymään (ajatuksena siis vaihtaa johonkin toisen yhtiön osakkeeseen). Jollekin osta-ja-unohda-sijoittajalle tämä voisi varmasti toimia, mutta itselleni se oli deal-breaker.
Vakuusarvoksi osakkeille olisi muistaakseni laskettu 50%, mikä oli mielestäni ihan ok. Kyllä tuossa riski aika pieni on, että vähäriskinen salkku >50% menettäisi arvoaan. Korko taisi olla jotain parin prosentin luokkaa, mikä sekin olisi ollut ihan ok. Varsinaisesti tällainen laina taidettiin pankin puolesta luokitella vakuudelliseksi kulutusluotoksi, eli mitään varsinaista “sijoituslainaa” ei pankeilla tuntunut edes tuotevalikoimassaan olevan.
Omasta salkusta vain <5% on kiinni indeksirahastoissa, mutta jollekin indeksirahastosijoittajalle tällainen laina voisi myös olla ihan toimiva kun salkun sisällön voi tosiaan “jäädyttää”. Saatan itsekin palata asiaan jos/kun tuo oma indeksirahastosalkku paisuu sen kokoiseksi, että siitä jonkun järkevän vakuuden voisi saada.