Moni halvalla autolla ajava täällä unohtaa ajomäärän merkityksen. En minä ainakaan panostaisi autoon kymmeniä tuhansia mikäli en sitä paljon käyttäisi. 10tkm ajomäärä vs. oma 32tkm tekee autossa vietetyssä ajassa kolminkertaisen eron, autosta “hyötymisessä” on saman suuruinen ero. Lisäksi suuriajomäärä lähes pakottaa nykyisellä polttoaineen hinnalla suuntautumaan BEV-autoon joka on aina kallis investointi.
Itse ajaisin mielelläni jollain 20 vuotta vanhalla laatu BMW:lla jos ajomäärä olisi 8000km vuodessa kuten osalla on.
Onneksi osa ajoistani on työmatkoja joten työnantaja maksaa 30-50% auton kuukausikulusta. Toki halvalla autolla ajaminen jopa kerryttäisi pääoma firman töistä, mutta ei se isolla ajomäärällä oikein ole mielekästä.
3 tykkäystä
Kannattaa kilpailuttaa. Ite ajan aina Hyundain Oriveden merkkihuotoon Tampereelta. Huolto toimii ajanvaraus periaatteella. Huollon aikana syön yleensä lounaan ja teen töitä jos aikaa jää. Aikaa ei kulu juuri enempää kuin Tampereella, koska Tampereen huoltoon pitää auto jättää aamulla ja hakea illalla pois enkä asun kovinkaan lähellä huoltoa. Orivedellä ei tarvitse myöskään maksaa sijaisautosta, kun niiden pihalla on aina joku raato jolla pystyy ilmaiseksi hurauttamaan keskustaan lounaalle.
Ai niin ja se hinta. Viimeksi 42% halvempaa kuin Tampereella. Olen jo toista tonnia tienannut Oriveden retkillä.
12 tykkäystä
Luottokortteja saa myös helposti useammasta yhtiöstä - parhaimmillaan jopa samasta pankista on useita kortteja - eivätkä tosiaan maksa mitään, varsinkaan jos niitä ei käytä.
Jos summa on isompi kuin yhdelle kortille mahtuu, voi useimmiten maksaa monella kortilla.
En tosin varsinaisesti suosittele luottokortin käyttöä ylipäätään yhtään mihinkään varsinkin kun saan nykyään debit-korteille muuten paremmat edut. Mutta on se verrattomasti parempi vaihtoehto useimmiten kulujen puolesta kuin joku autolaina.
1 tykkäys
Esimerkiksi jos maksat autolainasta 7% korkoa ja tuotto-odotus indeksirahastoilla on suunnilleen sama, joille keskimääräinen piensijoittaja vielä jopa häviää, niin mitä etua tuo pitää yhtä aikaa sijoituksia ja autolainaa?
Koska autolainan korko käyttäytyy sen enempää huomioimatta muita kuluja ja lyhennystavan vaikutusta (korko laskettu koko vuoden saldolle) näin:
-
- vuosi, laina 10 000 €, korko 7% 700 €
-
- vuosi, laina 8 000 €, korko 7% 560 €
-
- vuosi, laina 2 000 €, korko 7% 140€
Ja indeksisijoitukset rajusti yksinkertaistaen näin (huomioimatta veroja, olettaen tasaisen kehityksen, tuotto laskettuna vuoden lopun saldolle, ei huomioitu kuluja yms yms):
-
- vuosi, sijoitus 2 000 €, tuotto 7% 140 €
-
- vuosi, sijoitukset+arvonnousu 4 140 €, tuotto 7% 290 €
-
- vuosi, sij+arvonnousu 11 500 €, tuotto 7% 805 €
jne…
- vuosi, sij+arvonnousu 11 500 €, tuotto 7% 805 €
Esimerkki on huono myönnetään, mutta korkoa korolle on se juttu mitä tässä yritin havainnollistaa. Eli menetät ison osan tuotoista, mikäli jäät odottamaan, että velat on maksettu ennen kuin aloitat sijoittamisen.
Laina pitää toki lyhentää, mutta sijoittaminen kannattaa myös aloittaa vaikka summat olisivatkin alkuun pieniä.
2 tykkäystä
Esimerkissäsi oletat, että tuotot ovat tasaisia vuodesta toiseen. Yhtä lailla se kolmas vuosi voi olla -30%, joka tuhoaa ideasi täysin.
2 tykkäystä
No joo, kaikkien maha ei kestä laskuja jotka kieltämättä kuuluvat sijoittamiseen. Historiallisesti kuitenkin jenkkipörssin vuosituotto on ollut keskimäärin 7% luokkaa, eli pitkällä aikavälillä noita 30% laskujakin on seurannut vastaavasti vuodet jolloin tuotto on ollut reippaasti yli 7%. Tämä taas tuhoaa äskeisen argumenttisi totaalisesti 
Pointti oli se, että kulutusluotto ja sijoittaminen samalla tuotto-odotuksella harvoin on järkevää. Saat täysin riskittömän tuoton maksamalla kulutusluottosi välittömästi pois. Vapautuva kassavirta myös mahdollistaa suurempien summien sijoittamisen jatkossa.
1 tykkäys
Puhut riskittömästä tuotosta, kun kyse on oikeasti säästöstä. Oletko huomioinut, että inflaatio syö nyt säästöjä urakalla. Lainan määrä ei kuitenkaan vastaavasti kasva inflaation mukana.
Tapauskohtaisesti tarkasteltuna järkevyys riippuu toki ko. henkilön tuloista, varallisuudesta, riskinsietokyvystä, lainan määrästä ja vielä enemmän aikahorisontista. Siksi tällainen yleistäminen suuntaan tai toiseen on vaarallista. Eipä tästä aiheesta enempää.
3 tykkäystä
Tai se kolmas vuosi voi olla +30%, jonka jälkeen osakkeisiin sijoittava voittaa selvästi. Tuuriahan tuo vaatii, mutta kuitenkin pörssissä on tilastollisesti enemmän nousevia vuosia kuin laskevia…
Itselle tuli vastaava laskutehtävä tässä kesällä vastaan. Vaihtoehtoja olivat ostaa uusi auto luotolla omiin nimiin, tai omalle yritykselle suoralla rahalla ja autoetuna sitten omaan käyttöön (tai kolmas vaihtoehto olisi ollut ottaa yritykselle rahoituksella, mutta se olisi mennyt vähän hankalaksi.)
Autoetu VS oma auto ja kilometrikorvaukset -lasku osoittautui yllättävän haastavaksi, ja laskuissa joutuu tekemään aika paljon oletuksia (esim. tuleeko auto vaatimaan kalliita huoltoja). Laskuja eri oletuksilla pyörittelleenä tulin kuitenkin keskimäärin siihen lopputulokseen, että lopputulos on kohtuullisen se ja sama - varmaan kuten verottaja on sen suunnitellutkin. Tässä kohtaa vapaa autoetu olisi voinut olla yrittäjän kannalta järkevä, koska hankitun auton käyttökustannukset ja polttoainekulut ovat aika suuret.
Lopulta päädyin kuitenkin ottamaan auton omiin nimiin, kun todellinen vuosikorko oli “vain” 4,7 prosenttia. Lähtökohtaisesti pörssin pitäisi tuottaa tuota paremmin, jos lähdetään siitä odotuksesta että pörssit ovat kuuden vuoden päästä korkeammalla tasolla kuin tänään (mihin ainakin itse uskon.). Lisäksi inflaatio, ja rahan arvo nyt VS tulevaisuudessa.
Otetaan suuresti yksinkertaistettu esimerkki kivoilla (ja täysin keksityillä) pyöreillä numeroilla. Vuosituotoksi odotettu tasainen 7%.
Vaihtoehto A: Maksat 100 000 euroa autosta kerralla. Sen jälkeen saat laittaa 1390 euroa kuukaudessa sijoituksiin (laskussa tyhjälle tilille). Lopputulos kuuden vuoden jälkeen on 119 316,89 euroa
Vaihtoehto B: Otat 100 000 euron velan, ja saat laittaa omat 100 000 sijoituksiin. Lyhennät velkaa kuukaudessa 1390 euroa (eli et lisää mitään alkupottiin), ja kuuden vuoden jälkeen lyhennät sijoituksista luoton kulut (n. 12 000 €). Lopputulos kuuden vuoden jälkeen 138 073,04 euroa.
6 tykkäystä
Hyviä huomioita. Minä päätin viimeksi maksaa 15k€ autolainan pois sijoituksilla koska:
-Työtilanne oli epävarma yritystasolla
-Merkittäviä veroja ei ollut tulossa
-Halusin parantaa oman talouden kassavirtaa sekä laskea riskejä
Vaikka esimerkiksi Handelsbanken USA on tuottanut 5v aikana 90%, sisältää se useita -30% laskuja. Oletan, että talous seuraa sitä, mitä pörssi yrittää ennustaa. Eli jos se lasku tapahtuu, samalla kasvaa todennäköisyys siihen, että se näkyy myös omassa arjessa juuri sillä hetkellä, kuin rahoja tarvitset.
Usa on vielä esimerkki yksi parhaista suorittajista, Nordnet indeksirahasto Suomen 5v tuotto on tällä hetkellä 26%, joka muuttaa lopputuloksen täysin.
Autosi hankinta-arvon suhde osakesalkkuusi (AOT & OST)
- 1-20%
- 20-40%
- 40-60%
- Yli 60%
0
äänestäjää
5 tykkäystä
Hieno kysely. Kummankin arvo laskee koko ajan.
38 tykkäystä
Olisit lisännyt vielä kyselyyn vaihtoehdoiksi 100, 200 ja 500 %. Näitäkin ehkä löytyy 
14 tykkäystä
Kysytäänpä täältäkin mielipiteitä.
Työmatka-ajoa tulee noin 2tkm/kk. Työnantaja sallii latauksen 8c/kWh hinnalla töissä, maksimiksi on tässä vaiheessa heitetty 5€/kk, jota tarkistetaan 6kk jälkeen.
Tarve autolle on kokoluokassa rav4/cr-v. Vaihtoauton (diesel) arvo alle 10k€ ja keskikulutus 5,5 litraa/100km.
Minä en saa laskelmaan mitenkään kannattavaksi, oli sitten vaihtoehtona plug in/sähkö vaan kannattavin on ajaa nykyinen diesel loppuun. Toivon mielellään, että joku näkemystäni haastaa.
1 tykkäys
Tätä “kannattaako vaihtaa uuteen” laskelmaa ei taida kukaan olla saanut käännettyä siten että euroissa laskettuna vanhaa ei kannattaisi ajaa paaliin. Varsinkin kun työnantaja maksaa kilometrikorvauksia.
EDIT (liian nopea enterin painallus):
Itsellä myös kulutus 100km kohden samaa luokkaa. Sillä erotuksella mitä sähkövoimalinjalla säästäisi esim. viiden vuoden aikana tankkauskuluissa, ei saisi edes käsirahaa pieneen sähköautoon. Rahan takia ei missään nimessä kannattavaa siis vaihtaa.
5 tykkäystä
Siis mikä tuo maksimi 5e/kk on ja mitä edes yrität laskea? 
1 tykkäys
Eikös sinun pitänyt sijoittaa säästyneet korkokulut eikä hankkia heti uutta autolainaa? 
Ehkä joku 10-20te käytetty Leaf? Ei ole tosin kovin iso auto
Kukas autolainasta mitään puhui? 
Joo Leaf on liian pieni ja muutenkin Nissan on vähän niin ja näin kiinnostaako.
@BulleroBull se on maksimihinta sähköauton lataukselle töissä per kuukausi tällä hetkellä.
Oon ajatellut hankkia puolison ~100km päivä käyttöön Zoen tai Leafin. Zoen 50kwh akulla saisi about samaan hintaan, kuin Nissanin 40kwh. Onko heittää täkyjä mitä kaikkea pitäisi noissa huomioon pikalatausmahdollisuuden lisäks, tai onko suositella jotain muuta?
Leafin kävin jo koeajaa ja oli aivan kamala laitos kaikin puolin 
4 tykkäystä
Hyundai Kona ja VW ID3, kummastakaan ei ole itsellä kokemusta, mutta hinta ohjaisi noihin. VW ID4 sitten jo isompi auto, mutta hinta nousee…
Relluun en periaatteessa koskisi, mutta se on vain minun mielipide.