Aki Pyysingin kolumni saattaa kiinnostaa tämän ketjun lukijoita. 
Lapset kannattaisi siis opettaa a) tekemään töitä b) pitämään rahoistaan kiinni c) sijoittamaan ylijäämärahat. Vaikka elämän tarkoitus on onnellisuus eikä rahan kasaaminen, helpottavat Fuck You -rahat onnellisuuden saavuttamista yleensä merkittävästi. Jos ne on siis saatu itse kasaan, eikä niinkään vanhempien pakkosyöttäminä.
Varmistelen nyt täältä, että mitenköhän tässä tilanteessa kannattaisi/saa toimia:
Lapselle on avattu Nordnet-tili ja sinne kk-säästösopimus joka jauhaa passiivisia indeksirahastoja 50€/kk. Ylimääräisiä lapsilisiä me vanhemmat siirrämme suoraan lapsen Nordnetiin, mutta muut sukulaiset tykkäävät laittaa esim. lahjarahat lapsen nollakorkoiselle pankkitilille.
Voimmeko siirtää lapsen rahoja lapsen pankkitililtä hänen Nordnet-tilillleen ja jos voimme lakiteknillisesti, niin mitä mieltä foorumi tästä on, kun kyseessä on hänen lahjarahat? Onko teidän mielestä väärin sukulaisia kohtaan, että syydämme heidän antamansa lahjarahat pörssiin?
EDIT: On tosiaan tarkoitus myös laittaa sukulaisille tiedoksi Nordnetin tilinumero ja lapsen salkun viitenumero, niin rahat saisi suoraan antaa lahjaksi myös sinne, mutta iso osa sukulaisista ei tiedä/ymmärrä sijoittamisesta mitään, niin luulen heidän tekevän tilisiirrot edelleen lapsen pankkitilille.
Voitte! Siinä vaiheessa kun raha on lapsen pankkitilillä, se on hänen varallisuuttansa, jota te hallinnoitte parhaan kykynne mukaisesti.
Vain oma mielipide, mutta tässä ei ole mitään väärää jos rahaa ei ole osoitettu mihinkään tiettyyn tarkoitukseen. Jos sukulainen toivoo, että sillä ostetaan leluja, sitten ehkä ostaisin leluja . Toki teen myös tyttären kanssa asian selväksi sukulaisille, että lahjarahat tulevat menemään indeksiin.
Lapsen rahoilla en myöskään ‘uhkapelaa’ tai tee itse osakevalintoja (muutama pieni vain omistajuuden takia, näin aluksi), vaan rahat tosiaan menevät indeksiä mukaileviin rahastoihin. Myös tämä on mielestäni reiluinta sukulaisia/lasta kohtaan, koska pitkän ajan odotusarvo on varsin positiivinen vaurastumisen kannalta.
Kiitos @Ituhippinen!
Tämä selvensi asiaa ja juuri näin ajattelimmekin toimia. Leluja lapselle tulee jo valmiiksi ovista ja ikkunoista, niin tästä syystä olemmekin pyytäneet, että lahjan voisi antaa myös ihan rahana, niin ei huku leluihin. 
Kuukausisäästösopimuksessa on 2,50€ kulu/ostokerta, joten kannattanee kerätä vähän enemmän kuin 50€ ja tehdä sijoitus esim. 3-5kk välein. Tuo 2,50€ joka kerralla kertautuu aika hyvin esim. 20-30 vuoden sijoitusajalla, joten turhaan ei sitä rahaa kannata hävitä.
Tuo 2,5e kulu on Nordnetillä vain ETF-kuukausisäästössä. Pienillä summilla ehkä parempi perus rahastot kuukausisäästöllä, niin ei tarvitse “säätää”.
Aivan, hyvä huomio. Tarkalle ihmiselle taitaa silti olla kannattavaa säätää ja ostaa harvemmin ETF:ä, koska hallinnointikulut ovat matalammat (n. 0,1 %-yksikköä?). Joku osaava voisi vaikka laskea paljonko on vaikutus 20 vuoden aikana.
Toisaalta vastapainona on se 18 vuoden korkoa korolle -putki, jota ei lapsi kovin helposti saa kirittyä kiinni palkkatöillä Suomessa
Mielummin ainakin itse opetan rahan vastuullisen käytön, kuin sen miten rahaa voi saada, jos sattuu “onnistumaan” (koulutus, yksityiselämä, työpaikat, uraputki, jne).
Jep tämä on tiedossa ja tosiaan “perinteiset” rahastot on valittu lapselle, niin toimeksiantokuluja ei mene. Omassa salkussa on sitten ETF-rahastoja hieman isommilla (250€) kerta laukauksilla.
Esim nordnetin suomi rahastossa taitaa ainakin toistaiseksi olla 0% kulut? Kun taas maailma-etf (EUNL) 0,2% ja SP500 (SXR8) 0,07% kulut?
Kulujen vaikutuksen saa vaikka seligsonin laskurilla helposti testattua: 50e/kk 20v ja 0% vs 0,1% kulut on 25k euron loppu summassa 0 ja 290e, eli joku 1,5%.
https://www.seligson.fi/suomi/sijoitustieto/tyokalut/laskurit/tuottolaskuri.html
Sukulsisten lapsen omaisuudeksi tarkoittamat lahjat kannattaa ottaa vastaan yhdelle lapsen nimissä olevalle pankkitiliile jotta lahjaverorajan seuranta olisi helppoa. Mitä ememmän on eri paikkoja mihin lahjat menevät, sitä enemmän työtä on kirjanpidossa.
Se kannattaa muuten sekä lahjoittajan että vanhempien ymmärtää että niitä rahoja ei sitten saa laillisesti käyttää lapsen elatukseen (ruoka, vuokra, harrastukset, lelut) ellei perhe ole niin köyhä ettei elatuksesta voi muuten huolehtia tai käyttötarkoitus ole lahjaa annettaesa rajattu siten. Jos lahja on tarkoitettu lapsen elatuksen tukemiseen, on juridisesti kestävämpää antaa lahja vanhempien eikä lasten nimiin.
Lapsen omaisuutta tulee lain mukaan hoitaa huolellisesti. Pitäisin itse rahojen makuuttamista pankkitilillä huonona omaisuuden hoitona, ja siksi sijoittaminen on minusta ainoa oikea tapa.
Kannattaa kuitenkin huomioida lain vaatimukset. Jos lapsen omaisuuden arvo on 20.000 euroa tai enrmmän, syntyy velvoitteita DVV:n suuntaan. Eturistiriitatilanteissa (esim lapsen ja vanhemman välinen kauppa) on erityisvaatimuksia, jotka kannattaa etukäteen selvittää DVV:ltä. Myös moni sijoitustapa vaatii DVV:n luvan (kotimaiset ja ETA-alueen pörssiosakkeet sekä UCITS-rahastot eivät lupaa tarvitse).
Onko kellään kokemusta AOT:n avaamisesta pankissa kummilapselle niin, että ainoastaan itsellä (tilin avaajalla) olisi käyttöoikeus tiliin, kunnes lapsi täyttää 18 vuotta?
Vähän erilaista tietoa tulee vastaan. Jossain sanotaan, että vanhemmilla olisi aina oikeus lapsen tiliin. Toisaalla sanotaan, että tiliä avatessa vanhemmat voivat antaa suostumuksen ainoastaan kolmannen osapuolen hallita tiliä.
Ei ole kokemusta mutta epäilen sen järkevyyttä. Vanhemmat ovat pääsääntöisesti alaikäisen lapsensa edunvalvojia ja vastuussa siitä että lapsen nimissä olevaa omaisuutta hoidetaan asianmukaisesti. Mikään ei tietenkään estä vanhempia delegoimasta hoitoa muulle taholle kuten kummille ja antamasta tähän tarvittavia käyttöoikeuksia, mutta he tällöin todennäköisesti rikkovat lakisääteistä vastuutaan ellei delegaatilla ole asianmukaista toteen näytettävissä olevaa osaamista. Vanhemmilla on myös vastuu lapsen veroasioista, joten heillä täytyy olla myös näkyvyys lapselle tehtyihin ahjoituksiin.
Kummi tuskin voi omalla päätöksellään edes perustaa tiliä saati estää vanhempia pääsemästä käsiksi tiliin, ellei ole syystä tai toisesta tullut nimetyksi lapsen edunvalvojaksi vanhempien tilalle.
Kannatan ja toteutan tätä @Ibidem mainitsemaa keinoa. Ensin annoin Nordnetin tilinumeron omille vanhemmille, mutta tajusin nopeasti, ettei Nordnetissä näy keneltä raha on tullut. On paljon parempi, että rahat lahjoitetaan ensin ihan perinteiselle pankkitilille.
Sama malli on käytössä siis meidänkin lahjoituksilla eikä pelkästään sukulaisten. On helppo automatisoida siirrot kerran kuussa minun ja kihlatun tileiltä lapsen tilille, sieltä Nordnettiin ja lopulta kk-säästöön kolmeen eri rahastoon.
ETF:ien osteleminen silloin tällöin kuulostaa ihan turhalta touhulta. Kuluerot ovat lähinnä saivartelua ja hiuksien halkomista. Esim Handelsbanken USA:n kulu on 0,20%. Se on myös tuottanut 5v jaksolla 5% enemmän kuin SXR8. Ainakin minä viittaan kintaalla jollekin 0,13% kuluerolle. ETF:ssä on tosiaan se osto- ja myyntikulukin. Suosittujen rahastojen kulut ovat niin pieniä (Storebrand, HB USA, Splitan Aktiefond jne.), ettei tuolla ole minkäänlaista merkitystä.
Minullakin olisi kiinnostus @Needles tapaan lahjoittaa kummilapsille pieniä summia silloin, kun tilanteeni sen sallii ja laittaa toivottavasti rahat heille poikimaan sijoituksiin. Valitettavasti parille heistä sattuneet semmoiset vanhemmat, että en luottaisi rahojen säilyvän hankituissa osakkeissa välttämättä edes sen seuraavan viikonlopun yli, niin sen vuoksi tällainenkin vaihtoehto pyörinyt mielessä, että itse pitäisi päästä huolehtimaan tilistä ilman, että vanhemmilla olisi sinne käyttöoikeus.
Hankalalta tuntuu. Tässä vaiheessa olen miettinyt, että olisiko selkein perustaa omiin nimiin kummilapsille korvamerkityt AOT:t ja sinne sitten keräillä pikkuhiljaa vuosien saatossa osakkeita. Lahjoittaisi sitten lasten tullessa täysi-ikäiseksi koko AOT:n sisältöineen heille. 
Edunvalvontaa valvoo DVV, joten vakavissa tapauksissa asia voi ratkeata heidän kauttaan. Toki jos mitään väärinkäytöksiä ei ole vielä sattunut vaan kyse on tulevan pelosta, DVV tuskin voi mitään asialle.
Tämä on yksi vaihtoehto, joskin siitä todennäköisesti seuraa huomattavia veroseuraamuksia ja kannattaa AOT:n kylkeen laittaa lahjaveroa varten jonkin verran käteistä myös.
Toinen vaihtoehto on käyttää hyväksi verottomia lahjoja koulutukseen, kasvatuksen, elatukseen ja koti-irtaimistoon. Tärkein sääntö tässä on, että ei anneta rahaa vaan maksetaan lasku toisen puolesta. Tällöin hänelle jää enemmän rahaa säästöön omista tuloistaan.
Luen tällä hetkellä Esa Juntusen aka Omavaraisuushaaste juuri ilmestynyttä kirjaa Viisas sijoittaja (varmasti täällä monelle hyvin tuttu herra). Kirjassa aivan sattumalta tuli vastaan minulle uusi termi “Illusion of control”. Se sopii täydellisesti kuvaamaan näkemystäni vanhempien kasvatuksen ylikorostettua vaikutusta lapsen kehitykseen.
The illusion of control is the tendency for people to believe that they have more control over things than they really do . This leads us to overestimate our odds of succeeding or getting a positive outcome, and to invent explanations linking our behavior to some result.
Varmaan tämä on jo moneen kertaan kysytty täällä mutta menköön nyt, päivitetään uusin tieto
Eli mikä on paras ja helpoin indeksi-setuppi parivuotiaalle aloittaa nyt? Nyt on jo mennyt näihin kahteen kuukausittain;
Mutta ehkäpä olisi fiksuinta vaan tuutata johonkin halpaan S&P500 ETF:ään kk-ohjelmalla?
ETFiä ostetaan kuten osakkeita joten ne eivät oikein sovi kuukausisäästämiseen pienillä summilla.
Rahastot varmasti ihan OK, tuskin noilla voi kamalasti mennä vikaan. Nordnetilla vaan on ollut tapana yksipuolisesti ilmoittamalla tehdä isojakin peliliikkeitä omiin rahastoihin, esimerkiksi nostamalla kuluja tai seurattavaa indeksiä vaihtamalla.
Toinen vaihtoehto voisi olla vaikka pelkkä: Storebrand Global All Countries A EUR – Vertaa ja osta rahastoja | Nordnet
ETF:istä sitten IS3N tai SXR8. Kuukausisäästämisessä suosisin kyllä indeksirahastoja, koska aina saa ostettua samalla summalla.