Lapsen nimissä ei voi kuitenkaan tehdä mitä tahansa sijoituksia, sillä lain mukaan lapsen rahoilla ei saa ottaa liikaa riskiä.
Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että lapselle saa ostaa Euroopan talousalueen (ETA) pörssissä myynnissä olevia tuotteita. Mikäli mielii vaikkapa ostaa lapsen salkkuun Disneyn osaketta, koska lapsi rakastaa Autot-elokuvia, tästä joutuu pyytämään erillisen luvan DVV:ltä. Lupa maksaa 184 euroa ja se pitää kysyä joka kerta, kun tekee lapsen nimissä luvanvaraisia sijoituksia.
Minkäslaista sakkoa tulee jos tämmöisen rikkomuksen tekee sitten? Ja kuka tätä valvoo on toinen kysymys?
Ja kuka sen määrittelee että eurooppaan sijoittaminen on vähemmän riskistä kuin muualle? Joku viranomainen jolla on kristallipalloko?
(Ps en lukenut linkin takaa mitään koska vituttaa tämä Eurooppalainen byrokratia)
Tuskinpa sitä kukaan valvoo aktiivisesti. Lapsi varmaa voi hakea oikeusteitse vahingonkorvauksia, jos hänen rahojaan on hävitty tollasiin “riskipitosiin” jenkkiosakkeisiin. Ja on varmaankin aika vahvoilla, jos ei ole asianmukasia lupia ollut kyseiseen toimintaan.
Mutta ohan toi sinänsä vähä tyhmä sääntö. Löytyy niitä riskilappuja hesulistakin ja eta-alueesta puhumattakaan. Mutta ymmärrän kyllä, että johonkin se raja pitää vetää. Musta ei ainakaa ole lähtökohtasesti hyvä, että lapsen rahoja sais laittaa johonkin Hyzoneihin ja muihin liikevaihdottomiin tarinafirmoihin.
Tuohon sitten vielä ongelmat lapsen opinto- tai asumistukien kanssa, jos varallisuutta on liikaa tai firmat maksaa osinkoja.
Miksi oikeastaan nähdä vaivaa lapselle säästämiseen, kun myöhemmin voi kumppanin kanssa molemmat lahjoittaa 4999€ kolmen vuoden välein ja maksaa elatuksellisia maksuja niin paljon kuin sielu sietää.
Tässä on mahdollista saavuttaa myös seuraava veroetu, jos lahjan antaa osakkeina tai rahastoina.
Kaiken tämän byrokratian takia taidan ostaa irtokäteisellä kultaa ja kaivaa sen maahan. DVV voi sitten vapaasti koittaa selvittää mitä sille kullalle kävi ja kuka sen vei 30v päästä panttilainaamoon.
Toki kultaa ostan sitten vasta kun se droppaa, sitä ennen vaikka öljyä tosin öljytynnyreitä on raskas kaivaa maahan.
Siinä tuli sopiva kooste tähän ketjuun liittyen, joka sisältää pitkälti omankin pläänin joka on yksinkertainen:
Kerrytän lapsen säästötilille < 20 000 € siihen mennessä kun lapsi täyttää 18 vuotta. Tämän hetkinen automatisoitu säästötahti veisi yli, mutta salkussa olevat hesulit varmasti huolehtivat ihan itsestään ettei mene rajan yli. Tuollainen 20k on muutenkin sellainen sopivan kokoinen “pesämuna” oman (sijoitus)elämän alkuun. Ei mitään övereitä.
Opiskeluaikaan tietysti suosittelen pojalle opintolainan hyödyntämistä, mutta toki itse tekee päätöksensä. (Tässäkin se kätevä mahdollisuus, että toinen voi maksaa lainan pois)
Nuo 4999 €/3 v + elatukselliset maksut mahdollistaa tosiaan hyvin kattavan seuraamuksettoman tukemisen, joka on senkin vuoksi hyvä, ettei sen suhteen tarvitse etukäteen tehdä mitään. Jos nuoresta tuleekin nuorisorikollinen niin sitten jää jeesit saamatta.
Handelin mainitsema kulta on sitten vielä yksi kätevä tapa siirtää varallisuutta tarpeen vaatiessa. (Tämä on tosin ollut mielessä tehdä vasta sitten oman elinkaareni loppuvaiheessa)
Mitä ylipäätään säästämiseen tulee, niin sen hyötyjen opettaminen jälkikasvulle on tietysti se keskeinen tavoite niin että omaksuu sen pienestä pitäen.
Ja kaiken tuon byrokratian lisäksi tuo maksaa. Eli kun teet itse ensimmäisen ilmoituksen tunnollisesti siitä että olet edunvalvoja ja lapsen omaisuus on kasvanut yli 20.000 euron → DVV perii tarkastus- ja käsittelykulut. Samoin joka vuosi itse laaditusta ja lähetetystä selvityksestä peritään tarkastuskulu, eli kulu siitä kun teet itse kaiken ja sitten joku toimistohiiri täppää koneella raksin ruutuun tai laittaa leiman paperiin.
EDIT. Korjataas sen verran, että maksaa ilmeisesti vasta sitten kun tietyt tulorajat ylittyvät, kuten @Vino_Pino tuossa myöhemmin huomauttikin.
Onneksi foorumi on anonyymi ja lapsikin juuri muuttui aikuiseksi. Nimimerkillä “75€ kuussa Handelsbankenin Eurooppa indeksiin teki vanhemmista rikollisen”.
Silloin ei tainnut maailmaindeksiä olla tarjolla kun toi tehtiin tai en tiedä mitä ajateltiin. Joka tapauksessa on ollut Fire and forget ratkaisu ja toiminut kaikki ne hetket kun on ollut muutakin ajateltavaa.
Ihan samaa mieltä ettei lasten (tai omiakaan) rahoja Hyzoniin pidä tyrkätä (tai ihan max 1%), mutta on hesulissakin omat Pallas air, Rush Factor, Betolar, Spinnova, Faron, Valoe, Herantis Pharma, Modulight Fifax, Piippo yms, joten on aika tosi mielipuolinen sääntö että joku Microsoft olisi sijoitusmielessä lapselle muka riskisempi. Löytyy sieltä jenkeistä ihan sysi paskojakin en mä sitä, mutta on niitä meilläkin Suomessa ihan joka sormelle.
Voisihan sen nähdä niinkin, että se osake on se lahja eikä se raha? Ainakin mä siirrän lapselle rahaa vain sen takia että en mä voi kuukausittain siirtää rahaston osuuksia. Eri asia sitten jos vaikka isovanhemmat lahjoittaa rahaa ja isi päättää mihin se sijoitetaan.
Mutta ymmärrän, että joillakin ihmisillä on tavaton pakko luoda kaikkeen tosi paljon sääntöjä (ei aina järkeviä sääntöjä, mutta paljon).
Lasten suojelemisessakin: “Tie helvettiin on kivetty hyvillä aikomuksilla”
Toisaalla surullinen tarina Reddit:stä missä 18v lahjaksi tarjolla oli kutsu haastemieheltä ja 60k€ velkaa. Vanhempi ostellut lasten nimiin kaikkea kun omat luottotiedot menneet. Nähtävästi takavuosina tuollainen on ollut mahdollista. https://www.reddit.com/r/arkisuomi/comments/1fivasv/ihanat_vanhemmat/
DVV:n “lastensuojelurikokseen” olen itsekin syyllinen. Eipä sieltä ole mitään kuulunut vaikka heti säädöksen voimaan tullessa 2020 taisin jo rikollinen olla.
Alaikäistenkin lasten omaisuuden kavaltaminen tai luottopetosten tekeminen on toki aikaisemminkin ollut rikollista, joskin tietysti mahdollista halukkaille. Tämä alaikäisten omaisuuden edunvalvonnan ilmoitusvelvollisuus on ollut jo viime vuosituhannella, muistaakseni 100 000 markan kohdalla meni raja 90-luvulla. Mistään uudesta keksinnöstä ei siis ole kysymys.
En ole ihan varma, pidänkö ajatusta täysin kuolleena, että lapsen etuja vähän vahditaan. Tämä 20 000 euron raja vain on lähinnä surkuhupaisa, ja kertoo karua kieltä, mikä Suomessa koetaan rikkaaksi. Jos siihen laittaisi kaksi nollaa perään, niin ajatus siitä, että DVV tarkistaa rahojen käyttökohteita ei tuntuisikaan aivan niin absurdilta. (Noh, ehkä tuntuisi kamalalta kontrolliyhteiskunnalta sekin…). Mutta nythän tuosta on tullut täysin kuollut kirjain, eikä edes DVV:ssä kenelläkään ole mitään mahdollisuuksia tarkistaa saapuneita ilmoituksia.
Onneksi sääntö-Suomessa ei olla otettu aina kaikkea huomioon. Tämä ostojen lupaprosessi on helppo kiertää siten, että ostat esimerkiksi Teslan osakkeita itsellesi ja lahjoitat ne sitten lapselle. Tällöin lupaa ei tarvitse hakea ja kustannuksena tulee ainoastaan arvopaperin siirtokustannukset. Lahjaverot menee toki sitten, jos on 5000e tai yli 3v aikana.
Aika pitkään on saanut aiheen vierestä keskustella jo tässä ketjussa.
Minusta tuo on ainoastaan hyvä, että DVV vahtii lasten puolesta tehtäviä sijoituksia. Kuka muukaan niitä vahtisi? Valitettavasti joukossamme on myös niitä joille ei koskaan pitäisi antaa yli sataa euroa rahaa vapaasti käytettäväksi, oli se sitten omaa tai omien lasten rahaa. Näinhän voi käydä esim. perintötilanteessa jossa isovanhemmat lahjoittavat ison summan sukupolven yli ja huoltaja sitten alkaa hallinnoimaan näitä sijoituksia. Siinä kun iskä päättää nollakokemuksella ostaa kryptoja ja “naapurin asiantuntijan neuvosta” vähän bumtsibum-firmoja niin kyyti olisi kyllä kylmää.
Ainoa mihin ehkä puuttuisin on tuo 20k€ raja, tuo täyttyy nykypäivän pappa betalar-väellä turhan helposti. Sata tuhatta olisi nykyaikaisempi raja.
Tai sitten vaan ostat sitä Teslaa lapsille etkä kysy keneltäkään mitään. Kukaan ei tule sinua siitä tilille laittamaan tai selvityksiä pyytämään, ellei sitten oma lapsi halua 18 vuotta täytettyään syyttää sinua varojen “lain vastaisesta” sijoittamisesta.
