Vielä tästä tapauksesta.
Kun Hesarin jutun lukee niin ilmeisesti pankki on käynyt luottokantansa lävitse
-180 meur osalta rikottu ohjeita
-luotot tarkastettu / vakuudet ja maksukyky
-50 meur osalta ilmennyt ongelmia
-erityisesti niihin liittyen 20 meur varaus
Oma Säästöpankki kertoi maanantaina, että sillä on vastoin ohjeita annettua lainaa noin 180 miljoonaa euroa. Määrä vastaa noin kolmea prosenttia pankin luottokannasta.
Pankki on tehnyt kyseisten lainojen luottotappioiden varalta 19,5 miljoonan euron varauksen. Kyseinen luottoriski on syntynyt pankin omien ohjeiden laiminlyönneistä.
SYDÄNLAMMI kertoo, että kyseisestä vajaan 200 miljoonan euron luottokannasta vakuudet ja asiakkaiden maksukyky on tarkistettu.
Hänen arvionsa mukaan ongelmalainat koskevat vain yhtä neljäsosaa kyseisestä lainakannasta eli noin 50 miljoonan euron velkoja.
SYDÄNLAMMI sanoo, ettei pysty antamaan tarkkaa vastausta siihen, kuinka suuri osa 50 miljoonan riskipainotteisista luotoista johtaa ”ohjeiden rikkojien kädenjälkiin”.
Hän kertoo, että pankilla olisi heti käytössä mahdollisten tappioiden kattamiseen olevaa CET1-ydinpääomaa 550 miljoonaa euroa.
Hän myös muistuttaa, että pankin vakavaraisuutta kuvaava omavaraisuusprosentti nousi tammi–maaliskuussa puoli prosenttiyksikköä 16,5 prosenttiin.
Joo Talouselämässä oli myös tarinaa OmaSP:n yritysluotoista ja Saulinkin kommentti mukana.
Onhan tuo totta, että 200M€ on 3% koko lainakannasta, mutta onhan 200Me noin 2Mrd€ yritysluotoista todella iso viivu. Tämä ei liene ns. yksittäistapaus vaan enemmänkin virheellinen toimintatapa, ihmettelen jos yksi henkilö tuohon pystyy ja muut tietämättömiä tai vaiennettu.
Zharista vielä sen verran: onko tilinpäätöksessä / vanhoissa tilinpäätöksissä selkeästi nähtävillä, milloin + 13 miljoonaa on laitettu luottotappiovarauksiin, niin että voisi päätellä sen olevan Zhar?
Ei. Luottotappioita kirjataan muistaakseni jo vähän samalla hetkellä, kun laina myönnetään. Lisää voidaan kirjata yrityksen tilanteen muuttuessa ja sitten on lisäksi johdon arvioon perustuvat alaskirjaukset.
Paljon vähemmästäkin on saatu bankrun aikaiseksi. Siis miten voi lausua että ei kehenkään voi enää luottaa omaSP:ssä? Tämä on aika uskomaton lausunto tuossa asemassa.
Joo, aika iso osa luottokannasta epäkuranttia. Mitä on se Handesbankenin luottokanta? Oma Säästöpankki ostaa Handesbankenin Suomen pk-yritysliiketoiminnan loppuvuodesta ja siitä on taas kerran suuria odotuksia. Perinteisesti pk-yritysten ja samalla yrittäjien henkilökohtaiset lainat ovat olleet riskialttiinpia kuin yksityishenkilöiden ja yhteisöjen luotot. Veikkaan, että ei ihan täysin tervettä ole tuleva pottikaan.
Voi se niinkin olla. Oma näkemykseni alalla olleena ja yritylainojen parissa työkelleenä on kuitenkin varauksellinen. Aika on hyvinkin haastava. Yrityslainoissa se asiakkaan maksukyky voi aika äkisti muuttua. Vakuuksissa on usein silloin ongelmia varsinkin jos on ollut yrityskiinnityksiä ja henkilötakauksia. Myös liiketilojen ja hallien arvot ovat pudonneet. Näin pankista riippumatta. Toivotaan parasta, mutta en ihan 100% varmuuteen usko.
Näköjään hallituksen puheenjohtaja kyseessä, aikaisempi omistus 5673 kappaletta. Nyt uskallettiin laittaa sisään sairaanhoitajan kuukausipalkan verran rahaa🙂
Tarkoituksella kirjoitin hieman provosoivasti, mutta nyt, jos koskaan, olisi syytä osoittaa luottamusta omaa pankkia kohtaan hieman isommilla summilla.
Markkina-arvo tällä hetkellä noin 565 M€. Inderes ennustaa tälle vuodelle nettotulosta 106,8 M€ ja tuleville yli 100 M€ per vuosi. P/E ennuste tälle vuodelle nykykurssilla 5,3. Jos yhtiö pystyy tekemään yli 100 M€ nettotulosta per vuosi, nykyinen kurssitaso on luokkaa “naurettavan halpa”. Ennustettu osinkotuotto jo yli 6 %, vaikka nettotuloksesta vain kolmannes menee osingonjakoon.
Olen itse aika kovalla painolla mukana omasp:ssä, mutta kannatan silti muistamaan, että nykyiselle arvostukselle on olemassa syynsä. Jos nykyinen luottokanta on ennakoitua huonommalla pohjalla ja taloudessa vajotaan vielä syvemmälle voi sijoituksen arvo olla aika nopeastikin 0€.
Hallituksen ostoista pitänee muistaa yhtiökokouksen päätös palkkioista:
Kiinteän vuosipalkkion saamisen ja maksamisen edellytys on, että hallituksen jäsen sitoutuu hankkimaan 40 %:lla kiinteästä vuosipalkkiostaan Oma Säästöpankki Oyj:n osakkeita säännellyllä markkinalla (Nasdaq Helsinki Oy) julkisessa kaupankäynnissä muodostuvaan hintaan. Suositus on, että hallituksen jäsen ei luovuta vuosipalkkiona saamiaan osakkeita ennen kuin hänen jäsenyytensä hallituksessa on päättynyt.
Tämä on mielestäni juurikin se kysymys tämän sijoituksen kohdalla. Tämä selviää ainoastaan ajan myötä seuraavan 1-2vuoden aikana. Korothan ovat nyt lähdössä oletetusti laskuun ja euroopan talous nousuun. Mutta joo… Nähtäväksi jää.
Onhan tuota puskuria aika reilusti ja puskuri kasvaa kokoajan… Mutta riskit ovat myös koholla. Se ei pelaa joka pelkää. Vai miten se sanonta meni. Tänään viimeksi ostettu lisää .
Jarmo Salmi, hallituksen pj, kiinteä vuosipalkkio 55000 eur + 1000 eur/kokous.Kiinteän vuosipalkkion saamisen edellytys ,että sitoutuu hankkimaan 40% oma Sp:n osakkeita. Ostetusta määrästä päätellen Salmella ollut “laskutikku” käytössä.
Jokohan se Mäkynen on ostanut lisää?
Toimitusjohtaja voisi helposti palauttaa luottamusta yhtiöön ostamalla itse yhtiön osakkeita. Luulisi kiinnostavan näillä tasoilla, mikäli uskoo omia puheitaan.
"Keskusrikospoliisi on aloittanut esitutkinnan epäillyistä niin sanotuista arvopaperimarkkinarikoksista, jotka liittyvät Oma Säästöpankkiin.
Rikosten tutkinta on aloitettu Finanssivalvonnan Keskusrikospoliisille tekemän tutkintapyynnön perusteella. Sen pohjalta Keskusrikospoliisissa on tehty esiselvitys asiasta ja siinä esiin tulleiden seikkojen seurauksena on aloitettu esitutkinta.
Keskusrikospoliisin tutkinnanjohtajan, rikostarkastaja Lauri Pajunojan mukaan poliisi ei vielä kommentoi rikosepäilyä tai tutkittavia rikosnimikkeitä.
– Tutkinta on alkuvaiheessa ja siten epäiltyjen lukumäärään ja tutkinnan kestoon ei vielä voida ottaa kantaa, Pajunoja sanoo.
Poliisi tiedottaa aiheesta tutkinnan edetessä."
Edit: arvopaperimarkkinalaki 8 luku, 2§:
Arvopaperimarkkinarikos
2 §
Joka tahallaan tai törkestä huolimattomuudesta
markkinoi tai hankkii arvopapereita antamalla 2 luvun 1 §:ssä mainitun tiedon,
sisällyttää totuudenvastaisen tiedon 2 luvun 3-5 §:ssä tarkoitettuun tarjousesitteeseen,
harjoittaa julkista kaupankäyntiä arvopapereilla vastoin 3 luvun 1 §:ää, 5 §:n 1 momenttia tai 13:ää,
harjoittaa arvopaperinvälitystä vastoin 4 luvun 3 §:ää tai 6 §:n 2 momenttia, toimii vastoin 4 luvun 9 §:n 2 momentissa olevaa kieltoa tai hankkii tai luovuttaa arvopapereita vastoin 4 luvun 10 §:ssä olevaa kielota tai
hankkii tai luovuttaa arvopapereita vastoin 5 lvun 2 §:n säännöksiä,
on tuomittava jollei teko ole vähäinen tai siitä ole muualla laissa säädetty ankarampaa rangaistusta, arvopaperimarkkinarikoksesta sakkoon tai vankeuteen enintään yhdeksi vuodeksi.
Mielenkiintoista, kun alaskirjaus on johdon harkintaan perustuvasta lisävaraus, joka ei ole realisoitunut ja voi toisaalta jopa kasvaa. Mitenköhän mahdollinen vahinko voidaan tällaisessa tapauksessa määritellä?
Vielä kerran: kun TJ lausuu, että luotto omaan (pankki)organisaatioon on hataralla pohjalla eikä rauhoittele markkinaa toteamalla vaikka tilanteen olevan nyt hallinnassa ja luurangot siivottu. Kv pankissa tuollaisesta kommentista tulisi välittömästi kenkää kaikille muillekin, jotka ovat olleet edes samassa huoneessa. Nyt ollaan kyllä niin kotimaisen peräseinäjokelaisen pussihousupankin kanssa tekemisissä. Pankinjohtajat suhmuroivat omia busineksiä mm. SJK:n Sarajärven kanssa tekevät miljoonatiliä mikä sinällään herättä jo kysymyksiä.
.