Tällä kertaa tarjolla omia havaintoja Aktiasta, jonka ketjussa näyttää myös keskustelu käyvän kuumana siitä saadaanko suunta kääntymään. Päätin kuitenkin laittaa tänne kokemusketjuun tämän, koska kyseessä kuitenkin vain yhden ihmisen havainto.
Tuli tuossa joitain viikkoja sitten vastattua myyntipuheluun ja varasin sitä kautta ajan ja juttelin heidän sijoitusneuvojan kanssa että kiinnostaisi millaista rahastotarjontaa heiltä löytyy. Päädyin tekemään pienen kuukausittaisen sijoituksen ainakin toistaiseksi.
Tässä vähän kokemuksia:
Kokonaiskuva oli suhteellisen positiivinen jos mietitään tavan tallaajaa:
- Kyseltiin ensin mitkä ovat omat tavoitteet ja talouden tilanne.
- Sitten käytiin läpi millaiset tuotteet kiinnostavat jne.
- Suositeltiin muutamaa rahastoa. Kerroin että erityisesti korkopuoli ja vaihtoehtoiset kiinnostaisivat. Täältä löytyikin ihan mielenkiintoista tavaraa suhteellisen ok kuluilla omaan tarpeeseen.
Kehitettävääkin oli:
- Itselle se kaikkein sopivin rahasto löytyi puolivahingossa kun puhelun aikana käytiin läpi muutamaa eri vaihtoehtoa. Kysyin sitten mitä eroa kahdella rahastolla oli ja sieltä löytyikin vahingossa itselleni sopivampi rahasto jossa osakepaino oli pienempi ja noiden kahden muun suurempi. Eli siis ensimmäinen tuote oli ihan ok, toinen paljon parempi. Tuotetuntemusta voisi siis vielä parantaa.
- Korkorahastoja eivät suositelleet ollenkaan vaan puskivat hyvinkin vahvasti tuota yhdistelmärahastoa (jossa mukana esimerkiksi niitä Taalerin tuotteita). Tämä oli siis itselle ihan hyvä vaihtoehto koska sopi hyvin salkun tasapainottamiseen, mutta näissä toki kulukin hieman suurempi.
- Merkinnät ovat huomattavasti halvempia (jopa ilmaisia) Aktian verkkopankilla. Valittelin että eihän tuossa ole järkeä kun en ole pankin asiakas koska jos joudun verkkopankista maksamaan niin kuukausikulut pienelle kuukausittaiselle rahastosijoitukselle ovat kohtuuttomat. Onneksi aika äkkiä sieltä putosivat nämä kulut pois vuodeksi.
Kaiken kaikkiaan tämä oli siis itselle ihan ok koska osasin kysellä aktiivisesti ja vähän neuvotellakin, mutta tässä näen myös haasteen. Jos et ole Aktian asiakas etkä jaksa neuvotella, näitä rahastoja ym. ei yksinkertaisesti saa järkevään hintaan “suoraan hyllystä”, eli moni voi sanoa ei kiitos melko helposti (tai vain hyväksyä nämä laput silmillä mutta tuskin silloin ovat pitkäaikainen tai arvokas asiakas).
Taalerin tuotteita pusketaan näköjään suhteellisen vahvasti osana näitä yhdistelmärahastoja ym. Jää nähtäväksi miten onnistuu, mutta tuntui kyllä että tähän ainakin panostetaan myyntipuolella.
Muuta:
- Rahastoja pystyy kuulemma käyttämään sijoitusasunnon omarahoitusosuuden sijaan vakuutena jos haluaa vaikkapa rahoittaa kohteen 100% lainalla. Ihan mielenkiintoinen mahdollisuus tämäkin.