Tosiaan tuo Premium-asiakkuuden neuvonta ei ole sen kummempaa kuin tavallista pankin rahastojen myyntiä. Mitään talouden kokonaiskuvaa (muualla olevat sijoitukset) ei katsella eikä osakesalkkuun oteta kantaa sen kummemmin.
Mutta mitäpä sitä ilmaiseksi saisi. Suurimmat edut ovat tosiaan ilmaiset palvelumaksut ja nopeampi pääsy asiakaspalveluun.
Ja kuten Paapaa totesi, eivät vaivaa suotta, kun jotakuinkin selvästi sanoo, ettei keskusteltavaa taida olla.
Mielestäni Nordea voisi kyllä tehdä bisnestä jonkinlaisella light-Privatella. Lähinnä siis Premium-asiakkaiden maksullinen lisäpalvelu, jossa koottaisiin nettipankkiin/Investoriin (joka voisi olla parempikin) perheen kaikki säästöt ja sijoitukset huolimatta siitä, missä ne ovat. Olisivat toki silti sidottuja suosittelemaan oman pankin (tai yhteistyökumppanien) tuotteita, mutta olettaisin tällaiselle palvelulle olevan kysyntää. En ainakaan itse oikein jaksaisi näitä koontiexceleitä päivitellä. Tekniikkahan heillä on jo ymmärtääkseni olemassa Privaten puolella.
Olemme ottaneet neuvonnassa huomioon kaikki varat myös muissa pankeissa ja varainhoitajani ehdottomasti halusikin huomioida ne, jotta voidaan tarkastella kokonaisallokaatiota.
Yksittäisiin osakkeisiin eivät saa ottaa kantaa (muuta kuin Nordean suositus), mutta kokonaisuutena tarkastelemme yksittäisiä osakkeita ja pohdimme esim sektoririskejä.
Varmasti aika paljon on kiinni varainhoitajan osaamisesta ja varmasti myös omasta suhtautumisesta “ulkoiseen” neuvontaan. Kertokaa varainhoitajalle mitä haluatte neuvonnalta ja olkaa avoimia, näin ainakin itse sain hyvää neuvontaa omilla ehdoillani.
Ps. Eturistiriitana, olen itse pankissa töissä ja olen tehnyt varainhoitajan työtä
Itsellä myös kokemus sellainen, että missään pankissa ei ole kirjaimellisesti noita premium- ja private-asiakkuuksien rajoja tuijoteltu vaan tapauskohtaista harkintaa on käytetty. Tosiaan sijoitusvarallisuuden ei tarvitse olla kyseisessä pankissa ja ainakin minun tapauksessa on myös sijoitusmetsä- ja asuntovarallisuutta tarkasteltu kokonaisuudessa. Myös puolison varallisuus on otettu huomioon.
Kannattaakin tapauskohtaisesti pankkien kanssa näistä asiakkuuksista ja eduista keskustella.
En muista kysyinkö tai onko kysytty aiemmin: onko Nordea Private Banking aina maksullinen palvelu (paljonko)? Vai onko se räätälöity eri tarpeisiin? Eli onko siitä versiota, jossa pankki ei hoida varoja, vaan auttaa suunnittelussaja antaa neuvontaa ja ideoita?
On maksullinen palvelu. Tässäkin ketjussa on eri hintatasoja esitetty, eli asiakaskohtaista räätälöintiä hintojen ja palvelujen suhteen on saatavilla. Itsellä ei ainakaan ole käytössä ns. täyden palvelun varainhoitoa.
Täh. Onko tosiaan niin, että eivät nimenomaisesti saa ottaa kantaa yksittäisiin osakkeisiin?
Vaikka ovat käyneet kaiken maailman Certified Financial Advisor -kurssit ja -tentit.
Minen tiä, siksi kysyn. Viimeksi kun jotain ehdottelivat, niin kerroin tosiaan aika suoraan, että eipä kiinnosta heidän neuvot, omillani pelaan. Mutta jos nyt sitten heidän neuvojansa jostain syystä haluaisin, niin juuri yksittäisistä osakkeistahan minä niitä neuvoja haluaisin.
Onkos jossain Nordean isomman rahan palvelussa toisin?
Premium varainhoidossa ei ymmärtääkseni oteta kantaa yksittäisiin osakkeisiin. Tämä taitaa olla ns. yleinen linjaus ja voi tietenkin erota paljonkin varainhoitaja kohtaisesti. Ei siinä mitään juridista estettä ole. Siellä pointtina taitaa enemmän olla portfolioteoria.
Privaten puolella sitten saa neuvontaa osakkeisiinkin, jos löytyy se tarvittava 500k sijoitettavaa.
Mun kokemus tuosta Nordean preumimista on että kaupattiin kallista vakuutuskuorta jonne olisi voinut ostaa vaan nordean kalliita rahastoja. Tästä on aikaa muutama vuosi.
Toinen kokemus on että kun soitin sinne maksaakseni asuntolainan pois sanottiin että jonotusaika lainoihin 10 min.
Sitten tuli että hyvä premium asiakas yhdistämme sinut premium palveluun ja siinä meni 5 minuuttia. Se kaveri sitten käänsi mut takaisin lainoihin ja kuuntelin musaa puolituntia
Mutta lainoihin liittyvät asiat ovat sujuneet hyvin ja samoin lasten tilit ja sijoitukset. En tiedä johtuuko tuosta premium stautuksesta vai tilin saldosta
Premium-status tuskin vaikuttaa muuten kuin asiakaspalvelijan puheessa. Tuossahan joku jo kirjoitteli esimerkkejä soiteltuaan laina-asioissa Nordeaan. Mainitsemasi asiat tuppaavat hoitumaan jos pinkka on kunnossa. Ja on kyllä pääosin hoituneet hyvin vaikkei olisikaan.
Jännä muuten ettei Nordealla ole premiumiinsa muuta vaadetta kuin asioinnin yhteissumma. Yleensähän etuasiakkuudet vaativat lisäksi laajaa asiointia eli että tuotteita on useammasta ryhmästä. OP:n vastaava systeemihän on Omistaja Plus jossa pitää 150k€ asioinnin tai 50k€ sijoitusten lisäksi olla palveluita käytössä vähintään kolmesta OP:n/Pohjola vakuutuksen kategoriasta. Etuina on juurikin tuo sama epämääräinen “asioit sujuvammin ja tarjoamme lisätukea taloutesi turvaksi” sekä “sujuvuutta arkeesi ja parhaita hyötyjä ensimmäisten joukossa”. Lisäksi saa 6kk ilmaisen Visa Goldin ja Mastercard/Visa-korttiparin hiukan muita halvemmalla. Varmaan hyviä etuja jos tuollaisia tarvitsee.
Mietipä tätä itse tarkemmin niin ymmärrät syyn. Sijoitusneuvojan työajasta menee ehkä 90% rahastojen myyntiin ja asiakkaiden kontaktoitiin. Sivusilmällä ehtii jotain pientä pörssiyhtiöihin liittyvää vilkuilemaan muutaman tunnin viikossa ehkä. Hänen siis pitäisi tällä ajankäytöllä pystyä olemaan yli 100 pörssiyhtiöstä tarkalleen kartalla yksityiskohtaisesti ja osata arvata/ennustaa tulevat tulosvaroitukset ja positiiviset yllätykset etukäteen lähivuosille?
Täysin mahdoton tehtävä. Jos seuraat pörssimaailmaa pidempään, huomaat, että osa ennusteista ja analyyseistä toteutuu, osa ei. Kyseessä on tuurin ja taidon sekoitus. Tulevaisuudesta, joka ei ole vielä toteutunut reaalimaailmassa, ei kukaan voi sanoa mitään varmaa. Lueskele monen analyytikon aiempien vuosien analyysejä ja huomaat, että niitä uskomalla olet monessa tapauksessa tuhonnut puolet pääomastasi jos olet sijoituksesi niihin keskittänyt.
Varainhoidossa sen takia hajautetaan, yksittäisten osakkeiden suosittelu on varma tapa menettää asiakkaansa pidemmällä aikavälillä. Jos suosittelet jotain ja tulee negatiivinen tulosvaroitus, asiakas vetää herneen nenään ja lopettaa helposti pankin asiakkuuden. Jos et suosittele jotain ja tulee positiivinen tulosvaroitus, asiakas jälleen saa raivarit, haukkuu pankin ammattitaidon netin keskustelupalstoilla ja vaihtaa pankkia. Financial Advisor -kursseilla juuri kerrotaan, että tilastollisesti hajautus on järkevintä tuoton kannalta ja siksi sitä asiakkaille suositellaan rahastojen kautta.
Se tuskin on tämän palkstan käyttäjille todellinen arvo. Mutta ilmaiset peruspankkipalvelut ovat. Jos lainaa ei ole, maksaa peruspalvelut normaalisti 4,65e/kk eli reilut 55e/v. Tuon verran säästää Premium-asiakkaana. Tuo lienee se konkreettisin hyöty kaikille asiakkaille, joilla ei ole asuntolainaa.
Ei tuo Premium asiakkuus tuo mitää muuta hyötyä kuin ilmaiset peruspalvelut, ilm. Gold Mastercard ja nopeampi asiakaspalvelu. Kävin siellä neuvonnassa ku kutsuivat, iha bs. Itse sain ton jokunen vuosi sit. Sii oli joku tuloraja millä ne vaa soitti ja sano et tämmösen saat. Siihe aikaa omaisuutta ei siis ollut yhtää eikä myöskään lainoja. Nykyäänkin toki persaukinen mutten onneksi ihan yhtä.
En lähtis ton takia mitää peliliikkeitä kyl tekemään…
Pakko vielä tähän sanoa että kun oli sit lainoista puhe niin yhtä tylyä palvelua sain kuin muutkin. Suoraan sanoen Nordea on paskan palvelun takuu pankki. Siinä voi sit premium tason vittuilua kuunnella.
Kokonaisuudessaan tuo Premium setti on mielestäni vain Nordean ylikalliiden rahastojen jne markkinointia. Asiakas tuntee itsensä tärkeäksi ja tulee tapaamaan sijoitustuotemyyjää. Niin menin minäkin vaikka en muuten menisi ikinä.
Sitä samaa se on private banking-puolella, jokaisella pankilla. Premium-asiakkaaseen verrattuna saa ilmaisia lounaita ja kutsuja kissanristiäisiin. Jos noille alkaa laskea hintaa private bankingin kulujen perusteella niin kalliiksi tulee.
Huomautettakoon että ainakaan Ålandsbankenilla private banking ei suoranaisesti maksa asiakkaalle. Riittää että on puoli miltsiä heidän kauttaan sijoitettuna.
Nordean Privatessa (ja kaiketi Premiumissakin) teille nimetään oma yhteyshenkilö. Jos teidän mielestänne tämä yhteyshenkilö ei ymmärrä tarpeitanne tai vasteajat ovat pitkiä niin pyytäkää yhteyshenkilön vaihtoa. Sitten kun löydätte sopivan henkilön niin pitäkää siitä kiinni. Nimimerkillä itsekin joululahjan vienyt yhteyshenkilölle
Kokonaisuutena siis premiumin edut on muutama kymppi säästettyjä palvelumaksuja ja nopeampi asiakaspalvelu. Mutta eipä tuo myöskää mitää maksa. Tosin mulla meni 2h aikaa hukkaan elämästä kun kävin konttorilla kuuntelemassa rahastomainoksia…
Ei Gold maksa mitään jos on MobiiliPlus- tai Peruspaketti. Eli jos on ihan normaali pankkipalvelut. Ei siis maksa käytännössä kellekään mitään. Premium taas maksaa 90e/v.
