Seuraa pitkä postaus.
Vuosi on vierähtänyt aiemmasta postauksestani. Postaus oli verrattain suosittu, joten kerrottakoot avoimuuden nimissä seuraavastakin vuodesta vaikka jatko-osa nolottaakin (v. 2020 osalta). Olisi voinut luulla, että olisin jo oppinut pysymään erossa viputuotteista, mutta ei. Syvien vesien lisäksi on tullut vaellettua synkissä laaksoissa. Toimikoot tämä uudemmille sijoittajille varoituksena kun moni postailee ja/tai tavoittelee kovia tuottoja.
Lähtötilanne syyskuussa 2020: suuri osa pääomasta tuhottu viputuotteilla uhkapelaamalla ja salkku YTD -42 % (-4300 €) ja 3 vuotta -82 % (-15.000 €). Sijoitussalkun omapääoma 12.000 €. Luovutustappioita oli niin paljon suhteessa sijoitusvarallisuuteen, että lähdin tavoittelemaan luovutustappioiden kuittaamista isolla velkavivulla, kuitenkin tällä kertaa osakkeissa. Parin kuukauden aikana salkku meni melkoista vuoristorataa, jolloin nousupäivinä tuntui euforistiselta ja laskupäivinä kamalalta. Parin kuukauden aikana salkku nousi 30 % kunnes tuli 9.11.2020 ja Pfizerin ja BioNTechin tiedote merkittävästä edistysaskeleesta koronarokotteen kehittämisessä. Salkun kurssikehitys näytti siinä vaiheessa tältä:
Muistan DAXin olleen poikkeuksellisen kovassa nosteessa kun huomasin tiedotteen. Ajattelin kapeakatseisesti, että näin valtava päivänousu ei voi pitää iltaan asti kun sijoittajat alkavat kotiutella voittojaan – nyt on elämäni tilaisuus tehdä kova tili BEAR-viputuotteilla ennen kuin kurssit palautuvat iltaa kohden lähemmäs lähtötasoa. Toimin hetkellisen mielijohteeni mukaisesti ja ostin kaikilla rahoillani BEAR DAX X15 sertifikaattia. Sen arvo nousi vähän (+500 €) ennen kuin lähti rajuun laskuun. En voinut uskoa, että DAX nousee vielä näistäkin lukemista päivän aikana enkä suostunut myymään sertiä silloin kuin olisi pitänyt. Havahduin kuitenkin, että voi helvetti, tämähän knockaa kohta ja menetän kaiken!! ja myin paniikissa sertin veretseisauttavalla (-11.000 €) tapppiolla.
1.11.2020 sijoitussalkun omapääoma oli 15.600 €. 1.12.2020 sijoitussalkun oma pääoma oli 6500 €. En voinut uskoa mitä olin juuri tehnyt. Tuntui todella pahalta enkä halua enää koskaan tuntea sitä tunnetta. Vedin juuri monen kuukauden nettopalkan viemäristä alas. Fiilikset: ”voi **tu. Tästä ei ole paluuta.” Graafi näyttää tältä:
Tämän farssin seurauksena ajattelin, että saan jäljellä olevista rahoista paljon enemmän iloa käyttämällä ne johonkin sen sijaan, että menetän nekin pörssissä. Pohdin syytä minkä takia ylipäätään sijoitan → Koska haluan elää vapaammin ja tehdä niitä asioita, joista nautin. Minua oli pitkään ärsyttänyt se, että joudun matkustamaan kahdella eri bussilla töihin 45 minuuttia suuntaansa, joten päätin ostaa ensimmäisen autoni 30-vuotiaana. Asun uudiskohteessa, jossa auton parkkeeraaminen tuo omat haasteensa. Autohalliosakkeen hinta on 12.500 €, joten ajattelin ettei ole mitään järkeä ostaa mitään tonnin pommia kun autopaikka maksaa noin paljon. Aloin katsella autoja ja pikkuhiljaa hintaluokka nousi 5000 → 10.000 → 20.000 €. Olin saanut lyhennettyä asuntolainaani sen verran, että pankki antoi vihreää valoa 30.000 euron vakuudelliselle pankkilainalle. Päätin ostaa juuri sellaisen bemarin kuin halusin (19.000 €) autohallipaikan lisäksi (12.500 €). Tämä hankinta on parantanut elämänlaatua huomattavasti vaikka taloudellisesti se ei olekaan järkevin ratkaisu.
Moneen kuukauteen en ajatellut edes palaamista markkinoille kun ”hinnat olivat niin korkealla” eikä pääomaa ollut paljoa. Helmikuussa 2021 päätin kuitenkin palata markkinoille kerta ylimääräisen rahan säilyttäminen pankkitililläkään ei tuntunut järkevältä. Lähdin muutaman tonnin omallapääomalla liikkeelle ja vivutin osakesalkkua Nordnetin luotolla. Löysin onnekkaasti Harvian ennen rajua kurssinousua ja kurssinousun myötä salkku sai kivan nosteen. En kuitenkaan ymmärtänyt hajauttaa salkkua luotolla toimiessani, vaan hyppäsin osakkeesta toiseen holdaamisen sijaan. Olo oli kuten ennenkin: eurofinen nousupäivinä ja kamala laskupäivinä. Sentimentti oli sen verran suotuisa, että hetkellisesti YTD-tuotoissa käytiin kolkuttelemassa 80 % tietämillä. Tiedostin, että se on täysin poikkeuksellinen vuosituotto, mutta ahneena yritin haalia lisää. Kaikki loppuu aikanaan ja niin tämä minun poikkeuksellinen nousukausikin. Ostin luotolla salkun täyteen Harviaa ennen Q2 osaria ja graafi osoittaa miten sieltä on tultu alas. YTD 50 % tuntumassa päätin, että tämä vuosi on ollut tähän mennessä täysin poikkeuksellinen tuoton osalta ja salkun vivuttaminen on aiheuttanut niin paljon stressiä, että nyt on syytä purkaa lainoitus kokonaan ja rauhoittaa tilannetta. Päätin kasata salkun vain omalla pääomalla hankituista osakkeista. Salkkuun päätyi:
Harvia
Kamux
Talenom
TietoEVRY ja
Tokmanni
Lisäksi sijoitin n. 25 % portfoliosta cryptoihin.
Salkun osakkeet ovat oston jälkeen KAIKKI 3-12 % pakkasella. Cryptot ovat n. 20 % pakkasella. Täydellisessä maailmassa sitä toivoisi tasaista ja säännöllistä kurssinousua. Täydellinen maailma ei kuitenkaan ole todellisuutta ja todellisuudessa kurssit nousevat ja laskevat. Yritän ajatella, että mikäli exit-tavoite ei ole lyhyellä tähtäimellä vaan sijoitushorisontti on vuosia, on vain parempi jos pääsen lisäämään hyväksi kokemiani yrityksiä entistä edullisempaan hintaan.
Vaikka alussa ruoskinkin itseäni viime vuodesta, olen oppinut paljon kuluneen vuoden aikana ja vuosi 2021 on tuonut poikkeuksellisen hyvät tuotot vaikka palasinkin markkinalle kesken vuoden.
Tärkeimmät opit:
-Älä ole bullero
-Älä kuvittele rikastuvasi hetkessä
-Älä sijoita sentimenttiä vastaan
-Älä sijoita niin paljoa, että menee yöunet
-Sijoita vain sellaista rahaa, jota et tarvitse
-Muista myös elää nyt sen sijaan että eläisit “sitten joskus”
-Älä yritä voittaa menetettyjä rahoja kovalla riskillä
-Ajattele ja sijoita pitkäjänteisesti. Osakesijoittamista ei pidä ottaa uhkapelinä
-Sijoita vain yrityksiin, joita ymmärrät
-Kurssien jatkuva tuijottaminen ei nosta kurssia
-Älä turhaan veivaa osakkeiden välillä
-Osta vain yritystä, jota haluat omistaa pitkässä juoksussa
Pitkän aikavälin luvut (ne tärkeät luvut) näyttävät edelleen surullisilta, mutta uskon että näinkin huonosta tilanteesta on mahdollista nousta kun toimii pitkäjänteisesti. v. 2021 kaltaisia tuottoprosentteja ei voi realistisesti odottaa tulevina vuosina, mutta olen tyytyväinen jos pääsen 10 % vuosituottoon. Sitä tavoitellessa on vissi ero onko pääomaa 10.000 €, 20.000 € vai enemmän. Tällä hetkellä pääomaa on n. 15.000 € ja seuraava tavoite on tuo 20K. Hiljaa hyvä tulee.
Kuvat tältä päivältä + viikonlopulta. Siksi eri prosentit.
