Jos googlaa käänteinen asuntolaina, niin taitaa melkein kaikki pankit tuota tarjota.
Mun käsittääkseni tuo käänteinen “asuntolaina” nimenomaan ei ole asuntolaina, vaan mihin tahansa tarkoitukseen otettu bullet-laina, jossa asunto on vakuutena. Eli lainan voi ottaa esimerkiksi ryypätäkseen itse asuntonsa ennen manan majoille astumista, ettei jälkeläisten tarvitse, tai ostaakseen osakerahastoja, jotta jälkeläisillekin jäisi jotain. Jälkimmäisessä tapauksessa ei pitäisi olla mitään esteitä vähentää korkokuluja tulonhankkimiskuluina, ensimmäisessä tapauksessa korot vain vähentävät ostovoimaa.
Mitä jos ensin nostetaankin tonni osingon tai myynnistä saatavien rahojen tilille saapumisen kynnyksellä, lyheneekö rahojen saapuessa aiempi sijoituslaina vai tonnin kulutusluotto? Kuhan mietin.
Varsinaisena asiana tuli mieleen, että jos salkussa on omistuksia joiden ostoon ei käytetty aikoinaan limiittiä, nuo voinee siirrättää toiselle AOT:lle ennen myyntiä. Toki kuluja tulee jonkin verran. Ajatusta jatkaen, voisi tarkistaa, missä vaiheessa salkun tulot ym. ovat kuitanneet minkäkin limiittiostoksen ja olisivat siirrettävissä ja myytävissä. Jos siis limiittiä lyhennetään aikajärjestyksessä eikä saldon negatiivisesta päästä.
Yritän lopettaa tähän omalta osaltani…
Yleisen korkotason laskiessa odotan malttamattomana koska Nordnetin Superluoton korko laskee. Yritin hahmotella kuvaajaan millaisilla Euriborin tasoilla Superluoton kultatason koronnostot (vihreällä) on toteutettu.
Optimisti ajattelee luoton koron laskevan piakkoin, etenkin kun Nordnetin talletustilin korkoakin laskettiin jo kesäkuussa 
Ehkä tässä on hieman myös oma lehmä ojassa 
45 tykkäystä
Lähestymisestä ei tule mitään varoitusta. Ja realisointi ei ala tuossa kohtaa vaan tulee ihan kohtelias viesti että haluaisitko kenties itse korjata ylilainoitustilanteen (myymällä osakkeita tai laittamalla jostain muualta käteistä sisään).
8 tykkäystä
Hei,
Monien virheiden jälkeen tilanteeni on seuraavanlainen:
-1 miljoonan velaton asunto
-250k indeksirahastoihin sijoitettuna
-50k käteistä
-Ei säännöllisiä ansiotuloja. Vedonlyönnillä ja pokerilla saan keskimäärin katettua vuoden menot
-Ei velkaa
En ole tyytyväinen sijoitusasteeseeni ja asunnosta muuttaminen ei ole vaihtoehto tällä hetkellä.
Jos voisin palata ajassa taaksepäin, niin ottaisin mahdollisimman paljon asuntolainaa ja laittaisin ne indekseihin.
Mikä olisi paras ja halvin keino saada likvidoitua asuntoon kiinni laitettuja rahoja? Kyseeseen tullee tietenkin jokin laina, mutta mikä?
Aikeenani olisi siis indeksisijoittaa irroitetut rahat erittäin pitkällä aikajänteellä.
Tietämykseni sijoittamisesta ja varsinkin laina-asioista on heikko, joten kaikki vinkit ovat tervetulleita.
Pahoittelut jos tämä ei ollut sopiva ketju tälle tiedustelulle, saa siirtää.
4 tykkäystä
@Mokannut Miten toimii asuntolainan laittaminen indekseihin? Eikö se pidä käyttää asunnon ostoon vai miten toimii?
On mahdollista ottaa sijoituslainaa siten, että asunto on vakuutena.
8 tykkäystä
Voit saada vakuudellista sijoituslainaa asuntoasi vastaan, mutta velattomaan asuntoon on vaikeaa saada asuntolainaa 
. Käsittääkseni(?) ainoa mahdollinen tapa olisi asunnon vaihto, jolloin voisit ottaa asuntolainaa ja käteisosuudesta ylimenevät sijoittaa.
Sijoituslainasta voit vähentää korkokulut, kun taas asuntolainasta et saa mitään vähennettävää. Tämäkin on hyvä muistaa.
7 tykkäystä
@Valkeus Mokasin kun ostin asunnon aikoinaan käteisellä, enkä silloin ottanut lainkaan lainaa ja nyt ollaan tässä tilanteessa…
5 tykkäystä
Usein vaan pitäisi olla tuloja. Pankki ei ehkä vedonlyönti- ja pokerituloilla lähde lainaa myöntämään. En väitä, etteikö käyttäjä Mokannut tekisi niillä tuloa, mutta kaikki varmasti ymmärtävät pankin näkökulman asiaan.
6 tykkäystä
Käänteistä asuntolainaa tarjoaa monikin pankki. Sitä kannattanee kysyä kun koron pitäisi olla merkittävästi alhaisempi kuin sijoituslainassa. Aina voi myös vain kävellä pankkiin(useampaan pankkiin parhaan tarjouksen perässä) ja kertoa tilanteestasi ja tarpeestasi. Kyllähän hekin haluavat bisnestä tehdä. Pokeritulot ovat ennenkin olleet ihan validia kamaa lainaa haettaessa.
Lisäksi jos indeksirahastosi ovat Nordnetissa, niin niiitäkin vastaan saat Nordnetin Superluottoa. Muilla palveluntarjoajilla sitten vastaavia.
Suurelta osin totta, mutta itse sain ihan pelkkänä pokeriammattilaisella pokerituloilla kyllä asuntolainan (2017). Jos on pitkä pankkiasiakkuus ja pokeritulot pystyy todentamaan, ei ongelmaa todennäköisesti siinä tule vastaan.
Sen sijaan pankeilla tuntuu olevan jonkin verran nihkeyttä myöntää sijoituslainaa. Vaikka vakuudet olisivatkin kunnossa. Ainakin marginaalit ovat roimasti suuremmat kuin asuntolainassa, ja jotkin pankit eivät tunnu sijoituslainoja myöntävän.
Mokannut ei minusta kannata olla hirveän surullinen. Koska omassa asumiskäytössä olevan asuntolainan koroista ei käytännössä nykyään pysty vähentämään yhtään mitään, ei se ole sijoituslainakäyttöön erityisen halpaa lainaa nyt nollakorkoajan mentyä ohitse. Isommilla pääomatuloilla 6% sijoituslainan korko on vähennyksen jälkeen yhtä kallista kuin 4% asuntolainan korko.
12 tykkäystä
Muistan, että joskus tutkittiin miten pankkien omat Primekorot käyttäytyivät suhteessa Euriboriin. Pankkien omat korot nousivat suhteessa nopeammin kuin laskivat. Pankkien tuloksenteon kannalta tämä onkin järkevää. Tosin Primekorkojen osalta niiden käyttötarkoitus oli erilainen, sillä niitä käytettiin lainankoron lisäksi myös talletuskorkona (toki talletuskorko oli Prime vähennettynä jollain määrällä).
Nordnet ei varsinaisesti vastustane sitä, että talletuskoron ja lainankoron ero on suuri ja pysyy sellaisena. Käsittääkseni Nordnetin osalta pelkkä Euriborin lasku ei vielä takaa Superluoton koron pikaista laskua, mutta sillä lienee vaikutusta jos asiakkaat syystä tai toisesta käyttävät vähemmän Superluottoa.
Joten käyttäkää vähemmän Superluottoa, niin saamme nopeammin alemmat korot.
5 tykkäystä
superg, Nordnet ei ole yleishyödyllinen yhteisö.
Tästä syystä lainan korko laskee, kun Nordnetin salkkujen lainoitusaste laskee ja raha polettelee Nordnetin taskuissa - ei muuten.
Talletuskorolla ei ole suurempaa merkitystä Nordnetin lainoituksen järjestämisessä, toisin kuin pikavippipankeilla.
Jos Nordnetin asiakkaat hankkisivat lainansa muualta edullisimmasta paikasta, alkaisi Nordnetinkin lainan korko joustaa alaspäin.
En ole kattavaa vertailua tehnyt mutta nordnetin lainassa on käsittääkseni “ominaisuuksia” joita kivijalkapankin kanssa joutunee neuvottelemaan ihan eri pieteetillä.
-
Lainalla ostetut osakkeet toimii heti vakuutena uudelle velalle. Jopa niin että voit ostaa isommalla summalla kuin mitä vakuusarvo antaisi ymmärtää. (10k osakkeita 70% vakuusarvolla → lisäosto toimeksianto 10k arvosta menee läpi koska sen 7000 eurolla ostettujen osakkeiden vakuusarvo riittää siihen loppuun 3000 euron lainaan. Oletuksena että sulla on luottopäätös / limiitti joka riittää tuohon)
-
Luotto nollaantuu heti sitä mukaan kun myyt osakkeita tai heität rahaa ao tilille sisään
-
Korko vaihtelee hajautukseesi perustuen.
-
Voit aina käydä kauppaa lainan vakuutena olevilla osakkeilla eli mitään ei ole kiinteästi fiksattu. Vakuusarvo lasketaan automaattisesti koko salkulle.
Eli mitä oikeastaan yritän sanoa että jos henkilöllä on ao tili nordnetissä niin ei ole kovin kätevää ottaa sitä lainaa muualta vaikka saisiskin vähän pienemmän koron. Kiinteä vakuus esim omakotitalo voi hieman muuttaa yhtäälöä mutta itse on ole kokeillut vaan vakuutena aina osakkeet. Ja asuntolainaa maksan niin etanana kuin vain mahdollista.
12 tykkäystä
Nuo vakuusarvot on myös aivan omaa luokkaansa. Hyvin hajautetun osakesalkun vakuusarvo voi olla 85%, rahastoja tai etf-rahastoja sisältävällä salkulla jopa 90%. Kivijalasta ei usein saa tällaisia vakuusarvoja edes sille kiinteälle omaisuudelle kuten asunnolle.
12 tykkäystä
Siinäpä se, superg kuuluttamaa koronlaskua odottaville tullee pitkä odotus, kun Nordnetin laina käy muutenkin kaupaksi, mutta ne optimoi, jotka voi 
Moikka, kuulisin mielelläni kokemuksia sijoituslainasta ja siitä minkälainen on ollut aloitus, sekä kokemus kun on useamman vuoden lainaa vipuna käyttänyt.
Ei siinä mitään ihmeellistä ole. Mikäli kuitenkin tietää itsensä hermoilijaksi ja jokainen kurssilasku ahdistaa niin vipu tietty kannattaa pitää maltillisena. Riskienhallinta siis kaikin puolin kuntoon, jottei tule pakkomyyntejä väärällä hetkellä ym. ikävää
Jotkut rajat voi asettaa etukäteen, jottei mopo pääse karkaamaan eri markkinasuhdanteissa. Olkoot se sitten vaikkapa tietty prosentuaalinen osuus salkun omasta pääomasta tai jokin vastaava lukema
6 tykkäystä