OP:lta soittivat ja kertoivat että marginaali olisi 1,8% luokkaa. Vakuutena 2 kiinteistöä, eli enemmän kuin riittävästi. Katsotaan ensi viikolla mihin päädytään.
En mä enään, sain muualta silloin hyvät tarjoukset ja vaihdoin pankkia. Mun veli kysyi viime viikolla Nordealta sijoituslainaa ja meininki ei ollut muuttunut mihinkään. Vaihtaa kanssa pois.
Nordnetin superluotossa “Käytettävissä” oleva lainan määrä kasvaa samassa suhteessa kun arvo-osuustilille laittaa käteistä? Miksi näin? Jotenkin hämää kun käteinen ja lainan määrä lasketaan yhteen…
S-pankin kulutusluotto noin 6,3% todellisella vuosikorolla. 50ke/12v.
Nyt aletaan olla pörssissä niissä lukemissa että ajattelin tollaisen hakea. Sijoituskäytössähän lainan korot voi vähentää. Ja pitkän aikavälin pörssituottona “pääsis nollille”, mutta nyt ryvetään pohjia, uskoisin että keskipitkän aikavälin tuotto potenttiaali on enemmän kuin 6,3%, saatikka että vähentää ko koron tuotosta. Huono verrokki, mutta pa 18,6% viimeiseltä kuudelta vuodelta, jotka toki oli huippivuosia. Lainan kokokin olisi sopiva täyttämään OST ilman että tarvii AOT:ltä siirtää mitään 
hmm… toki harkitsen vielä, ja koitan etsiä voiko verottaja jotenkin kusta mua silmään tässä.
Eikö tuommosen koron sijaan kannattaisi harkita esim Nordnetin luottoa? Siinähän pääsee paremmalle korolle ihan perushinnallakin ja jos alkuvaiheessa ei tarvitse koko luottoa käyttää niin korkokaan ei juokse alusta asti 50k:n mukaan. Varsinkin jos sijoituksia olisi ennestään niin paljon, että tuolla 50k:lla olisi lainoitusarvosta käytössä korkeintaan 60% niin pääsisi jo 2,49% korkoon. Tai vaihtoehtoisesti voi ottaa vaikkapa pienemmän lainan muualta ja sitten loput Nordnetiltä niin, että pääsee tuohon 2,49% lukemaan.
6,3% kuulostaa todella paljolta ja ainut varma voittaja on S-pankki.
Juu, molempi parempi. Eli nordnet luotto on toki käytössä. Mikä toki jos molempia käyttää niin laskussa toimii tuplana vastaan, mutta myötäisessä mennään lujaa. Nordnet luottoa on niin nopea ja helppo käyttää että säästelen sitä erikoistilanteisiin, kuten arbitraasiin/listautumisiin/jne. Toki nousussa vivutan silläkin mahdollisuuksien mukaan.
–>Go hard or go home, sanoisin 
6,3 prosentin korko on korkea, mutta ei ole tällä hetkellä vakuuksia irrottaa matalamman saamiseksi. Muut lafkat tarjosivat 10 tai enemmän. Mikäli pörssin nykyhinnan keskimääräinen riskikorjattu tuotto-odotus seuraavalle 12 vuodelle (lainan takaisinmaksuaika) on yli 6,3 niin se tekee lainan järkeväksi. Mutta aika näyttää, haluan mahdollisuuksia auki.
Mikäli vakuuksia tässä alkaa pikkuhiljaa vapautua, voin korvata tuon lainan vakuudellisella matalamman koron lainalla. Mutta tämä on enemmänkin optio kuin lähtökohta.
Summa summarum, en suosittele kenellekkään. Enkä varsinkaan sellaiselle joka ei ole myrskyissä purjehtinut
Ja toki jos nyt tästä joku jonkun idean saa niin kattoo sen oman henkilökohtaisen tilanteen kans samalla (onko lähes 100 varmasti töissä, ettei tartte irrottaa tuolta rahaa sillon ku on vivuttanu laskuun, omat bufferit kunnossa jne jne)
4 tykkäystä
Ettekö arkaile mennä kovalla velkavivulla osakkeet panttina? Tuossa kulutusluotossa ei ole vakuutta, niin ei voi tippua pelistä pois menettämällä osakkeet samalla. Se on kaikista pahin tilanne. Vakuudettoman luoton korko toki on suolainen.
Esimerkkisi ei vastaa sitä mistä minä puhuin. Ihmettelin miksi minulla oli osakkeiden lainoitusarvona tasan 25 000€ pitkän aikaa, että miten se voi pysyä täsmälleen siinä arvossa. Sitten tajusin, että laskemalla omistusten lainoitusarvot yhteen tuleekin suurempi luku. Nostin sitten luottolimiitin 25k€->50k€ ja välittömästi salkun lainoitusarvokin nousi yli tuon 25k€ rajan. Omistusten hyödynnettävissä oleva lainoitusarvo ei siis voi ylittää luottolimiittiä.
Niin, eli termit hieman sekaisin: tuo 25 000€ on ollut käytettävissä oleva Luotto, ei omistustesi arvon perusteella laskettu Lainoitusarvo.
Kirjoitit aimmin:
“Huomaa, että omistustesi lainoitusarvokaan ei voi kasvaa yli tuon 10 000 €, vaikka omistaisit miljoonan edestä osakkeita.”
Mielestäni Nordnet on tuonut nyt ja aiemmin varsin selvästi ilmi, että luotolle on haettava enimmäismäärä ja siihen korotus erikseen.
Ei, vaan kuten sanoin, lainoitusarvo ei voinut kasvaa luottorajan yläpuolelle, vaikka omistusten arvo olikin todellisuudessa enemmän. Nimenomaan sieltä “Omat luotot ja lainat”-ruudusta kun aikoinaan katsoin, niin Lainoitusarvo ja Luottolimiitti olivat molemmat tasan 25 000 €. Vasta kun nostin Luottolimiittiä, nousi Lainoitusarvo vastaamaan omistusten todellista arvoa.
1 tykkäys
En ole kyllä tähän törmännyt yli 3 vuoden aikana Nordnetin luottoasiakkaana enkä muista Sharevillessakaan kenelläkään olleen tällaista “ominaisuutta”. Haetun luoton suuruus rajaa käytettävissä olevan luoton määrän, mutta omistusten laskennallinen lainotusarvo ei ole tästä riippuvainen.
Alkuperäinen havaintosi on Nordnetin luoton ehtojen vastainen:
“Huomaa, että omistustesi lainoitusarvokaan ei voi kasvaa yli tuon 10 000 €, vaikka omistaisit miljoonan edestä osakkeita. Siksi kannattaa salkun kasvaessa anoa isompaa luottolimittiä, vaikkei aikoisikaan käyttää sitä. Isompi lainoitusarvo helpottaa matalakorkoisella kultatasolla pysymistä.”
2 tykkäystä
Mulle tuli nyt Nordnetiltä lupaus 5k luotosta (korko 4,5 %).
Täytyy sanoa, että en kyllä uskalla koskea tuohon ennen kuin tulevaisuus on crystal clear. Sitä ennen OPO saa riittää.
Nordnetillä on mielivaltainen oikeus muuttaa noita lainoitusarvoja suuntaan ja toiseen, joten kunnon rytinässä ylilainoitusongelma voi tulla hyvinkin helposti, eikä mielestäni pysty oikein mitenkään ennakoimaan.
Varovasti…
1 tykkäys
Tuli juuri hyväksyttyä Op:lta tullut sijoituslaina tarjous
50k€, 10 vuotta
korko 1,7%+12kk euribor
Kaikki pankkipalvelut nykyisin Op:lla niin en kehdannut käydä muualta tarjouksia kyselemään.
Nyt vaan hyviä yhtiöitä seulomaan, unohtamatta ajallista hajautusta.
7 tykkäystä
2019 tammikuussa nostin 70k€ nordeasta 3v n. 1% plus euribor. Takuut tietysti oli.
3 tykkäystä
Bullet vai lyhennettävä? Vakuuksilla varmaan?
Nordeasta sai muutama viikkoa sitten 0.8% + Euribor 12kk todellisena eli miinuskorko lasketaan mukaan. Tuli siis korolla 0.4xx ainakin vuodeksi. Vakuudellinen.
Kuinka kauan meni käsittelyssä? Itsellä ollut nyt reilun viikon hakemus vetämässä.
Lyhennysvapaan käsittelyajat taitavat olla kohtalaisen pitkät, kun ei ole kuulunut pankista (OP) mitään. Onko sijoittajakollegoilla jo kokemuksia eri pankeista, kuinka sujui ja kauanko kesti saada? Itse laitoin maaliskuun puolenvälin aikaan hakemuksen 6 kuukaudeksi menemään. Vielä ei ole kuulunut mitään. Sijoituslainaa ajattelin myös opintolainan muodossa hakea, mutta töissä käyvällä opiskelijalla ei näyttänyt olevan mahdollisuuksia siihen, koska pitäisi samalla nostaa opintotukea ja tulorajat paukkuvat yli. Siinä olisi ollut kaikki tähdet kohdallaan, kun ei olisi tarvinnut vakuuksia ja korkokin pankista riippuen alle puoli prosenttia. Voi ketun ketun kettu, kun ketuttaa…
1 tykkäys
Ainakin ennen pysty nostaa tuet, sitten nostaa lainat ja lopulta palauttaa tuet 
En tiiä onko muuttunut systeemi
10 tykkäystä
Hain helmikuussa OP:sta lyhennysvapaata vuodeksi ja käsittely kesti vähän alle 3 viikkoa.
2 tykkäystä