Joo, näin arvelinkin.
Pitääpä tuossa kesän aikana katsella mitä sijoituslainan kanssa keksisi ja miltä tilanne markkinoilla ylipäätään syksyllä näyttää. Siihen saakka joka tapauksessa tarkoituksena keräillä vain käteistä ja odotella tilanteen selkiytymistä…
Niin, kyseessä on käytettävissä oleva lainoitusarvo, joka määräytyy aika loogisesti haetun luoton enimmäismäärän perusteella.
Salkun kokonaislainoitusarvon (Kohta 5) perusteella määräytyvät mm. Superluoton korkotasot.
Tämä oli ja on väärä havainto Lainoitusarvon laskennasta ja toiminnasta:
“Huomaa, että omistustesi lainoitusarvokaan ei voi kasvaa yli tuon 10 000 €, vaikka omistaisit miljoonan edestä osakkeita. Siksi kannattaa salkun kasvaessa anoa isompaa luottolimittiä, vaikkei aikoisikaan käyttää sitä. Isompi lainoitusarvo helpottaa matalakorkoisella kultatasolla pysymistä.”
Koen vänkäämisen jatkamisen tämän tiimoilta varsin epäkiinnostavana. Hyvää viikonloppua! 
Oolrait. Nyt kun tuota riittävän tarkasti tutkii, niin oletpa oikeassa. Korko määräytyy todellisen lainoitusarvon, eikä käytettävissä olevan lainoitusarvon mukaan.
Eilen tuli OP:lta lyhennysvapaasta päätös. En hakenut vapaata koronan vuoksi ja maksoin siitä satasen per laina (ASP+asuntolaina). Taas ketuttaa. Jos ja kun tämän kriisin yli joskus päästään niin pankin vaihto edessä. Nyt lienee hivenen huono hetki kilpailuttaa asuntolainaa…
Erikoista. Mulla makso samalla pankilla 75€. En myöskään kehdannu satuilla mitään koronahuolia, niin joutu maksamaan. Ja ensin oli puhetta, että saisi pari lainaa 75 eurolla, mutta sitten lopulta olikin 75 euroa per laina, niin jätin toisen lyhentymään normaalisti.
Kauanko kesti käsittelyssä? Itsellä tulee kohta kolmas viikko täyteen käsittelyssä ja maanantaina lähtee lyhennys. Hiukan ketuttaa 
Tarkistin juuri, että 17.3. laitoin hakemuksen vetämään. Päätöksen lähettäjä ei ole ennestään tuttu eli en tiedä mihin hakemukset ohjautuvat. Ei ilmeisesti ainakaan paikalliseen pankkiin, josta laina on haettu.
Lisäys: Meillä ehti myös lähteä lyhennykset kuunvaihteessa, mutta olivat palauttaneet ne samalla.
Itse sain 17.3 pahoitteluviestin, että käsittelyssä on ruuhkaa. Tein hakemuksen päivän tai pari sitä aikasemmin. Noh ehkäpä h hetki siis käsillä. Voihan tietysti olla, että hakemukset menee koti pankkiin ( itsellä Keski-Suomen Osuuspankki) ja siksi käsittelytajat voivat vaihdella.
Itsekin sain tuon samaisen viestin juuri 17.3. eli voi olla, että muistan väärin ja se hakemus olikin päivän tai pari aikaisemmin tehty.
Melko hulppean koron läväytti ruudulle S-pankin lainalaskuri: 12%, vaikka summaksi laitoin ensin 50K eur, sitten vaihdoin 10K eur. Tulot selvästi suomalaisten keskiarvoa enemmän, omaisuutta kohtuullisen paljon suhteessa lainan määrään, ja vanhoja lainoja aika vähän suhteessa omaisuuteen. Ja silti noin pienelle lainalle 12% korkoa, aikana jolloin muut pankit suorastaan tuputtavat lainaa yhden prosentin korolla. Jotain tuossa Spankin sijoituslainalaskurissa on mennyt niin pahasti pieleen, että koodausprojektin johtajalle joutaisi antaa potkut.
Eikös kuluttajalainoille ole tulossa 10% katto tässä hetkenä minä hyvänsä. Aiheesta fellow finance -ketjussa. Saa ainaki pari pinnaa pois
Tai sitte otat maksimilainan että saat korot alas, sitten vaan maksat vaikka sen 40k takaisin saman tien…toimiskohan tämmönen?
Nordeasta tarjottiin 1,77% marginaalilla ja S-pankista 1,08% 12kk Euriboriin sidottuna. Katsotaan vastaako Nordea kutsuun. Kyseessä siis vakuudellinen sijoituslaina eli kulutusluotto ja vakuutena asunto. Kiitokset tämän palstan S-pankin suosittelijoille!
Eikai se marginaali siitä tule, että kuinka ison lainan ottaa? Eikös sen pitäisi mennä käsi-kädessä riskin mukaan pankin näkökulmasta? Eli mitä pienempi laina suhteessa vakuuksen arvoon → pienempi riski → pienempi marginaali
Toki tulojakin pitää löytyä miellyttävän verran. Myös varmasti pitempi ‘sijoitus ura’ antaa osviittaa pankille.
Kulutusluotoissa se menee joskus toisin päin koska pieni laina matalalla korolla tuo todella pienen absoluuttisen tuoton.
Kysyvät lopuksi mihin käyttöön laina tulee (esim sijoitus). Kulutusluotto siis kyseessä. Tuosta voi palkkeja liikutella ja seurailla kokonaiskoron muutosta mitä isompi laina ja pidempi aika niin sitä pienempi korko (oli siinä järkeä tai ei 
).
Edit: Toki vakuudelliset on sitten aina toinen asia. Siihen vaikuttaa paljonko on valmis käyttämään vakuuksia ja minkälaisia vakuuksia, minkälainen heppu on ja miten tuo talouden hallinta on sujunut jne jne.
OP ilmoitti että eivät tällä hetkellä kelpuuta osakkeita vakuudeksi sijoituslainaan.
Onko kokemuksia muista pankeista (Nordea, S-pankki) minkälainen linjaus siellä on?
Nordealla osakkeet 50% vakuusarvo.
Tyhmä kysymys, mutta jotain en tässä nyt tajua.
Minulla oli siis Nordnetillä haettu superluotto AOT:lle, jota en kuitenkaan ehtinyt mihinkään käyttää. Markkinarysähdyksen aikana siirsin kaikki osakkeet AOT:n puolelta OST:n puolelle. Limitti jäi kuitenkin voimaan tuonne AOT:lle, jossa on tällä hetkellä joitain hiluja, joilla opettelen pikkuhiljaa treidaamisen saloja.
Tällä hetkellä luvut AOT:lla näyttävät seuraavaa:
Markkina-arvo
506 EUR
Saldo
307 EUR
Lainoitusarvo
228 EUR
Kun yritän mennä esimerkiksi sisäisen siirron näkymään, se näyttää siirtoon olevan käytettävissä tuon lainoitusarvon verran. Salkussa on tällä hetkellä siis muutamalla satasella minifutuureja, joissa lainoitusarvo on 0. Mitä en tässä nyt ymmärrä?
Miksi salkussa on omia varojani yli 300€, mutta en kuitenkaan voi käyttää kuin tuon lainoitusarvon verran? Lisäksi tuo siirtoon käytettävissä oleva määrä vielä vaihtelee koko ajan joillain senteillä, ilmeisesti kohde-etuuden muutosten mukaan?
Mukava lukea muiden lainojen ehtoja. Omasta pienehköstä pankista 50 k€, 1,25% marginaali + 12kk euribor ja vakuutena on osa sijoituksista, jotka ovat erillisessä salkussa, mutta kaupankäynti on sallittu. Kyseessä 3v bulletti ja vakuusarvo vaihtelee kohteen mukaan (osakkeet, rahastot jne.), mutta ka. 80%
En omista kovin matalalla vakuusarvoilla olevia epälikvidisiä osakkeita, mutta osalla max 40% vakuusarvo mitä listaa katsoin. Parhaat rahastot ovat 95%
Jaahas. Tämä johtui siitä, että tuonne arvo-osuustilille oli jäänyt joku vuosia vanha kuukausisäästösopimus. Koska kyseisellä arvo-osuustilillä ei ollut aikaisemmin ollut lainkaan rahaa, ei myöskään kuukausisäästösopimuksen mukaisia ostoja oltu voitu luonnollisestikaan voida tehdä. Tänään sitten tuolla arvo-osuustilillä oli käteistä ensimmäistä kertaa vuosiin, ja kuukauden viidentenä päivänä tuon kuukausisäästösopimuksen mukaiset ostot tehtiin. Koska tilillä oli vain 300€ käteistä, sinne ostettiin yksi osuus neljää eri ETF:aa, yhteensä parilla sadalla eurolla.
Nyt sitten nuo tarpeettomat ETF:t pitäisi myydä pois, mutta myyminen maksaa sen 15€/etf, koska tapahtumia tuolla AOT:lla ei ole ollut aikoihin. Menee siis 60€ täysin hukkaan tuon takia. Kylläpäs risoo myydä joku 30€ arvoinen ETF, josta menee 15€ eli 50% kuluihin… Ei noita kuitenkaan jaksa jättää homehtumaan enää tuonne tilillekään.