Miksi suosisit käteistä rahastojen sijaan? Nordnetillä ne on ilmaisia merkinnöiltään ja minimi summa on 15euroa.
Eipä tuossa suurta merkitystä ole säästääkö rahastoon vai tilille, jos osuudet kumminkin myydään muutaman kuukauden sisällä osakeostoa varten. Ihan toimiva ratkaisu tuokin, että ostelee kuukausisäästönä rahastoa ja myy ne, kun tarvitsee rahaa osakeostoon. Ajattelin, että käteinen on varmempi, koska on suojassa markkinariskiltä ja nopeammin käytettävissä. Hyvän ostopaikan osuessa kohdalle voi myös rahaston arvo olla samaan aikaan pakkasella.
Edit. Lisäksi etenkin pienellä salkulla käteisenä säilyttämisellä voi saada merkittävää verohyötyä, kun jää se veroton tonnin myynti käyttöön loppuvuodesta.
2 tykkäystä
Sijoitusuraa takana noin kymmenen vuotta.
Alkuvuoden olivat näin jälkikäteen ajatellen ihan uskomatonta skeidaa. Paljon virheitä, mm. penniosakkeet, jatkuvat ostot/myynnit jne. Surullisen hauskaa muistella, että silloin ostin myös mm. Nestettä ja Elisaa, ja sitten iloissani myin kun olivat nousseet 20 %. Noh, takkiin tuli varmaan lähemmäs 10.000 euroa. Hyvät oppirahat.
Siitä muutama vuosi eteenpäin, ja tajusin, että voittajaosakkeiden poimiminen ja holdaaminen ei ole helppoa, ainakaan amatöörille. Tässä vaiheessa siirryin 100 % rahasto/etf -strategiaan, jota jatkoin aina maaliskuuhun 2020 saakka. Maaliskuun synkimpinä päivinä muistan kuinka epäuskoisena katsoin mm. Sammon ja Fortumin osakekursseja. Otin tietoisen riskin, myin suurimman osan rahastoistani ja ostin pörssiosakkeita tilalle. Ajattelin, että tällä kertaa osaan poimia ja pitää osakkeita. Nyt yhdeksän kuukautta myöhemmin voin sanoa, että asia on näin tällä kertaa. Olin löytänyt itselleni sopivan sijoitusstrategian. Juuri yhtään myyntiä en ole tehnyt kevään jälkeen. Ostoja on joka kuukausi.
Kaiken tämän pohjalta, loin itselleni sijoitusstrategian, joka on seuraavanlainen:
- Rahastot/ETF: vähintään 20 % salkkujen arvosta
- Kiinteistöt (osakkeet/rahastot): vähintään 10 % salkkujen arvosta
- Suorat osakesijoitukset: enintään 70 % salkkujen arvosta
Lisäksi osakkeiden poimimiseen liittyy rajoitteita. Oikeastaan ne rajoitteet ovat henkisiä. En pystyisi nukkumaan, jos salkussa olisi mm. QT:n ja Revenion tapaisia kasvuyrityksiä. Kasvuyrityksiin sijoitan rahastojen kautta. Salkusta löytyy mm. Sampo, Fortum, UPM ja Kesko, eli tuon tyyppisiä yrityksiä etsin salkkuuni. Kriteerejä on vaikea pukea sanoiksi – ne perustuu kokonaisvaltaiseen arvioon. Tärkeitä asioita on mm. vakavaraisuus ja tuloksentekokyky, ja salkun näkökulmasta toimialahajautus.
Joskus naureskelen itselleni, että salkkuni on kuin OMXH25, josta on karsittu konepajat pois:D.
Siinä omasta strategiasta muutamalla sanalla.
19 tykkäystä
Aloitin osakkeisiin sijoittamisen keväällä 2020 ja tällä hetkellä strategiani on pääoman kasvatus nopeilla treideillä, jonka jälkeen yrittäisin saada jotain myös pitkään pitoon, mutta olis silti varaa veivailla jonkin verran.
Olen aina välillä yrittänyt ottaa jotain pitkään pitoon, mut sitten veivausmassit on loppunu ja pitäny myydä jotain sieltä “pitkästä pidosta”, joten luovuin hetkeks siitä suunnitelmasta… 
p.s. Jos löytyy Shareville tunnukset, niin saa käydä tsekkaamassa mitä oon puuhaillu 
2 tykkäystä
Itselläni on kiinteistöissä 70%, rahastoissa 10% ja veiveissä 20%.
Kiinteistöt tuottavat kassavirtaa niin paljon, että asun ilmaiseksi. Ehdin vielä siihen joukkoon, jotka saivat velkaa enemmän kuin kauppasumma oli. Ostin kohteet 120% lainoituksella. Vieläkään en ole lyhentänyt lainoja juuri mitään.
4 tykkäystä
En ole vielä sisällyttänyt suoria kiinteistöomistuksia strategiaan. Ostin tässä vastikään kerrostaloasunnon (juridisesti ei ole kiinteistö ;D), lainasumma kattoi kauppasumman.
1 tykkäys
Nordea olisi tietysti paras paikka 1% kulukatolla. Se mahdollistaisi vähinkin pienet ostot ja hyvän hajautuksen. Kuten mainittiinkin niin säilytyskulua ei ole jos ostaa kerran kvartaalissa. Ei se Nordnetin käyttäminen kuitenkaan ole mikään maata kaatava taktiikka.
Jos teet edes yhden kaupan per kuukausi niin kulut on 7e per kauppa. Se voi tuntua monen mielestä paljolta, mutta esim sillä 350e:n ostolla se on vain 2%. Yhtä prosenttia pidetään monesti ihan hyväksyttävänä kuluna, joten tuo yksi lisäprosentti voi äkikseltään ahdistaa.
Jos otetaan huomioon, että alat kuitenkin ostelemaan mallisalkun laadukkaita osakkeita ja kenties foorumin tunnettuja laatufirmoja niin yksi lisäprosentti kuluissa ei tunnu missään.
Jos alat keräämään rahoja jonnekin Svean säästötilille tai rahastoihin niin luultavasti menetät tuossa odottaessakin enemmän mitä säästät kaupankäyntikuluissa. Siihen kun lisää venkslailuun käytettävän ajan ja vaivan niin minä ainakin käännyn sille kannalle, että se on turhaa touhua.
Ei ole kovin kiva odotella ostoa Smart Eyen tai QT:n kohdalla paria kuukautta, että saa tehtyä yhden 700e kaupan jos voi ostaa kerran kuussa 350e:lla. Odottamalla ostokulu on 1% ja kerran kuussa ostamalla 2%. Aivan yksi lysti siis isommassa kuvassa kun ottaa sen arvonnousun huomioon. Lisäksi odottamalla saatat pullahtaa 9e:n kulutasolle.
Kannattaa tehdä omat laskelmat ja miettiä mikä on tuottavaa touhua ja mikä ei. Turha venkoilu muutaman roposen takia ei kuulu ainakaan meikäläisen strategiaan varsinkin kun siinä voi lopulta hävitä sekä aikaa että rahaa. 
3 tykkäystä
Ymmärsinkö nyt oikein: Teet nopeita treidejä kassan kasvattamiseksi, mutta silti treidauskassa on loppunut? Vai onko sen hetkinen kassa ollut sitoutuneena treideihin, ja on tullut uusi paikka?
2 tykkäystä
Muutaman kerran käynyt mielessä, olisiko käyttöä sellaiselle ketjulle missä säästettäisiin pienemmillä kuukausittaisilla summilla , esim 15 - 75 €/kk ?
Tällä palstalla vaikuttaa valtaosa laittavan minimissään 3 - 400 kuukaudessa, aika moni on kirjoittanut sijoittaavn lähemmäs tonnin kuussa.
Kuten tässäkin ketjussa on tullut esiin, syövät kulut suurelta osin tuotot , jos kk-sijoitus on matalampi.
3 tykkäystä
Osakkeet ei ostamalla lopu. Ihan samoja euroja saa osakkeesta a, kuin osakkeesta b.
Pakko kompata ituhippistä, että @KSijoittaja tuo on huonoin näkemäni sijoitussuunnitelma. Ja jotta ei mene pelkäksi vit 
:ksi niin jaan myös oman suunnitelmani rakenteen, mutta ensiksi haluan haastaa ajatteluasi.
- Miksi olet “kovakoodannut” kiinteät päivämäärät? Jos tammikuun puolivälissä tapahtuisi samanlainen flash crash kuin keväällä, menettäisit toisen kaikkien aikojen ostopaikan vuoden sisällä.
- Sama tilanne myynneissä. Nyt et voi myydä osaketta esimerkiksi ostotarjouksen tms tilanteen vuoksi, joka saattaa lukita rahat pitkäksi aikaa. Case Pihlajalinna & Talvivaara
- Suosittelen vahvasti tutustumaan enemmän kuin löyhästi yhtiöihin. Mistä ja miten ne saavat tulonsa, kasvaako liiketoiminta, investoinnit jne.
-
- kohdassa tuhoat kuitenkin suunnitelmasi antamalla porsaanreijän.
- Suunnitelman tarkoituksena on kestää aikaa joten suosittelen laatimaan suunnitelman siten, että se toimii pohjana vielä kymmenien vuosien kuluttua, kun tietosi ja kokemuksesi ovat moninkertaistuneet
Oma sijoitussuunnitelmani:
Kappale 1 Johdanto
- Syyt miksi sijoitan
- Virstanpylväät
Kappale 2 Säännöt
- Vero- ja kulutehokkuuteen pyrittävä, keinot siihen
- Allokaatio indeksien ja osakkeiden välillä
- Osakkeita tasapainottavat luokat
- Lainan käyttö
- Ekologiset näkökohdat eli tiettyjen toimialojen ja yritysten pois sulkeminen
Kappale 3 KK-säästöt
Kappale 4 Rahastojen valintaperusteita
Kappale 5 Osakesijoitusten perusteita
- Ostojen ehtoja
- Ostoperusteita
- Myyntiperusteita
- Osinkojen uudelleensijoitus
- Hajautus
Kappale 6 Mahdollinen asuntosijoittaminen
- toistaiseksi raakile, koska ei ole ollut ajankohtaista.
Kappale 7 Jalometallit
- Merkitys salkussa
Kappale 8 Muut (ei sisällä kryptoja, pitää pohtia ja päivittää)
Itse en poista sijoitussuunnitelmasta mitään, vaan täydennän sitä uusilla merkinnöillä ja ajatuksilla. Samalla omat ajatusvirheet ja kuolevaisuus pysyvät muistissa myös hyvinä aikoina.
Oma sijoitussuunnitelmani auttoi koronakuopassa ostamaan laadukkaita yhtiöitä halvalla. Kriisissä toimiminen on helpompaa, kun toimintamallit on pohdittu rauhassa etukäteen.
Sijoitussuunnitelman on tarkoituksena toimia kehyksenä ja huomaankin yhtiövalintojen kriteerien toteutuneen alitajuntaisesti, vaikka en ostohetkellä olekaan suunnitelmaa tarkistanut
Oma strategia osakkeista on 67% indeksirahastoihin 33% suoriin osakkeisiin. Kiinteistöt ja metallit, eivät ole vielä ajankohtaisia, joten niiden painoja kokonaisvarallisuudesta on turha miettiä. Kiinteistöt varsinkin saattavat heilauttaa allokaatiota merkittävästi pitkäksikin aikaa.
7 tykkäystä
Jep, kutakuinkin noin ja varsinkin silloin kun oli kassaa sidottu niihin “pitkiin pitoihin”, tuntui että ei päässy tarpeeks mukaan hyviin tilaisuuksiin mahdollisista nopeista kasvuhommista 
Mutta siis ehdottomasti on tarkoitus kohtapuoliin päästä myös siihen osittaiseen pitkän pidon suunnitelmaan, pikku lisä vielä tarvitaan mielestäni pääomaan 
1 tykkäys
Heitän tänne oman sijoitussuunnitelman vuodelle 2021 ja osakepoiminalla pidemmälle ajalle.
Sijoitussuunnitelma 2021
-
Käyttötili säästöt 3kk netto ja bruttotulojen välissä. Ei haittaa jos on enemmän tai vähemmän.
o Riippuu hyvin paljon markkinoista jos löytyy ostettavaa. -
Autolaina maksettu vuonna 2021. Jäljellä noin 3700 €. Nykyinen maksusuunnitelma 6/22.
o Pyrkimys ennenaikaisella maksulla on turhien korko ja kulujen välttäminen -
Asunnon lyhennys maksusuunnitelman mukaan. Laina-aika 25 vuotta (+ 100 €/kk jos rahatilanne antaa myöden)
Osakkeet
-
Sijoita kasvuyrityksiin, joita ymmärrät
o Ei haittaa, vaikka tekisi tappiota, kunhan näet että firmalla on uskottava tuote ja uskottava johto -
Sykliset eivät ole ikinä kiinnostaneet niihin en siksi sijoita
-
Jatka kk-säästösuunnitelmaa kuluttomiin nordnetin rahastoihin
Mietteitä? Opponointia?
2 tykkäystä
En ymmärrä miksi näitä Nordnetin kuluttomia rahastoja eli Suomi, Ruotsi, Norja(Tanska on nykyisin 0.2%) suositaan kohtuuttoman paljon. Muutaman promillen kulujen takia jätetään hajautus hyvin vajavaiseksi globaalissa mittakaavassa. Ne on hyviä jos haluaa indeksi sijoittamista pohjoismaihin mutta ei muuhun.
4 tykkäystä
Itse näihin kuluttomiin tässä kohtaa sijoitan koska kk säästösumma ei ole iso ja no miksen voisi myös ETF laittaa enemmän rahaa mutta vaikka sen 3-4 kertaa kuukaudessa. Koen tämän itselleni tässä kohtaa järkeväksi ja selvemmäksi.
Isoimmat sijoitukset painotan kuitenkin osakkeiden puolelle.
1 tykkäys
- Tarkoittaako käyttötilisäästöt pahanpäivän puskuria vai sijoituksiin varattua käteistä?
- Jos ei haittaa, että enemmän tai vähemmän kuin tuo 3kk, niin mitä väliä koko rivillä edes on?
- Onko asuntoa järkevää lyhentää ylimääräistä alhaisten korkojen aikana? Onko tarkoitus käyttää esim sijoitusasunnon vakuutena? Lienee järkevämpää maksaa autoluotto ennenkuin kasvattaa asuntolainan maksueriä.
- 100e/kk on sen verran pieni summa, että kilpailuttamallakin saattaa säästää jo osan. En tiedä korkotasoasi tai koska laina on otettu
- Mikä on kk-säästösuunnitelmasi? Paljonko on sen osuus vrt. suorat osakesijoitukset?
Nordnetin kautta kaikki rahasto toimeksiannot on ilmaisia, mutta joissain on vain rahaston perimiä kuluja, esim 0.2% vuodessa tms… Eli rahastoilla voi myös sijoittaa globaalisti minne haluaa.
1 tykkäys
Itse käytän myös Nordnetin rahastoja hyvin paljon. Tarkoitin vain että näkee hyvin paljon että kaikki rahastot on laitettu noihin Nordnetin entisiin super rahastoihin koska niissä vuosikulut 0.0% ja unohdettu samalla globaali hajautus vaikka koko maailman kattavan indeksin kulut olisi vain muutama promille. Pienellä säästöllä ottaa tuntuvaa näkemystä usein sitä tiedostamatta.
1 tykkäys
Asuntolainaan voi tehdä sekä ylimääräisiä lyhennyksiä, että ennakkolyhennyksiä. Ylimääräinen lyhennys kutistaa loppupäätä, ennakkolyhennys on poissa seuraavista eristä. Mikäli teet ennakkolyhennyksiä, niin voit halutessasi käyttää ennakkoon maksetut omana lyhennysvapaana mikäli esimerkiksi osakemarkkinoilla tulee houkuttelevia paikkoja tai sitten tulee ihan muuta ylimääräistä rahanmenoa.
2 tykkäystä
Pienet kassat on luotu hävittäviksi. Pienen kassan laaja hajauttaminen hajauttaa häviöt ja voitot. Käteen jää vähän. Mitä pienempi kassa, sitä tärkeämpää on ajallinen hajautus.
Joskus ostosaumaa joutuu odottamaan jopa vuosia. Yhtä tyypillistä on holdata paikallaan polkevaa osaketta ja kun siitä viimein päästää irti, se raketoi puolessa vuodessa tenbaggeriksi.
Vanha viisaus on, että osta kun veri virtaa kadulla. Siinä pitää sitten erottaa jyvät akanoista ja ostaa vähävelkaisia ja kasvavaa osinkoa maksavia yrityksiä, eikä pidä sortua niihin osakkeisiin, jotka putoavat eniten.Unelmista ei makseta kun pisteet ovat 8000 ja alikin.
Jos on uudella kassalla tulossa markkinoille, niin eipä ATH tasolle kannata tulla. Taso vaatii uutta ja uutta rahaa ja kun sitä ei tule, pohja pettää alta ja cashina olevia naurattaa ja ikuiseen kurssinousuun olevia keljuttaa.
1 tykkäys