Osakesijoittaminen

Varallisuuden kasvattaminen opiskeluaikana

Opintotuen tulorajat ovat todella matalat. Minkälaisia keinoja teillä on varallisuuden kasvattamiseen ohi tulorajojen, jos suljetaan pois kokoaikainen työskentely ja tukien ulkopuolella opiskelu? Opintotuki lienee kyllä huonoin tukimuoto opiskeluun, kun opiskella voi myös esimerkiksi ansiosidonnaisella päivärahalla. Muissakin tukimuodoissa on toki omat rajoituksensa, joten kaikki uudet ja vanhat opiskelijat, tukimuodoista riippumatta, ovat tervetulleita kertomaan kokemuksistaan ja ideoistaan.

Tässä oma kaavani aloittelevaan menestykseen:

  • opintorahat ja yleinen asumistuki yhdessä kattaa melkein vuokra-asumisen
  • opintolainaa maksimit, kaikki menee sijoituksiin
  • OST:llä pientä treidailua
  • AOT:lle osakkeet(mielellään ei osingonmaksajia) joita aikoo holdata ainakin opiskeluajan
  • rahastoja en suosi, vain S-bonukset menee suoraan rahastoon
  • osa-aikatöitä teen joustavasti juuri opintotuen tulorajoihin asti, osan palkasta pystyn säästämään
  • kaikki ostot norwegian luottokortilla, kerryttää 1% cashpointseja, jotta pääsee vuoden/kahden välein matkailemaan ilmaiseksi
  • nettipelailut Skrillin kautta:
    —pokeri jäänyt lähes kokonaan pois vaikka tulosta tullut turnauksista aikoinaan hyvin
    —vedonlyöntiä harrastan päivittäin, talon voittaa helposti hyödyntämällä riskittömiä ja ilmaisvetoja kampanjoista, tasaista kassavirtaa
    —kasinoita todella maltillisesti, pelaan vain jos saan etua taloon nähden(esim. talletus x palautusprosentti + kierrätysvapaat ilmaiskierrokset), tässä on syytä olla varovainen itsensä kanssa ja pitää tiukka linja, pientä voittoa näistäkin tulee pitkällä aikavälillä kunhan tietää mitä tekee
  • vuosittaista verotonta tuloa luonnon antimista eli jonkin verran saan itse myytyä rapuja ja hyvänä vuonna myös sieniä, tähän tarvisi vielä muitakin tulonlähteitä, lakka olisi marjoista paras mutta hyvät apajat kaukana pohjoisessa

Aikaa riittäisi tienata enemmänkin, mutta tulorajat ovat esteenä. Olen pohtinut olisiko Oy:n perustaminen järkevää työntekoa varten opiskeluaikana. Olisiko siis mahdollista tehdä töitä yhtiön eteen opiskelujen ajan, mutta nauttia tuotoista vasta valmistumisen jälkeen? Olisiko tässä mahdollisuus vaurastua tulorajoilta huomaamatta? Vai olisiko tähän jokin parempi tapa?

4 tykkäystä

Pikavastaus näin yömyöhällä:

Itse maisterivaiheen opiskelija ja kelailet paljon samoja ajatuksia mitä oon ite käyny läpi. Oon ite elättänyt itteni vajaa kymmenisen vuotta pokerilla ja saanut kerrytettyä sen verran omaisuuttakin että jostain etuuksista pitänyt luopua, mikä on ihan oikein.

Aikahan on meiän kaikkien kaveri, etenkin sijotushommissa. Sen takia tosi jees, että oot ajoissa liikkeellä. Mut toisaalta - jos oot siinä onnellisessa tilanteessa jossa opiskelet toivottavasti unelma-alaasi, ja vielä hyvällä taloudellisella tilanteella - suosittelen reissaamaan ja ottamaan ilon irti elämästä (hyvän koulumenestyksen ohella toki).
Ite päädyin tähän parin ekan vuoden jälkeen, kun grindailut söi kouluaikaa ja piti vaan tienata ja tienata - nyt keskityn kouluun ja otan kaiken ilon irti.

OST täyteen, eri etf:iä ja vaikka vähän käteistä, niin ei sun paljoa tarvii veroja maksella tai pelätä tukien lakkaamista. Pokeritulot ETA-alueella verottomia, alarajatkin 10k€ tmv., meinaatko niin paljon tehä koulun ohella töitä että paukkuu heittämällä yli?

Firman perustaminen on lähinnä silloin tosi jees idea, jos ottaa sen oppimisen kannalta. Opo vaatimuksen poistuminen ym helpottaa päätöstä entuudestaan, joskin on muistettava kirjanpidon kulut ym, jos niitä ei tee itse. Pienimuotoisessa toiminnassahan se on kyllä helppoa, ja firmalle varallisuuden kasvattaminenhan tarjoaa tietyissä tilanteissa marginaalisia verohyötyjäkin. Se, kannattaako vaivaa nähdä muutamien satasten takia kuussa - en usko.

Overall, älä murehdi niistä tukien lakkaamisista. Ethän sä siinä mitään joudu maksamaan - saat vain vähemmän valtion tukea. Tukea, joka kuitenkin on tehty lähtökohtaisesti niille, jotka eivät muuten pystyisi opiskelemaan. Opintolaina itsessään on jo lahja, etenkin nykyisen hyvitysmenettelynsä puolesta.
Ps. Näitäkin on nähty ketkä painaa koulun ohella törkeesti duunia ja menettää ton opintolainahyvityksensä sen takia. No juu, cv-merkintä jne, mutta riippuu sekin toki että mitä tehnyt :blush:

Ps. Norski on ihan jees, vaikka ei esim finskin kortissakaan ja 2p pistekertymässä valittamista, joskin maksaa 50€/kk. Etenkin jos sattuu olemaan keskon se parempi plussa, niin saa nekin pisteet hyvällä suhteella finskille.

Edit:
Jos ihan tienaamispuoleen mennään niin onhan se firman kautta kätevää, kaikki pääomatulot jne sen sisällä ja helposti kontrolloitavissa sun hlökohtaseen verotukseen vuosittain. Itsekin miettinyt kiinteistöpuolelta siirtämistä yhtiöön, mutta en ole vielä siihen päätynyt. Töitä jos meinaa laskuttaa oman firman kautta, niin kannattaa olla extra tarkkana ja perehtyä lakiin. Jos siis työnantajan ja sun suhde säilyy samanlaisena, etkä tee esim. monelle yritykselle.
Pahimmillaan sekä sinä että työnantaja joutuu kovien maksujen eteen :blush:

4 tykkäystä

Omasta mielestäni vähän turhaa opintojen aikana alkaa kikkailemaan sen suuremmin varallisuuden kasvattamisen kanssa, koska ei tässä mitään hirveetä pottia saa todennäköisesti kuitenkaan kerrytettyä. Kyllä sitä varallisuutta kerkeää keräämään työelämässä, kun tilanne sen paremmin sallii. Mutta hienoa joka tapauksessa, jos jaksaa optimoida varallisuutta tässä vaiheessa elämää. Pitää kuitenkin muistaa myös elää, eikä vain maksimoida varallisuutta. Saattaa muuten käydä elämä tylsäksi. Tai no, kuka minä olen näitä neuvoja antamaan näin neljännesvuosisadan ikäisenä :smiley:
Anyways, itse olen tehnyt seuraavasti:
Täydet lainat, josta mahdollisimman paljon markkinalle.
Tuet asumiseen.
Kesät duunissa.
Porukoilta sponssia elämiseen. (Ja juu, kultalusikka perseessä, tiedetään)

6 tykkäystä

Paras investointi on valmistua ajoissa tai ainakin siten, ettei ylimääräinen työnteko hidasta valmistumista

Tulihan sitä joskus jotain opiskeltua. Jälkikäteen ajateltuna olisin kaljoitellut vieläkin enemmän ja keskittynyt keräämään henkistä pääomaa. Aikuisen elämä kaikkine vastuineen ei aina niin hauskaa ole vaikka sitä rahaa olisi kuinka

8 tykkäystä

Vaikuttaako 1000e/vuosi veroton raja myös tukiin vai vaan verotukseen

1 tykkäys

Edit: Otetaan tarina pois, mikäli ei ole ihan päivänvaloa kestävä järjestely

1 tykkäys

ei tainnut mennä… :I (luullakseni)

2 tykkäystä

Ilmainen koulutus ja opintotuki ovat kyllä aika lyömätön kombo. Ansiosidonnainen työttömyyspäiväraha ei anna opiskella täysipäiväisesti vaan opinnot hidastuisivat, jos sitä haluaisi täysimääräisesti saada - toki pitäisi olla ollut myös töissä että sitä saisi. Aikuiskoulutustuki on ainut päätoimisen opiskelun ja ansiosidonnaisen yhdistävä tukimuoto, mutta sitä ei maksa kela.

Mielestäni opiskellessa kannattaa pitää riittävät säästöt, mutta vaurastumisesta ei toinna ottaa stressiä. Sillä onko opiskellessa onnistunut säästämään tonnin pari irvistelemällä ei juuri ole väliä, mutta yksi reppureissu Aasiaan ja mieleen kyllä varmasti.

Parasta varallisuuden kasvatusta on opiskella alaa, jolta työllistyy, hankkia verkostoja, nostaa ja sijoittaa opintotukia ja jos mahdollista valmistua tavoiteajassa.

(Itse sijoituksissa suosisin opiskellessa indeksirahastoja.)

5 tykkäystä

Kiitoksia vastauksista kaikille. Arvostan mielipiteitänne laittaa elämä etusijalle ja unohtaa turha kituuttaminen opiskeluaikana. Olen itsekin täysin samaa mieltä, ja antaisin samanlaisen suosituksen kaikille nuorille. Tilanteeni on kuitenkin hieman erilainen keskimääräiseen opiskelijaan verrattuna, joten siinä mielessä ”lokerointi” ei mennyt kohdallani ihan nappiin.

Opiskelen jo kolmatta ammattia ja olen ehtinyt hankkia elämänkokemusta ja tarinoita jaettavaksi aivan riittävästi jo tässä vaiheessa +14v täysi-ikäisenä. Olen ehtinyt asua useilla paikkakunnilla ja ulkomaillakin, maailmalla tullut kierreltyä vuosittain omatoimisesti kuukausiakin kerrallaan jne. Kun ajattelee, että kokopäivätyötä olen tehnyt tuosta ajasta 7kk, osa-aikaisesti ehkä 4v, voin olla hyvinkin tyytyväinen kuinka paljon olen maailmaa pystynyt näkemään. Tosin olen usein laittanut omaisuuden lihoiksi ennen pidempiä reissuja, palannut aina tyhjän päälle. Kädestä suuhun elämistä on kuitenkin nyt jatkunut aivan tarpeeksi. Nuoruus alkaa olla takana, mutta en todellakaan kadu valintojani!

En siis tarvitse opiskelijaelämää vaan olen valmis siirtymään eteenpäin elämässä. Matkustella aion jatkossakin, mutta pari viikkoa vuodessa ulkomailla saa riittää. Turhaa kituuttamista en ole harrastanut ikinä. Nyt elän omasta mielestäni tarpeeksi ylellistä elämää; uusi mutta hintava vuokra-asunto hyvällä sijainnilla, kotona viihtymiseen sijoitettu huomattavasti, ei pihistelyä ruokakaupassa, omistan kaiken mitä tarviin ja enemmänkin. Kaikki hankinnat vain laatua, joten näköpiirissä ei ole käytännössä minkäänlaisia pienhankintoja useisiin vuosiin.

Opiskelen etänä ja teen joustavasti osa-aikatyötä. Koulu vie ehkä max 10% ajasta, työt 10%, loput on käytännössä vapaa-aikaa. Tosin harjoittelut tulevat lisäämään koulun painoa tulevaisuudessa. Nyt olisi kuitenkin mahdollista käyttää ylimääräinen aika varallisuuden kasvattamiseen, mutta keinot ovat suht rajalliset tässä tilanteessa. Asp-tili ja asunnon osto ovat olleet harkinnassa, mutta kahden vuoden säästöaika + kaksi vuotta samassa asunnossa ei houkuta tässä vaiheessa, kun ei ole varmuutta työpaikasta valmistumisen jälkeen. Olisi pitänyt avata asp jo aiemmin, niin saisi hyvillä mielin lyhentää lainaa jo opiskellessa. Loma-asunnon osto houkuttaisi enemmän, jos saisi 25v lainan niin lyhennykset jäisi pieniksi näillä korkotasoilla. Tietysti pitäisi olla hyvä sijainti ja tontti rannalla, jotta pääsisi myös tarvittaessa helposti eroon ilman suurempia tappioita. Tämä ei estäisi kuitenkaan asp-säästämistä ja asunnon ostoa lähitulevaisuudessa. Tietääkö kukaan onko loma-asunnolla ja ensiasunnon ostajan eduilla mitään tekemistä keskenään?

En ehtinyt lukemaan, mutta epäilen ideasi olleen kiinnostava. :grin:

1 tykkäys

Kela katsoo varmasti kaikki myyntivoitot tuloiksi. Tosin täytyyhän tuo hyödyntää kuitenkin joka vuosi, jos tulorajoissa pelivaraa satasen tai parin verran.

1 tykkäys

Yksi vaihtoehto olisi tehdä duunia opintojen ohella. Tosin, joustava duunipaikka hommattava, se on ihan must. Antaa opintojen venyä 6-7 vuoteen, nostat lainat. Et stressaa hyvityksestä, joka on kuitenkin erittäin pieni verrattuna siihen jos pystyt tienaamaan sen summan 2 kuukaudessa muutenkin. + hyödyntää opiskelijan edullisen elämisen etuja. Kouluhommistakin ymmärtää enemmän kun on liike-elämän kokemusta taustalla.

Hieman jäi epäselväksi miten myyntivoitot vaikuttavat asumistukeen. Aot:ltä satunnaiset myyntivoitot ei vaikuta asumistukeen, mutta vaikuttaako satunnaiset myyntivoitot ost:n sisällä asumistukeen. Kela ei kovin tarkasti määritellyt tätä. Jos jollain on 100% varmaa tietoa niin saa jakaa.

Siis kaikki pääomatulot vaikuttaa asumistukeen. Sitä hakiessahan täytyy ilmottaa talouden tulot jne, ja sen perusteella saat tukea. Siinä on automaattiset vähennykset ja joku ”reservi”, jonka verran saa ylittää ilmoittamistasi tiedoista, ilman että sun täytyy ilmoittaa uusista tuloista. Ost:n sisällä ei tietenkään ole mitään väliä vaikka tekisit 50k päivässä :blush:

En kyllä usko, että KELA hyväksyisi säännölliset myyntivoitot osakesäästötilinkään puolella. Miksi se käsittelisi niiden tapauksessa osakesäästötiliä eri tavoin, kun osingotkin katsotaan tuloksi vaikkei niitä nostaisi osakesäästötililtä pois?

https://www.kela.fi/ajankohtaista-henkiloasiakkaat/-/asset_publisher/kg5xtoqDw6Wf/content/uusi-osakesaastotili-vaikuttaa-osaan-etuuksista

Taisin hieman sekoittaa tilannetta. Olin lukenut jostain uutissivustolta, että myyntivoitot vaikuttaisivat yleiseen asumistukeen ost:llä. Näin ei kuitenkaan mainita Kelan sivuilla. Joten Fake News oli asialla.

Hmm. Herää kysymys, miksi sitten ihmeessä vielä opiskelet? Miksi et mene töihin?
Jäisi enemmän sijoittamiseen rahaa, eikä tarvitsisi optimoida tukien tms. kanssa. Sijoitukset kasvavat usein hitaasti vuosikymmenten aikana. Joten jatkuva sijoittaminen on se paras. Jos yrität ‘apinan raivolla’ saada sijoitukset kasvamaan, niin voi olla että onnistuu, mutta voi olla hyvin ettei. Kenelläkään meistä ei ole täällä viisasten kiveä. Helpointa on kertoa menestyksestä, mutta moni, jolla ei ole mennyt ihan niin nappiin, on hiljaa.

Sijoitus ASP-tilille nyt parin vuoden aikana ei ole säästöjen päälle maksetun bonuskoron takia yhtään tyhmä ajatus. Pitkän päälle korkeaan vuokraan ei kannata rahojaan hassata, vaikkei oma asunto sinänsä ainoa oikea tapa asua olekaan.

Ehkä sinun aktiivisella menollasi paras olisi jatkaa elämistä kuten ennen ja pistää sivuun säännöllisesti jotain, jonka perään ei tarvitse katsoa. Ja sitten jossain vaiheessa, kun tiedät mitä haluat tehdä
(työksesi) ja missä haluat elää, niin sitten kaivat säästöt/indeksisijoitukset/OST-laatufirmasalkun esiin ja teet tilanteen mukaan päätökset.