Joo, kieltämättä olen. Oli ensimmäinen sijoituspäätös vuosia sitten mihin rahaa rupesin laittamaan, ei ollut hajuakaan mihin niitä tungen. Nyt kun vähän viisastunut niin miettinyt tässä lopettaisko tuon ja laittas halvempaan vaihtoehtoon. Ainoo ongelma että on jo vuosia mennyt niin mietin onko se enää järkevää vaihtaa ? On se sentäs jotain tuottanut.
Valitettavasti ei oo kyse indeksistä, vastaus Raudalle.
7 tykkäystä
Riippuu tietysti verotilanteestasi ja sijoitushorisontistasi, mutta kyllä tuosta hallinnointipalkkiosta saisi nyt lähteä ainakin se 1,3 %-yks pois, että olisi järkevällä kulutasolla. Vuosien saatossa tuosta tulee hurja summa korkoa korolle -efektin vuoksi 
16 tykkäystä
Pitää täysin paikkansa, täytyypä käydä henkinen keskustelu itseni kanssa että mitäs tän kanssa tekisi. Eipä onneksi oo kiire 
Katsotaan seuraavassa katsauksessa puolen vuoden päästä, oonko jo ratkaissut tämän. Kiitos sinulle
4 tykkäystä
Komppaus edelliseen, 1,3% ylimääräistä kulua korkoa korolle leikkaa pidemmällä tähtäimellä tuottoja kovalla kädellä. Jos indeksirahasto tuottaisi 8% ja aktiivinen 1,3% vähemmän kuin indeksirahasto, 15 vuodessa indeksirahasto olisi tuottanut 31% enemmän voittoa. Ajan pidentyessä ero kasvaa koko ajan. Kulut rasittavat kovasti korkoa korolle -ilmiötä.
10 tykkäystä
Sulla on hesulifirmat sen verran kovassa painoissa, että eikö löytyisi turskalla olevia siinä määrin, että saisit vaihdettua maailma rahaston halvempaan verotehokkaasti? Vai onko nuo kaikki osakesäästötilillä?
Kannattaa myös muistaa, että alle 1000€ voi myydä verottomasti vuodessa.
8 tykkäystä
Kuten jo salkkuraportissani mainitsin, niin löytyy turskalla olevia myöskin. Osakkeet ei ole osakesäästötilillä. Täytyypä ottaa nyt tää työn alle ja miettiä miten saisin vaihdettua halvempaan järkevästi. Kiitos teille, ei ollut turha raportti👍
5 tykkäystä
mites se ny menikää en oo iha 100% perillä tosta verotus asiasta eli siis tarviiko mun tehä mitää toimenpiteitä jos myyn vaikka 100kpl nokiaa esim 20% voitolla ost tililtä ja ostan uusia osakkeita voitetuilla rahoilla? peritäänkö vero vasta kun kyseiset rahat nostaa omalle pankkitilille esim nordean käyttö tilille?
Osakesäästötiliä verotetaan vasta sieltä rahaa nostaessa. Eli voit veivailla mielin määrin tilin sisällä voitollisiakin positioita.
@ArtoNapander ping
3 tykkäystä
sweet!
näi vähä muistelinki
Toi Bico taitaa olla selvä uhkapeli? Ainakin minulle +PGS.
Sadan tunnin Excel työskentelyn aikaansaannoksena syntyi ympyräkaavio omasta salkusta.
Aikalailla osingot edellä on menty ja siihen suuntaan pyritään myös jatkossa.
Eniten pakkasta salkussa on ottanut Medical Properties Trust joka on 65% pakkasen puolella.
34 tykkäystä
Nostan hattuani tekeleellesi ja peukaloa 
Oma ATK-osaaminen on niin surkeata etten edes yritä.
Omistuksissani maksumiehinä ollaan. Taas jälleen vuoden tuotot miinuksella.
6 tykkäystä
Päivitys omaan osakesalkkuun, jonka sijoitusajatukseksi olen aiemmin kertonut:
Salkussa on useampia pääomia allokoivia sijoitusyhtiöitä ja sarjayhdistelijöitä. Tavoitteena on suhteellisen vakaa pitkäjänteinen salkku alhaisella kiertonopeudella. Ydinsijoituksiksi pyrin valitsemaan yhtiöitä, joiden liiketoimintamalli ja historialliset näytöt antavat eväitä kaksinumeroiseen pääoman tuottoon.
Viime aikoina salkusta on poistunut ruotsalainen sijoitusyhtiö Lundbergs, joka oli noin 4% painolla. Luovuin omistuksesta, koska yhtiöllä oli jonkin verran kiinteistösijoituksia ja halusin vähentää altistusta sektoriin, jota on muutenkin riittävästi Titaniumin ja Capmanin kautta. Lisäksi minulla on kiinteistösijoituksia, jotka ei näy tässä kuvaajassa, joka keskittyy vain osakkeisiin. Kasvatin Lundbergin myynnin jälkeen Investorin, joka kuuluu ehdottomiin ydinsijoituksiin, osakesalkun suurimmaksi omistukseksi.
Muita merkittäviä lisäyksiä olen tehnyt Aallon Groupiin ja pieniä ostoksia Oma SP:seen, Relaisiin, TietoEvryyn, Viafiniin ja Sitowiseen.
Boreon ja KH Groupin arvostukset ovat myös varsin houkuttelevia, mutta olin niiden suhteen liian aikaisin liikkeellä ja tein lisäpanostukset jo korkeampiin kursseihin. Joten en ole riskisyistä lisännyt niiden painoa, koska molemmissa sijoitettu pääoma jo melko korkea, niiden ollessa noin 30% pakkasella.
37 tykkäystä
OP Maailma indeksi A sijoittaa kehittyneisiin maihin ja kulut on 0,39 ja bonuksia saa 0,25% eli jos on käyttöä vakuutuksiin todellinen kulu on 0,14%. OPmaailma taasen sijoittaa myös kehittyviin maihin ja kulu 1,6% - samanlainen rahasto olisi Nordnetissä Storebrand all countries 0,31% kuluilla.
8 tykkäystä
Joo kyllä, sanoinkin jo että täytyy ruveta selvittelee miten lopetan ton OPn rahaston järkevästi. Tällä viikolla löytyi muutama tunti aikaa selvittelyyn ja sanotaanko näin että ratkasu löydetty ja korvaavaat rahastot on aloitettu.
13 tykkäystä
Laitetaanpa päivitystä. Vielä mennään finanssiheavy. Finanssialalla tulosta tehdään ja osinkoja maksellaan. Salkku suurinpiirtein rakennettu hakemalla firmoja, jotka tekevät hyvin tulosta suhteessa markkina-arvoon (alhainen PE). Tarkoitus olisi ensi vuonna hankkia 1-2 pienempää firmaa, joilla olisi valoisa tulevaisuus, mutta katsellaan sitä sitten ensi vuonna 
Ensimmäistä kertaa myös käytössä kunnolla sijoituslainaa, jota tuli otettua marraskuussa.
24 tykkäystä
Laitetaas pitkästä aikaa päivitystä. Ensin OST:
Luvut prosentteja ja näköjään meni vähän hassussa järjestyksessä. Sori siitä. Prossista ei myöskään tule 100, kun tuosta puuttuu pari pienintä omistusta, joita en jaksanut naputella.
Sitten AOT eli jenkkisalkku:
Tänä vuonna ollut taktiikkana tasapainottaa omistuksia eri toimialoille. Viime vuonna tuli tehtyä isot turskat, kun valtaosa salkusta oli kuluttajatuotefirmoja. Toki ovat tänä vuonna vähän palautuneet, mutta haluan joka tapauksessa, että salkku ei ole liikaa “yhden kortin varassa”.
Olen myös pyrkinyt tietoisesti lisäämään hyviä osinkofirmoja, koska sitä kautta saa varmaa tuottoa OST:n kautta verotehokkaasti. Liekö sitten ajan henkeä, mutta tuloksentekokyky ja kilpailuedut ovat painaneet paljon vaakakupissa vuoden 2023 ostoissa.
22 tykkäystä
Omaa salkkukatsausta taas pukkaa, edellinen oli 05.08.2023 ja nyt siis salkkukatsaus 02.12.2023 salkun arvoilla.
AOT Nordnetissa (02.12.2023):
OST Nordnetissa (02.12.2023):
Tapahtumia ja näkemyksiä vuoden alusta asti:
- Salkku on pärjännyt edelleen selvästi paremmin kuin vertailuindeksi OMXHGI. Viime katsauksessa oltiin vielä pakkasella, mutta nyt kun indeksi on -4,3% vuoden alusta, on oma AOT +2,14% plussalla ja OST peräti +11,59%. Indeksiin nähden mennyt siis ihan hyvin, vaikka salkusta löytyy murheenkryynejä kuten Citycon, Kamux, Intrum, Telia ja Bayer.
- Olen ostellut vuoden aikana enimmäkseen lisää korkorahastoja. Lyhyen korkon rahastossa Evli Likvidi B:ssä on itselläni nyt 61 883 eur. Tässä Evlin rahastossa juokseva tuotto pitäisi olla ihan ok n. 4,8 % luokkaa vuodessa tällä hetkellä, eli odotan tuolle n. 5% tuottoa vuodessa. Hieman pidemmän koron rahastossa Vanguard EUR Corporate Bond (VECA) on itselläni nyt 43 583 eur. VECAssa juokseva tuotto on n. 4,5 % eli odotan tuolle myös n. 5% tuottoa vuodessa. Eli koroissa on yhteensä 105 466 eur ja näillä pitäisi saada n. 5000e tuottoa vuodessa hieman riippuen korkojen liikkeistä.
- Vuoden alussa Svea Ekonomin tililläni oli vielä n. 100 000 euroa ja nyt tasan nolla euroa, koska korkorahastoista saa parempaa tuottoa. Käteistä ei tileillä enää ole kuin Seligsonin Rahamarkkinarahastossa n. 43 000 e. Rahamarkkinarahasto on ollut ihan hyvä paikka pitää käteistä, koska tuottoa on nyt jo 2,30 % ja annualisoitu tuotto on ollut 3,29 %, joka on parempi kuin säästötileiltä ottaen huomioon, että ensimmäiset eurot laitoin tuohon rahastoon jo 20.03.2023, jolloin säästötileiltä ei vielä saanut niin hyvää tuottoa kuin nyt. Rahamarkkinarahaston juokseva tuotto on nyt 3,70 %, joka on edelleen parempi kuin säästötileillä eli pidän edelleenkin kaiken ylimääräisen käteisen Seligsonissa.
- OST:llä ei minulla ole enää yhtään ylimääräistä rahaa vaan odotan tällä hetkellä OST:n rajan nostamista 50 000 e → 100 000 e ensi vuoden alusta, joka hyvin todennäköisesti tulee tapahtumaan kaiketi heti vuoden alusta.
- Salkkuun tuli laitettu uutta rahaa tänä vuonna n. 131 000 eur Nordnetin mukaan. Suurin osa näistä on korkorahastoja n. 100 000 eur. Eli uusia osakkeita tuli ostettua n. 30 000 eur.
- Uusia osakkeita salkkuun ei montaa tullut vaan lähinnä tankkailin lisää salkussa jo olemassa olevia osakkeita. Lisäilin vuoden aikana vähän lisää Valmet, AT&T, Verizon, Tieto ja muutamia putoavia puukkoja myös lisää: Intrum, Bayer, Citycon ja Telia. Saas nähdä mitä näille putoaville puukoille tapahtuu, mutta en luovuta vielä vaan katselen seuraavat 3 vuotta ainakin, koska näiden business luistaa vielä ihan hyvin ja uskoisin ongelmien olevan väliaikaisia ja asiat voivat muuttua paljonkin, jos korot kääntyvät laskuun. Täysin uusia osakkeita oli vain Aktia ja Terveystalo OST:lle. Näitä saatan ostaa lisää OST:lle ensi vuoden alusta, jos hinta on vielä järkevä silloin. Sammon spin-offina tulleen Mandatumin jätän AOT:lle, koska se on yli 100% plussalla ja en tosiaan sen myynnistä ala veroja maksamaan, mutta myin sen pois OST:lta, koska positio oli niin pieni.
- Myyntejä oli jonkin verran, mutta ei mitään merkittävää. Veivailin hieman muutamaa osaketta, joista tuli ihan ok lyhyen aikavälin myyntivoittoja: Stora, Volkkari, Kojamo, Tokmanni ja Fortum. Myin kokonaan pois Intelin ja Pfizerin enkä niitä enää takaisin osta. Jälkeenpäin Inteliä ei olisi vielä kannattanut myydä, mutta Pfizerin myynti oli onnistunut. Wärtsilää viilasin hieman pois AOT:lta ja OST:lta kun osake on noussut melkoisesti ja sitä tuli aikoinaan tankattua halvalla hieman liikaakin.
- Kokonaisuudessaan vuodessa oli 52 ostoa ja myyntiä, yhteensä 286 e meni välityspalkkioihin. 4493 eur tuli yhteensä myyntivoittoa plus osinkoja on tullut tähän mennessä vuoden alusta Nordnetin mukaan n. 29 900 e bruttona (24 085 eur nettona). Vielä pitäisi ilmeisesti tulla joulukuussa n. 2000 eur osinkoja bruttona eli vuoden osingot ovat varmasti yli 30 000 eur bruttona.
Osakesalkkujeni (AOT + OST) yhteenlaskettu markkina-arvo on nyt pysytellyt hieman 700 000 euron rajan yläpuolella ollen tänään 731 735 e, kasvua 137 855 euroa vuoden alusta, tosin pitää ottaa huomioon, että lasken tähän nyt mukaan myös korkorahastot Nordnetissa, joita on nyt hieman yli 100 000 euroa. Noin 14 % salkun arvosta on nyt koroissa, joka kuulostaa minulle oikein järkevältä tällä hetkellä. Pyrin pitämään tämän n. 10-20 % tuntumassa niin kauan kun koroista saa järkevää tuottoa.
Salkun kurssikehityksen sijasta seuraan isommalla mielenkiinnolla osinkojen kehitystä, johon voin kurssikäyrää enemmän vaikuttaa ostamalla lisää kasvavaa osinkoja maksavia firmoja. Osinkovirtaa tälle vuodelle pitäisi tulla n. 31 800 euroa bruttona (24 700 eur nettona) suht varmoilla ennusteilla, eli ensimmäistä kertaa yli 30 000 euron rajapyykin. Ensi vuonna kokonaisosingot ennusteiden mukaan nousevatkin hieman vaikka viimeksi ne näyttivät laskevan. Näillä näkymin osinkoja tulee vuonna 2024 joitain satasia enemmän bruttona eli 32 389 euroa: tähän olen huomioinut Intrumin nollaosingon ja Telian osingon puolituksen, mutta muiden osingot pääsääntöisesti nousevat ennusteissa hieman. Positiivista vuonna 2024 tulee olemaan myös, että korkotulot paikkaavat osinkotuloja hyvin: passiivista tuloa tulee osingot + korot melko varmasti yli 35 000 euroa bruttona vuonna 2024. Seuraava tavoite voisi olla vaikka saada osinkotuloja yli 30 000 eur nettona, joka voisi olla saavutettu ehkä parin vuoden päästä.
Loppuvuonna en tuskin tee enää mitään isoja peliliikkeitä. Saatan myydä volkkarin, jos se hieman nousisi, mutta muutoin ostot ja myynnit taisi olla tältä vuodelta tässä, jos mitään markkinamyllerrystä ei ehdi enää tapahtua. Tällä hetkellä odottelen OST-tilin katon nostoa 100 000 euroon ja näillä näkymin lisään tulevat palkka- ja osinkotulot OST:lle. Heti alkuvuodesta alkaen alan myös tyhjentämään Seligsonin rahamarkkinarahastosta rahaa OST:lle hieman ajallisesti hajauttaen kunnes 100 000 euron talletusraja on täynnä. Vielä en ole päättänyt mitä suomalaisia osakkeita OST:lle ostan, mutta ainakin näitä olen pallotellut: Fortum, Aktia, Tieto, Terveystalo, Citycon, Valmet ja Kesko.
Alla vielä perinteisesti salkun, osinkojen ja korkotulojen kehitys alusta asti:
Salkun markkina-arvon kehitys:
01.03.2011: 0 e
01.04.2011: 21 000 e
01.12.2011: 40 000 e
01.01.2012: 50 000 e
01.12.2012: 74 000 e
01.04.2014: 100 000 e
01.12.2014: 140 000 e
01.11.2015: 174 000 e
01.08.2016: 211 000 e
01.12.2016: 256 000 e
01.12.2017: 308 000 e
01.12.2018: 330 000 e
23.03.2019: 355 833 e
28.11.2020: 503 148 e
01.01.2021: 502 015 e
02.07.2021: 601 904 e
31.12.2021: 609 729 e
04.06.2022: 596 525 e
31.12.2022: 593 880 e
04.08.2023: 627 523 e
02.12.2023: 731 735 e
Osinkojen kehitys bruttona:
2011: 1370 e
2012: 3170 e
2013: 3770 e
2014: 4270 e
2015: 6450 e
2016: 9320 e
2017: 11 260 e
2018: 13 920 e
2019: 17 150 e
2020: 17 600 e
2021: 22 650 e
2022: 27 740 e
2023: 31 800 e (ennuste)
2024: 32 389 e (ennuste)
Korkotulojen kehitys bruttona:
2011: 434 e
2012: 149 e
2013: 161 e
2014: 0 e
2015: 0 e
2016: 0 e
2017: 732 e
2018: 773 e
2019: 402 e
2020: 461 e
2021: 553 e
2022: 832 e
2023: 4000 - 5000 e (ennuste)
2024: 5000 e (ennuste)
126 tykkäystä
Hienon näköistä kehitysta, pääsisipä joskus samaan👍
21 tykkäystä